Les dommages qu’un tremblement de terre peut causer à votre maison semble vraiment être quelque chose que l’assurance habitation couvrirait, mais de nombreuses compagnies d’assurance ont cessé de couvrir les tremblements de terre dans les années 1990, selon la FEMA.
En conséquence, seule une fraction de propriétaires vivant dans des zones sujettes aux tremblements de terre est couverte.
La Californie, par exemple, éprouve 90% de tous les tremblements de terre qui se produisent aux États-Unis. Pourtant, seulement 13% des résidents de l’État ont une assurance sismique.
Pour les propriétaires dont la maison ou les effets personnels ont été endommagés dans ce tremblement de terre de San Diego qui a récemment secoué le sud de la Californie, cela signifie qu’ils paient de sa poche pour couvrir ces pertes.
Mais la Californie n’est pas le seul État où les tremblements de terre se produisent. Selon l’Association nationale des commissaires d’assurance (NAIC), il existe au moins un risque de tremblement de terre dans 42 États à travers le pays.
Bien que le risque soit notablement plus élevé dans certains États par rapport à d’autres, l’assurance des tremblements de terre n’est pas seulement pour les propriétaires californiens.
Quels états sont les plus susceptibles d’avoir des tremblements de terre?
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Selon l’US Geological Survey, 16 États américains ont un risque supérieur à la moyenne de subir un tremblement de terre:
- Alaska
- Arkansas
- Californie
- Hawaii
- Idaho
- Illinois
- Kentucky
- Missouri
- Montana
- Nevada
- Oregon
- Caroline du Sud
- Tennessee
- Utah
- Washington
- Wyoming
La probabilité d’un tremblement de terre varie considérablement selon ces États, avec les États à l’ouest des Rocheuses, en particulier la Californie, ayant le risque le plus élevé.
Mais les États des régions centraux et orientaux des États-Unis sont confrontés à leurs propres risques uniques: les tremblements de terre sont moins courants, mais lorsqu’ils se produisent, ils ont tendance à se propager davantage de leur épicentre et les maisons sont moins susceptibles d’être construites pour résister aux tremblements.
Si vous vivez dans l’un de ces États et que vous n’avez actuellement pas d’assurance séistique, il est temps de commencer à examiner vos options de couverture.
Dans certains cas, vous pouvez simplement ajouter la couverture à une police d’assurance habitation standard. Si ce n’est pas une option, vous devrez acheter une assurance tremblement de terre séparée.
Quoi qu’il en soit, vous pouvez démarrer votre recherche en utilisant notre outil alimenté par Bankrate ci-dessous pour obtenir des devis sur l’assurance habitation standard:
Quels états sont le moins susceptibles d’avoir des tremblements de terre?
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Bien qu’il vaut toujours la peine d’être examiné dans votre risque régional de tremblement de terre même si vous ne vivez pas dans l’un des 16 états à risque plus élevé, il y a quelques États aux États-Unis où les tremblements de terre sont très peu probables:
- Floride
- Iowa
- Minnesota
- Dakota du Nord
- Wisconsin
Si vous vivez dans l’un de ces États, vous pouvez probablement ignorer l’assurance des tremblements de terre. Cependant, cela vaut toujours la peine d’être examiné sur d’autres types de couverture de mouvement des terres comme les glissements de terrain ou les gouffres – qui sont également étonnamment étonnamment couverts par une assurance habitation standard.
Que couvre l’assurance tremblement de terre?
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Une police d’assurance tremblement de terre couvre souvent tout dommage qui résulte directement du tremblement de terre ou de ses répliques, mais pas des dommages qui seraient couverts par votre assurance habitation standard.
Voici une ventilation de ce qu’une politique typique pourrait inclure:
- L’assurance sismique couvre les dommages à la propriété assurée qui résulte directement du tremblement de sol. Cela pourrait inclure des choses comme une fondation fissurée, un extérieur en ruine ou des effets personnels qui ont brisé à la suite de la chute pendant le tremblement de terre.
- Il peut également couvrir vos frais de subsistance si vous ne pouvez pas vivre dans votre maison pendant qu’il est réparé, jusqu’à une limite spécifiée.
- Pour les réparations des dommages couverts, la politique couvrira également généralement le coût des améliorations du code du bâtiment et des réparations d’urgence.
- Les dommages causés par les répliques dans les 72 heures suivant le tremblement de terre initial peuvent généralement être regroupés en une seule affirmation (avec une seule franchise).
- Pour les locataires, la couverture ne s’applique qu’à vos biens personnels, pas au bâtiment lui-même. Vous pourrez également être en mesure d’ajouter une couverture de perte d’utilisation pour payer les frais de subsistance si vous devez déménager pendant que le propriétaire fait des réparations.
- L’assurance sismique ne couvre pas les dommages causés par les catastrophes qui pourraient être déclenchées par un tremblement de terre, comme les incendies ou les dégâts d’eau résultant d’un tuyau d’eau qui éclate pendant le tremblement de terre. Pour ceux-ci, vous déposeriez une réclamation distincte avec votre assurance habitation standard.
Vous verrez généralement une franchise entre 2% et 20% de la valeur totale assurée. Plus la franchise est élevée, plus vous acceptez de payer de sa poche en cas de tremblement de terre endommage votre maison.
Vous pourriez même voir des franchises distinctes pour des types de couverture séparés, comme la maison elle-même, vos effets personnels à l’intérieur et toutes les structures distinctes à l’extérieur.
Combien coûte l’assurance tremblement de terre?
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Une politique de tremblement de terre typique coûtera entre 0,50 $ et 15 $ par 1 000 $ de couverture, selon le Insurance Information Institute.
Donc, pour 300 000 $ de couverture, vous pourriez voir un devis allant de 150 $ à 4 500 $ selon l’endroit où vous vivez, le type de maison dans lequel vous vivez, le type de couverture que vous voulez et d’autres facteurs.
En Californie, vous pouvez vous attendre à voir les primes les plus élevées, avec des politiques de tremblement de terre coûtant en moyenne 1 300 $ par an, selon Lending Tree.
Au Texas, vous pouvez vous attendre à payer entre 500 $ et 800 $ par an pour la couverture des tremblements de terre. Sur la côte est, les primes sont généralement bon marché, en moyenne environ 300 $ ou moins.
Une façon de réduire votre prime est d’augmenter votre franchise. Si vous vivez en dehors de la Californie, où les tremblements de terre sont un risque mais beaucoup moins probable, opter pour une franchise plus élevée peut être un bon compromis.
Vous garderez votre prime, mais vous aurez toujours une couverture en cas de catastrophe unique.
Une autre façon d’économiser est de faire en sorte que votre maison se moderne. La modernisation sismique implique des choses comme l’installation du contreventement et des boulonnages autour du cadre et des fondations de votre maison pour rendre la structure plus résistante aux dommages causés par les tremblements de terre.
Cela peut non seulement réduire votre prime, mais réduire votre risque de subir de graves dommages lors d’un tremblement de terre.
L’assurance du locataire couvre-t-elle les tremblements de terre?
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Pas un propriétaire? Même si vous louez, l’assurance des tremblements de terre pourrait toujours être une nécessité. Comme l’assurance habitation, les polices d’assurance du locataire standard excluent les dommages causés par les tremblements de terre.
Si votre propriétaire a une assurance des tremblements de terre, cette police ne protège que le bâtiment lui-même, pas vos biens.
Donc, si vous louez dans l’une des zones à risque supérieur identifiées par l’USGS, vous devez examiner à la fois l’assurance du locataire et la couverture des tremblements de terre pour vous assurer que vous êtes entièrement protégé.
Étant donné que vous ne payez pas pour la couverture du bâtiment lui-même, vous pouvez généralement obtenir une assurance tremblement de terre pour bien moins qu’un propriétaire ne paierait.
Est-ce que l’assurance des tremblements de terre en vaut la peine?
L’assurance habitation n’est pas bon marché (surtout si vous vivez dans l’un des huit États où les primes sont les plus élevées), donc si vous hésitez à dépenser encore plus pour ajouter une assurance tremblement de terre, vous n’êtes pas seul.
Mais les économies potentielles si vous avez un tremblement de terre peuvent en valoir la peine si vous vivez dans l’un des États où les tremblements de terre sont possibles.
Selon Home Advisor, le coût moyen de réparation des dommages causés par le tremblement de terre varie de 5 000 $ à 25 000 $. Même si vous vivez dans l’un des États à risque inférieur, les économies d’une seule réclamation pourraient plus que compenser des années de paiements premium.
