L’intelligence artificielle (IA) est un outil puissant en planification financière, en utilisant une analyse basée sur les données pour faire des recommandations. Mais cela crée souvent un faux sentiment de sécurité pour les personnes qui épargnent et investissent pour la retraite.
Bien que les robo-conseillers et les stratégies axées sur l’IA peuvent optimiser les investissements, ils ne peuvent pas remplacer la stratégie de planification à long terme sur mesure par les planificateurs de retraite humaine par une expérience du monde réel nécessaire pour un succès financier à long terme et une retraite bien financée.
Les gens ont besoin d’un plan financier sur mesure dans cinq domaines critiques – risque d’investissement, revenu, soins de santé, taxes et planification successorale – qui s’aligne sur les objectifs personnels et la tolérance au risque lorsque la vie change. Les planificateurs de retraite humains sont mieux équipés que l’IA pour gérer les nuances et de nombreuses parties mobiles d’un plan de retraite.
Comme l’a dit Stephen Covey, « commencez par la fin en tête. » Un plan financier solide que vous comprenez et vérifie les cinq domaines critiques énumérés ci-dessus est le meilleur moyen de vous préparer au succès pour atteindre vos objectifs financiers.
Commencez où vous êtes
Il est crucial de commencer où vous êtes aujourd’hui et de planifier la retraite que vous souhaitez réaliser – et un planificateur de retraite avec une expérience réelle est le meilleur moyen de vous aider à y arriver.
L’importance de travailler avec un planificateur de retraite plutôt que de compter sur l’IA est mise en évidence dans la phase de distribution, ou ce que nous appelons «Phase II».
Vous êtes à la retraite à ce moment-là. Les chèques de paie cessent de venir et vous comptez sur des actifs pour vous soutenir. Vous faites face à des changements majeurs dans tous les domaines, en taxes, en planification des investissements, en planification successorale, en soins de santé, en Medicare, en sécurité sociale, etc.
Vous avez trop en jeu pour permettre à l’IA de prendre le contrôle de tous les aspects de votre plan de retraite, en particulier lorsque les corrections du marché à mi-chemin de la retraite sont pratiquement inévitables.
Voici quelques domaines de la planification de la retraite dans lesquels l’IA est absente:
Il laisse quelques morceaux manquants
L’IA ne peut pas anticiper des stratégies fiscales complexes, des besoins de planification successorale ou des coûts de soins de longue durée – des facteurs clés qui affectent la richesse au fil du temps.
Un plan financier doit intégrer tous ces éléments.
Il s’appuie sur l’investissement de set-it-et-enfort
L’IA propose des suggestions de rééquilibrage et d’investissement algorithmiques, mais la confiance aveugle dans les algorithmes peut entraîner des opportunités manquées, des charges fiscales inattendues et un manque de préparation aux changements économiques.
Il ne parvient pas à combler l’écart émotionnel et comportemental
L’IA n’a pas la capacité d’entraîner les gens à travers des éléments émotionnels tels que les ralentissements du marché, les principaux événements de la vie ou les décisions financières personnelles qui nécessitent une touche humaine et des ajustements stratégiques. Dans ces cas, les gens ont besoin d’un service personnalisé et d’un résolveur de problèmes auxquels ils peuvent se rapporter.
Un planificateur de retraite facteurs dans votre situation et vos valeurs, en plaçant la planification d’abord en relation sur l’automatisation basée sur les règles. Une relation de confiance construite entre le planificateur et le client est particulièrement utile lorsque l’adversité financière frappe.
Il ne peut pas parler
La véritable sécurité financière vient de comprendre votre plan financier et de s’assurer qu’il est adaptable, pas seulement automatisé. L’IA peut aider, mais les individus doivent s’approprier leur avenir financier.
Une grande partie de la relation planificatrice-client est de pouvoir avoir des conversations difficiles pour comprendre ce que le client veut et intégrer ces objectifs.
L’impact de l’IA sur de nombreuses industries ne peut pas être surestimé, mais dans l’industrie financière, le rôle des conseillers reste irremplaçable. Leur expertise, leur empathie et leur expérience globale leur permettent de fournir une direction à long terme et d’identifier des alternatives lorsque des ajustements sont nécessaires.
Les planificateurs financiers de la retraite aident leurs clients à travers toutes sortes d’événements de vie et, ainsi que la gestion des cinq parties en mouvement de la retraite, donnent des conseils judicieux et offrent aux clients un espace sûr émotionnel. Une telle approche globale et globale ne peut pas être dupliquée par l’IA.
Au mieux, l’IA peut fournir des suppléments technologiques au plan réel, mais pas tous les composants du plan ou, surtout, la connexion humaine.
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