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L’achat d’une maison est un objectif pour de nombreux Américains, mais atteindre cet objectif devient de plus en plus difficile. Alors que les coûts du logement augmentent plus rapidement que les salaires, de nombreux acheteurs se demandent jusqu’où ira réellement leur argent.
À mesure que les prix des logements et les taux d’intérêt augmentent, les revenus nécessaires pour acheter une maison ont également augmenté. Le prix de vente médian des maisons vendues aux États-Unis au cours du deuxième trimestre 2025 était de 410 800 dollars, selon les données de la Federal Reserve Bank of St. Louis.
Acheter plus de maison que ce que vous pouvez vous permettre est une erreur coûteuse et stressante, il est donc essentiel de faire quelques calculs avant de commencer à magasiner pour une maison. Alors que le prix des maisons, même modestes, atteint la fourchette de 500 000 $, examinons le revenu dont vous avez besoin pour acheter une maison de 500 000 $.
Quel revenu permet d’acheter de manière réaliste une maison de 500 000 $
Le revenu dont vous avez besoin pour acheter une maison de 500 000 $ dépendra de nombreux facteurs, notamment le coût de votre assurance habitation, le montant de votre mise de fonds, votre taux d’intérêt et la durée de votre prêt hypothécaire.
Le Département américain du logement et du développement urbain définit le logement abordable comme le fait de ne pas consacrer plus de 30 % de votre revenu brut à vos frais de logement, services publics compris.
En utilisant cette règle empirique, décomposons quelques scénarios différents avec le calculateur hypothécaire Fannie Mae.
Acheter une maison de 500 000 $ avec 10 % de mise de fonds :
- Prix de la maison : 500 000 $
- Mise de fonds : 50 000 $ (10 %)
- Montant du prêt : 450 000$
- Taux d’intérêt : 6,5%
- Durée du prêt hypothécaire : fixe de 30 ans
- PMI : 165 $
- Taxes et assurances : 833$
- Capital et intérêts : 2 844 $
- Versement hypothécaire mensuel total : 3 842 $
Supposons que les services publics de la maison s’élèvent en moyenne à 200 $ par mois, ce qui signifie que le total des paiements mensuels de votre maison s’élève à 4 042 $.
Dans ce scénario, vous devrez gagner 13 473,33 $ par mois, soit environ 161 680 $ par an, pour s’offrir la maison.
Si vous économisez plus d’argent pour une mise de fonds plus importante, les chiffres changent, puisque le solde de votre prêt diminue et vous n’aurez pas besoin de payer pour une assurance hypothécaire privée.
Acheter une maison de 500 000 $ avec 20 % de mise de fonds :
- Prix de la maison : 500 000 $
- Mise de fonds : 100 000 $ (20 %)
- Montant du prêt : 400 000$
- Taux d’intérêt : 6,5%
- Durée du prêt hypothécaire : fixe de 30 ans
- PMI : 0 $
- Taxes et assurances : 833$
- Capital et intérêts : 2 528 $
- Versement hypothécaire mensuel total : 3 466 $
Une fois que nous avons ajouté 200 $ pour les services publics, votre paiement mensuel est de 3 666 $.
Pour payer cette hypothèque, votre revenu mensuel devrait être 12 220 $, ou vous auriez besoin d’un salaire d’environ 146 640 $.
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Pourquoi le revenu n’est pas tout : d’autres facteurs qui affectent l’abordabilité
En plus de prendre en compte votre revenu, vous devrez évaluer la manière dont d’autres facteurs peuvent affecter l’abordabilité d’une maison :
- Charge d’endettement : Vos dettes existantes, y compris les prêts étudiants, les prêts automobiles et les paiements par carte de crédit, ont un impact sur votre ratio dette/revenu. Si votre ratio d’endettement est élevé, les prêteurs hypothécaires assument plus de risques en vous prêtant et vous factureront souvent un taux d’intérêt plus élevé en raison de ce risque.
- Acompte et économies : Verser une mise de fonds plus importante vous aide souvent à bénéficier d’un taux d’intérêt plus bas, car vous êtes moins susceptible de faire défaut sur votre prêt hypothécaire, ce qui réduit le risque pour le prêteur. Économiser une mise de fonds plus importante réduira également le capital de votre prêt hypothécaire, de sorte que vous paierez finalement moins d’intérêts.
- Taxes foncières locales : Les taxes foncières locales varient. Si vous vivez dans une région où les impôts fonciers sont élevés, vous aurez besoin d’un revenu plus élevé pour pouvoir payer ces impôts et votre maison.
- Assurance habitation : La valeur de votre maison affecte en partie les tarifs d’assurance habitation de votre habitation, mais d’autres facteurs, comme l’emplacement de la maison, les limites de votre police, les rabais auxquels vous avez droit et même vos antécédents en matière de dépôt de réclamations d’assurance habitation, affecteront tous vos tarifs.
- Frais HOA : Si votre maison fait partie d’un HOA, vous devrez également prévoir un budget pour les frais mensuels HOA, qui peuvent varier considérablement.
- Entretien: Les maisons nécessitent un entretien continu, et ces coûts peuvent rapidement s’accumuler. State Farm recommande de mettre de côté 1 % à 4 % de la valeur de votre maison chaque année pour couvrir l’entretien. En utilisant cette règle empirique, vous devrez mettre de côté 5 000 à 20 000 $ chaque année pour l’entretien d’une maison de 500 000 $.
- Dépenses imprévues : Posséder une maison s’accompagne de nombreuses dépenses imprévues. Les infestations de parasites ou une réparation d’urgence peuvent coûter des milliers de dollars, il est donc important de disposer d’un fonds d’urgence pour couvrir ces coûts.
- Taux d’intérêt et type de prêt : Même de petits changements dans vos taux d’intérêt et votre type de prêt peuvent affecter considérablement votre paiement mensuel. Si vous avez un prêt hypothécaire à taux d’intérêt variable, vos versements pourraient fluctuer en fonction des changements du taux d’intérêt. Un prêt hypothécaire à taux d’intérêt fixe vous offre une plus grande prévisibilité, mais si les taux d’intérêt baissent pendant la durée de votre prêt hypothécaire, vous devrez refinancer votre maison pour profiter de ces taux plus bas.
Comment obtenir une image la plus claire de l’accessibilité financière avant d’acheter
Avant d’acheter une maison, il est essentiel de vous assurer que vous pouvez vraiment vous le permettre. Commencez par obtenir une pré-approbation pour un prêt hypothécaire afin de vous assurer que vous pourrez probablement obtenir le montant du prêt dont vous aurez besoin.
Ce n’est pas parce que votre prêt hypothécaire est pré-approuvé que vous pouvez nécessairement vous permettre un prêt hypothécaire de ce montant. Réfléchissez à la façon dont vous paierez vos dépenses futures, comme les réparations, les augmentations de l’assurance habitation et les changements potentiels de votre taux d’intérêt.
Pensez également à vos objectifs financiers à long terme. Par exemple, si vous savez que vous contribuerez à financer les études universitaires de vos enfants dans huit ou neuf ans, vous voudrez vous assurer de ne pas acheter une maison si chère que vous ne pourrez pas épargner pour atteindre cet objectif financier.
Ce qu’il faut pour s’offrir une maison à 500 000 $
En utilisant la règle des 30 % comme guide, la plupart des acheteurs auraient besoin d’un revenu annuel compris entre 146 640 $ et 161 680 $ pour s’offrir confortablement une maison de 500 000 $, en fonction de leur mise de fonds et de leurs dépenses mensuelles.
Bien que ces chiffres puissent servir de référence utile, votre véritable capacité financière dépend de votre niveau d’endettement, de votre épargne, de votre taux d’intérêt et de vos objectifs financiers à long terme. Prendre le temps de comprendre la situation dans son ensemble peut vous aider à prendre une décision d’achat de maison sûre et durable.
