Si vous êtes dans les cinq ans suivant la retraite, vous êtes dans la zone rouge. De petites actions telles qu’un rééquilibrage de portefeuille ou une mise à jour de votre plan financier peuvent avoir des avantages démesurés en raison de la proximité de passer de la sauvegarde aux dépenses.
Mon entreprise travaille avec des retraités et ceux des cinq ans suivant la retraite, donc mon objectif dans cette colonne est de vous donner des conseils financiers particulièrement importants pendant cette période, mais aussi les morceaux de sagesse que j’entends des clients retraités qui, avec le recul, auraient fait des choses différemment.
Voici les actions financières:
1. Connaissez vos dépenses
J’ai hésité à énumérer cela en premier parce que je pense qu’il y a un risque important, vous cliquez sur ce «x» sur le navigateur, mais que vous m’écoutez.
Ne passez pas des heures à créer un budget. Passez 10 minutes et regardez les débits totaux sur vos comptes bancaires sur une période de deux ans. Divisez ce nombre par 24. Là, vous l’avez. Vous savez maintenant combien vous dépensez.
Vous ne pouvez pas savoir si vous êtes sur la bonne voie pour prendre votre retraite dans cinq ans ou moins sans connaître ce chiffre. La plupart des gens avec qui je parle veulent pouvoir maintenir leur niveau actuel de dépenses à la retraite.
J’ai appris que de nombreux retraités dépensent plus d’argent avec sept samedis qu’ils ne le font, mais savoir ce que vous dépensez maintenant est un bon point de départ.
2. Avoir un plan de soins de santé
De nombreux éléments de ligne changent lorsque vous prenez votre retraite. Vous dépensez moins en vêtements et plus en voyage. Ce qui est moins évident, c’est ce qui arrivera à vos frais de santé. Si vous êtes un employé, l’exercice de dépenses ci-dessus n’a pas capturé vos frais de santé actuels car ils ont été déduits avant d’être payé.
Combien et dans quelle direction, vos primes d’assurance maladie se déplaceront dépend de plusieurs facteurs. Plus vous prenez votre retraite plus tôt, plus vous devriez budgéter en tant que pont entre la retraite et l’âge de l’assurance-maladie (65 ans).
Si vous êtes indépendant et que vous retirez / vendez votre entreprise à 65 ans, Medicare sera probablement beaucoup moins cher que ce que vous avez payé en tant que propriétaire.
Si vous avez été un épargnant diligent et accumulé un grand bilan, les pièces Medicare B et D seront coûteuses en fonction de votre revenu brut. Les dividendes, les intérêts, les gains en capital, les distributions minimales (RMD) et la sécurité sociale requises font tous partie de l’équation de ce que vous paierez.
Les plans financiers ne sont jamais complètement exacts, car ils projettent des nombres sans projection pendant plus de 30 ans. Mais ils sont corrects, et ils peuvent identifier les angles morts financiers qui peuvent être traités avant de prendre votre retraite.
Votre taux d’imposition va-t-il augmenter au début de la retraite en raison de retraits pour les projets domestiques? Un plan financier peut vous aider à vous mettre devant cela.
Besoin d’économiser 5% de plus pour pouvoir dépenser ce que vous dépensez aujourd’hui? Un plan financier peut vous le dire. Vous pouvez accéder à une version gratuite du logiciel que nous utilisons en ligne.
Sur les articles dont vous n’entendez peut-être pas de votre planificateur financier:
3. Faites les réparations à domicile maintenant
Vous avez reporté la cuisine Reno, la mise à jour de la salle de bain et la couche de peinture fraîche désespérément nécessaire. Qui a le temps de rencontrer des entrepreneurs?
Une des raisons pour lesquelles les retraités passent tellement dans les premières années de la retraite est qu’ils traitent de la valeur des années de maintenance différée et d’amélioration de la maison une fois qu’ils ont le temps de se concentrer sur cela.
Le problème est qu’il met une pression sur vos économies et augmente le risque de séquence. En anglais, il augmente le risque que vous deviez appuyer sur votre portefeuille pendant que les marchés sont en panne. Vous avez pris votre retraite au premier trimestre de 2025? Vous vivez ceci.
Un autre argument en faveur de réaliser les projets maintenant est que le travail aura principalement lieu pendant que vous êtes au travail. Vous ne voulez pas passer ces huit nouvelles heures à la maison avec des exercices de forage et des marteaux.
4. Voyage maintenant
Le rêve de ce voyage en Italie dans le mois suivant la retraite est attrayant. Le coût est probablement moins. De grandes dépenses piquent moins lorsqu’ils sont reconstitués par un chèque de paie lorsque vous rentrez chez vous.
Lorsque je parle à des retraités à la fin des années 70, généralement leurs plus grands regrets sont sous la forme de choses qu’ils n’ont pas faites ou des endroits qu’ils n’ont pas vus.
Ne tombez pas dans le piège d’attendre de vivre votre vie avant votre retraite. Pensez à des congés payés inutilisés comme un score de golf – le plus bas est le mieux.
5. Créer une semaine de modèle
Avez-vous déjà entendu dire que «c’est bien d’être à la maison» après ce qui semble être des vacances de rêve? Comment est-ce possible?
Une partie de cela est le confort de la maison, mais l’autre partie est la structure et la routine. Lorsque vous prenez votre retraite, vous perdez trois choses très importantes: l’identité, les relations et la structure.
Un exercice que je préfère avec les gars du golf au bord de la retraite est de leur demander de comparer leur semaine en cours avec leur semaine idéale. Vous pouvez aussi le faire.
Tirez chaque jour avec trois sections: matin, après-midi et soir. Remplissez ces boîtes de ce que vous faites actuellement.
Ensuite, remplissez les boîtes de ce que vous feriez idéalement. Ce qui devient évident, c’est que le golf, même pour les plus grands passionnés, ne peut pas remplir chaque boîte. Plus il y a d’espaces vides, plus vous souhaitez vous engager dans cet exercice.
