De nombreux Américains se retrouvent une retraite avec appréhension. Les années qui devraient être le moment de se détendre, de voyager, de démarrer un passe-temps ou de passer du temps avec les petits-enfants sont une source d’anxiété pour beaucoup.
Selon une enquête AARP, 61% des Américains craignent qu’ils n’aient pas assez d’argent pour financer leur retraite.
Dans certains cas, il y a une raison de malaise. La plupart d’entre nous passent notre vie en fonction d’un chèque de paie régulier pour répondre à nos besoins et désirs. Tant que nous travaillons, ce chèque de paie apparaît et offre un sentiment de sécurité.
Lorsque nous prenons notre retraite, le chèque de paie s’arrête, et quelque chose doit le remplacer. La sécurité sociale aide, mais bien que la sécurité sociale complète nos besoins de revenus à la retraite, il n’en fournit pas suffisamment pour remplacer complètement ce salaire.
En moyenne, la sécurité sociale remplacera environ 40% de vos bénéfices annuels de pré-retraite.
L’astuce devient alors de rattraper au moins une partie de la différence, et c’est là que l’appréhension se fraye un chemin dans la vie des gens. Ils regardent leurs économies ou investissements à la retraite et n’aiment pas ce qu’ils voient, car les chiffres ne s’additionnent pas à ce dont ils pensent avoir besoin.
Cela se dégonfle particulièrement car la retraite est également avec des défis financiers. Les dépenses inattendues surgissent. Le marché peut plonger, mettant une bosse dans votre portefeuille.
Les problèmes de santé conduisent potentiellement à de grandes factures, et si vous prenez votre retraite avant l’âge de 65 ans, vous devrez organiser une assurance maladie jusqu’à ce que vous soyez admissible à Medicare.
En outre, vous avez peut-être besoin de soins de longue durée à un moment donné de votre vie, une dépense coûteuse qui peut vider vos finances.
Mettre en place un plan
Alors, comment évitez-vous de devenir l’un de ces retraités ou des personnes qui approchent de la retraite qui sont tendues sur les finances?
Vous pouvez aider à réduire au moins une partie de cette inquiétude en mettant un plan en place afin que, lorsque vous arrivez à la retraite et que votre chèque de paie disparaît, vous êtes positionné avec de meilleures chances de flocation.
Voici quelques-unes des étapes que vous pouvez prendre pour potentiellement créer une retraite plus confiante:
1. Réclamez la sécurité sociale au meilleur moment pour vous
Décider quand revendiquer la sécurité sociale peut faire une énorme différence dans la façon dont cela affecte votre retraite. L’âge complet de la retraite pour la plupart des gens de nos jours est de 67 ans, mais vous pouvez prendre la sécurité sociale aussi jeune que 62 ans.
Soyez averti, cependant: si vous le prétendez que tôt, vous recevrez un avantage mensuel réduit à vie. Vous pouvez également reporter la demande de sécurité sociale jusqu’à 70 ans et augmenter le montant de votre avantage dans le processus.
À première vue, la réponse peut sembler simple: retarder jusqu’à 70 et obtenir le plus grand montant. Mais d’autres facteurs peuvent entrer en jeu, comme vos besoins financiers personnels, votre santé et votre famille.
Déterminer quand vous devez prétendre que votre avantage peut être compliqué, il est donc bon de consulter un professionnel financier qui peut vous aider à consulter les options et à faire un choix éclairé.
2. Créez d’autres revenus
La sécurité sociale contribue à vos revenus de retraite, mais vous avez également besoin de sources supplémentaires. Une chose à garder à l’esprit: différentes sources de revenus sont plus attrayantes dans différents environnements économiques.
Par exemple, une rente à indice fixe peut être un bon choix sur un marché en baisse. Il fournit un revenu mensuel et la compagnie d’assurance qui émet un taux d’intérêt fixe. Vous êtes également protégé contre la perte de votre directeur.
L’inconvénient est qu’une rente d’index fixe a généralement des plafonds qui limitent la quantité que vous pouvez gagner. Cela peut être préjudiciable sur un marché fort lorsque des options telles que les fonds communs de placement ou les fonds négociés en bourse (ETF) pourraient être la meilleure alternative.
3. Planifier des soins de longue durée
Environ 70% de ceux qui vivent à 65 nécessiteront une forme de soins de longue durée à un moment donné, et ces soins sont chers.
Par exemple, le coût annuel médian d’une salle semi-privée dans une maison de soins infirmiers est de 111 325 $, selon l’enquête annuelle de coût annuelle de Genworth et Carescout. Une chambre privée est de 127 750 $.
Une option pour payer pour cela est l’assurance des soins de longue durée. Encore une fois, un professionnel financier peut discuter avec vous de ce qu’il faut considérer lors de la planification de la possibilité de soins de longue durée.
Demandez de l’aide pour la planification de la retraite
Certes, il y a beaucoup à considérer lorsque vous planifiez la retraite. C’est pourquoi c’est une bonne idée de demander l’aide d’un professionnel qui comprend les défis potentiels et les options qui vous sont disponibles pour vous aider à les éviter.
Ensuite, avec un plan solide en place, vous pouvez passer plus de temps à profiter des nouvelles aventures et opportunités que la retraite apporte.
