Nous connaissons tous les titres actuels sur le marché boursier, mais saviez-vous qu’il existe des moyens de faire preuve de prudence avec combien vous avez investi dans le marché boursier?
Que ce soit à la retraite ou dans quelques années, votre argent a moins de temps pour récupérer pendant une forte baisse du marché, ce qui pourrait considérablement réduire le financement de votre retraite. L’empilement de la plupart de votre argent en stock vous laisse trop de risques globaux.
Bien que la croissance de vos économies de retraite soit importante, la protection est primordiale lorsque vous n’êtes plus employé. Être trop investi dans des actions rend vulnérable aux échanges basés sur la peur lorsque les réservoirs du marché.
Comme on dit, le marché boursier est le seul magasin où lorsque les choses sont en vente, tout le monde court à la porte.
Nous avons connu des baisses de marché dévastatrices lors d’événements dits de cygne noir, tels que le crash des points-com, la crise financière 2007-08 et le krach boursier 2020 qui a été déclenché par Covid-19. Des leçons coûteuses telles que celles-ci devraient éclairer les décisions futures en argent, en particulier concernant le financement de sa retraite.
N’oubliez pas que les dividendes en actions ne paient que trimestriellement, tandis que la plupart des factures des retraités sont mensuelles. Par conséquent, la génération de certains types de flux de revenu mensuels normalisés est vital pour son plan de retraite financière.
Les gens peuvent éviter la calamité financière des pertes de marché en se diversifiant dans différentes classes d’actifs et dans certaines alternatives disponibles maintenant qui n’étaient pas environ 20 ou 30 ans. La diversification peut faire la différence pour économiser des centaines de milliers de dollars au cours de sa retraite.
Voici quelques options que vous pouvez ajouter à votre portefeuille qui fournissent des revenus à la retraite tout en diminuant l’exposition de votre marché:
Indices fixes rentes avec des conducteurs de revenus garantis
Une rente à indice fixe est un contrat d’assurance dans lequel les paiements sont basés sur l’exécution d’un indice boursier, comme le S&P 500. Vous êtes protégé contre la plupart des pertes, mais la rente limitera très probablement vos gains potentiels également.
Les actifs augmentent les impôts différés et pour un coût supplémentaire, il y a un avantage de retrait à vie garanti en option.
Beaucoup de gens aiment les rentes à indice fixe parce qu’ils n’ont aucun risque de marché pour l’inconvénient tout en donnant aux clients un potentiel à la hausse.
Ce qui les a rendus populaires ces dernières années, ce sont les coureurs de revenu garantis, qui sont des avantages contractuels conçus pour garantir un montant spécifié de revenus à vie, peu importe comment les taux d’intérêt changent ou les plantages potentiels du marché tout au long de votre retraite.
Ces coureurs sont représentés en pourcentage. Un pilote de revenu garanti sur une rente à indice fixe fournit un flux de revenus à vie garanti tout en permettant au preneur d’assurance de maintenir l’accès à la valeur de leur compte.
Selon la durée, il peut y avoir des frais de remise sur les montants supérieurs aux montants sans pénalité.
Fixe rente
Les rentes fixes sont l’équivalent d’un certificat de dépôt bancaire ou de CD. Ils sont attrayants pendant une période où les taux d’intérêt sont les plus susceptibles de baisser. Ils peuvent vous aider à accumuler des fonds pour la retraite sans exposer votre argent durement gagné au risque de marché.
Les rentes fixes sont émises par les compagnies d’assurance et ont généralement des durées plus longues que les CD. Au lieu d’un CD de six ou 12 mois, vous pouvez avoir un taux d’intérêt fixe de rendement enfermé pendant trois, cinq, sept ou parfois 10 ans.
Lorsqu’il s’agit d’un environnement de taux d’intérêt en hausse, il est généralement préférable d’emporter la voie du CD, car vous pouvez profiter d’un rendement plus élevé lorsque le CD est dû.
Annuities liées à l’indice enregistrées (RILA)
Un Rila est une rente différée qui combine certains éléments de la rente à indice fixe et de la rente variable. Les Rilas sont devenus populaires ces dernières années car ils ont un risque de baisse limité et offrent une croissance des investissements.
Un potentiel de Rila pour des rendements plus importants qu’une rente à indice fixe, mais elle est plus risquée; Une rente à indice fixe a généralement une garantie de rendement minimale.
Au lieu de tamponner toute l’exposition au marché, Rilas tamponne généralement environ 20% de perte de marché. La société d’assurance ou de rente mangera les 20% des pertes et offrira toujours des taux de participation élevés tout en protégeant l’exposition au marché à la baisse.
Trusts de placement immobilier (FPI)
Les FPI sont des pools de biens immobiliers appartenant à des sociétés. Ils exploitent plusieurs propriétés ou financent plusieurs propriétés immobilières productrices de revenus pour atténuer les risques, ce qui peut vous permettre de gagner un revenu sans avoir à acheter, gérer ou financer les propriétés.
Les FPI ont le potentiel de générer un revenu efficace fiscal tout en limitant l’exposition au marché. La plupart des FPI louent un espace, permettent le loyer et distribuent le revenu en tant que dividendes aux actionnaires.
Les FPI sont généralement mieux tenus dans des comptes après impôt, car la majorité des revenus peuvent avoir un traitement fiscal spécial dont vous ne pouvez pas profiter dans un IRA ou 401 (k). Cela vous permet de générer un rendement équivalent fiscal encore plus élevé.
Mieux vaut se diversifier que ne rien faire
Parfois, il semble plus facile de rester sur le chemin de la planification de la retraite que vous avez été en raison de la familiarité, de la commodité et d’une histoire d’investissement qui a eu peu de hoquet.
Cela peut sembler trop de travail pour faire un grand changement dans votre portefeuille lorsque les choses vont relativement bien.
Mais si votre situation passe de l’étape d’accumulation à l’étape de distribution, il est peut-être temps de considérer davantage de diversification dans votre portefeuille et, avec elle, plus de protection contre plus de baisses de marché.
Le marché boursier, aussi élevé qu’il a augmenté au cours des dernières décennies, est imprévisible. L’histoire récente a montré que les cygnes noirs plongent.
Mais il existe des produits qui peuvent générer un revenu stable tout en réduisant le risque de marché et en augmentant votre confiance dans votre régime de retraite.
