La plupart des plans financiers sont créés avec de bonnes intentions. Lorsqu’ils sont élaborés correctement, ils tiennent compte des objectifs, des habitudes de dépenses et des habitudes d’épargne du client. Mais les problèmes financiers proviennent rarement d’un mauvais plan financier. Ils sont généralement le résultat d’un plan qui n’est pas mis en œuvre de manière cohérente.
Faire des changements financiers n’est pas facile. Les changements de comportement prennent du temps et la vie quotidienne peut être distrayante. Les clients comprennent généralement les recommandations qui leur sont faites, surtout lorsqu’ils entretiennent de bonnes relations avec leur conseiller.
Mais en réalité, suivre les conseils exige que le client regarde à l’intérieur et affronte des habitudes financières qui peuvent ne plus fonctionner – et qui peuvent être inconfortables.
Les tâches qui sont généralement retardées ne sont pas les plus difficiles, mais plutôt celles qui semblent les moins urgentes. Mise à jour bénéficiairesles fiducies de financement ou les investissements pour la retraite peuvent facilement être mis de côté en raison d’un faux sentiment de sécurité.
Les gens pensent que l’avenir est garanti et qu’attendre pour agir n’a aucune conséquence – jusqu’à ce que l’inattendu se produise.
Demain n’est pas garanti
Plus tôt cette année, j’ai travaillé avec un couple pour créer à la fois une retraite et plan successoral. Les documents juridiques ont été rédigés et une stratégie a été mise en place. Le mari et la femme avaient juste besoin de continuer à financer le confiance. Ils l’ont compris, mais cela n’a jamais semblé urgent, surtout pour le mari. Il avait 68 ans et pensait simplement avoir plus de temps. Mais il ne l’a pas fait.
Un matin, il se brossait les dents lorsqu’il fut victime d’un anévrisme qui le tua. Comme la fiducie n’était pas entièrement financée, la succession a été homologation. L’épouse s’est retrouvée avec des frais juridiques inattendus, des retards et du stress tout en pleurant la mort subite de son mari.
C’est une situation que personne ne veut vivre, mais croire que l’avenir est garanti peut augmenter ses chances de se produire. Aider les clients à rester engagés après l’élaboration de leur plan financier est le moyen le plus efficace de maintenir leur élan.
Commencez petit
Les gens ont souvent du mal à aller jusqu’au bout, car voir tout ce qui peut être nécessaire pour atteindre leurs objectifs en même temps peut être accablant. Chaque recommandation, tâche ou nouvelle stratégie devient intimidante, ce qui est inconfortable. Lorsque ces sentiments ne sont pas pris en compte, l’action est entièrement retardée.
Plutôt que de vous concentrer sur tout en même temps, choisissez un objectif à atteindre et commencez par de petites étapes gérables. Rayer les petites actions de la liste créera un sentiment de progrès, rendant les objectifs à long terme plus réalisables.
Planification financière est plus efficace lorsqu’il est considéré comme un processus continu plutôt que comme un événement ponctuel. Et les progrès viennent rarement d’une seule décision majeure. Le plus souvent, pour atteindre des objectifs à long terme, vous devez constamment donner suite aux plus petits.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
