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Au cours des nombreuses années où j’ai exercé le droit, l’enfant adulte d’un client a appelé plus d’une fois avec un besoin urgent de venir au bureau, disant : « Il s’agit de maman et papa. Leur jugement sur les questions financières sur lesquelles ils étaient toujours au courant semble être tombé du précipice. Nous devons les protéger d’eux-mêmes, mais comment ?
Habituellement, ajoutent-ils, « mais ils sont tous deux très indépendants et ne supporteraient pas qu’on leur retire le contrôle de leurs finances ».
Ce n’est pas obligatoire.
Je reçois de plus en plus de ces appels à mesure que notre population vieillit, et le problème est souvent dû au fait que mon conseil à un couple plus âgé – « vous devez couper les ponts avec cet entrepreneur véreux » – est rejeté, et ils décident de rester avec l’escroquerie à leur détriment.
Mon article de la semaine dernière sur Walter et Patty, À mesure que nous vieillissons, accepter notre propre doute peut être un cadeau : une mise en garde sur la maltraitance financière des personnes âgées, en est un bon exemple.
Se prémunir contre de futures erreurs financières
Lorsque des enfants adultes voient leurs parents vieillissants commencer à agir de manière impulsive ou à prendre des décisions financières qui ne sont pas judicieuses, c’est le moment de consulter un avocat plus âgé – avant que les choses n’empirent. Ces avocats se concentrent sur les besoins juridiques des personnes âgées, notamment :
- Planification des soins de longue durée
- Admissibilité à Medicaid
- Planification successorale et fiducies
- Procurations et directives en matière de soins de santé
- Protection des actifs
- Tutelle et curatelle
- Droits des aînés et prévention de la maltraitance des personnes âgées
Aujourd’hui, nous examinons comment un avocat âgé peut remédier à la vulnérabilité et à l’exploitation financières en mettant en place des garanties – des garde-fous – qui réduisent les risques d’erreurs futures tout en préservant autant que possible la dignité et l’indépendance du parent.
Les avocats les plus âgés que je connais sont parmi les personnes les plus compatissantes de la profession juridique. La dernière chose que souhaite un parent vieillissant qui a toujours eu le contrôle de ses finances, c’est de perdre cette capacité.
Comment une famille peut-elle les protéger sans donner l’impression qu’elle prend le contrôle de la vie d’un parent ?
Les avocats âgés utilisent une stratégie gagnant-gagnant qui démontre le soutien de la famille au lieu de limiter complètement la liberté financière de maman ou papa.
Un avocat âgé peut concevoir un cadre d’autorité limité qui :
- Nécessite une deuxième signature pour les contrats ou les achats importants
- Permet à un enfant d’accéder/surveiller les comptes
- Permet au parent d’avoir un contrôle quotidien jusqu’à un montant spécifié
- Demande à la banque du parent de signaler et d’arrêter les tentatives de retrait ou de paiement à toute personne dépassant une limite spécifiée et d’informer l’enfant adulte en cas de tentative.
- Nécessite la signature d’un enfant adulte ou d’une personne désignée pour les montants supérieurs à un montant fixe
- Faire en sorte qu’une copie des relevés bancaires mensuels soit envoyée à un proche ou à un tiers désigné
- Utilise des mesures anti-exploitation, notamment des alertes à la fraude provenant des trois agences d’évaluation du crédit, des limites de dépenses par carte de crédit, des notifications de contacts de confiance et le paiement automatique des factures, ce qui peut réduire la confusion des parents quant aux factures à payer.
De plus, si un parent a signé un contrat douteux ou abusif, un avocat âgé peut identifier les motifs d’annulation et parler avec l’entreprise ou contacter des avocats familiers avec les questions juridiques impliquées.
Par exemple, je suis fréquemment contacté par des avocats dont les clients ont été victimes d’escroqueries à la vente de produits solaires en multipropriété et sur les toits.
À quoi sert une procuration durable
Un avocat âgé peut établir une procuration durable appropriée (plus d’informations sur ce qui est considéré comme « approprié » dans un instant), qui permet à un membre de confiance de la famille de gérer les affaires financières si le parent devient mentalement ou physiquement incapable en raison d’une maladie ou d’un accident.
Une procuration durable pour les soins de santé – c’est-à-dire une procuration médicale ou un mandataire pour les soins de santé – est également essentielle.
Les fiducies protègent les actifs contre les escroqueries et les décisions impulsives
En fonction des actifs et des besoins d’une famille, un avocat âgé explorera l’utilisation d’une fiducie comme moyen de protéger les personnes âgées contre la prise de mauvaises décisions, le gaspillage de leurs fonds ou le fait d’être la cible d’escrocs.
Le concept est simple : le contrôle des actifs est confié à un enfant responsable ou à un fiduciaire/fiduciaire professionnel, qui gère ces actifs tout en restreignant l’accès direct du parent vieillissant.
L’objectif de toutes les fiducies est la préservation des actifs au profit de la société mère ou des bénéficiaires désignés.
Pourquoi engager un avocat alors que la plupart de ces services sont gratuits en ligne ?
On me demande parfois : « Pourquoi dépenser de l’argent pour faire appel à un avocat âgé alors que je peux obtenir tous les formulaires et informations gratuitement en ligne, ou payer seulement quelques dollars pour un kit contenant des formulaires à remplir qui promettent d’être aussi bon que d’embaucher un avocat ?
Ma réponse : ce que vous payez à un avocat pour rédiger des documents de planification successorale est souvent bien inférieur aux coûts de réparation d’un plan de bricolage bâclé.
En grandissant, nos parents nous aimaient et prenaient soin de nous. Nous leur devons la même chose maintenant.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
