L’université étant presque suffisamment proche pour être touchée, votre lycéen vous a probablement parlé sans voix des universités qu’il souhaite visiter et des spécialisations qu’il envisage. Même s’il s’agit d’une période très excitante pour votre adolescent, vous ne voulez pas non plus qu’il s’endette massivement pour poursuivre ses rêves.
La dette étudiante est endémique aujourd’hui. Votre adolescent peut considérer les prêts étudiants comme un moyen facile d’aller à l’école sans se soucier des coûts financiers, mais en réalité, un lourd endettement peut nuire à ses rêves après l’obtention de son diplôme. Voici comment aider votre adolescent à avoir une vision financière globale.
Répondre aux statistiques effrayantes sur les prêts étudiants
Selon une étude réalisée en 2016 par Citizens Bank, les diplômés de la génération Y consacrent près d’un cinquième de leurs revenus (18 %) au remboursement de leurs prêts. Cela signifie que les diplômés ont largement atteint la quarantaine avant même de voir la lumière au bout du tunnel de l’endettement étudiant.
Non seulement les diplômés paient plus d’argent pour les prêts, mais ils doivent également retarder des étapes de la vie comme les mariages et l’achat d’une maison. Cinquante-quatre pour cent des millennials ont déclaré avoir limité leurs déplacements, et 40 pour cent ont limité le montant qu’ils peuvent consacrer au loyer ou aux remboursements hypothécaires.
Asseyez-vous avec votre adolescent et posez-lui des questions sur son avenir. Se voient-ils passer 20 ans à rembourser leurs dettes, ou préfèrent-ils dépenser cet argent pour une nouvelle voiture, un mariage ou leur première maison ? Demandez-leur également s’ils veulent être obligés d’accepter un emploi mieux rémunéré qu’ils détestent simplement pour pouvoir rembourser leurs prêts étudiants. Lorsque vous vous endettez avant d’obtenir votre diplôme, vous limitez la liberté dont vous disposez lorsque vous entrez dans le domaine du travail.
Il est également bon de rappeler à votre enfant que les dettes ne disparaissent pas. Même s’ils n’ont pas d’argent pour payer, ils ne peuvent pas déclarer faillite et s’attendre à ce que leur prêt étudiant disparaisse miraculeusement. (Voir aussi : Comment gérer les prêts étudiants avec un faible revenu)
Commencez par des décisions financières intelligentes
Une fois que votre adolescent comprendra à quel point la dette étudiante peut être lourde, il saura qu’il doit faire d’autres mouvements d’argent pour payer ses études universitaires. Ils peuvent demander des bourses, et postuler à la FAFSA peut les rendre éligibles à une aide financière ainsi qu’à des bourses parrainées par l’école. Encouragez-les à postuler régulièrement pour des bourses – comme s’il s’agissait de leur emploi à temps partiel – car même une bourse de 1 000 $ sera très bénéfique.
Encouragez-les également à collecter des fonds en travaillant à temps partiel et en économisant l’argent de leur anniversaire. Chaque petit geste compte, surtout lorsqu’ils remboursent leur dette étudiante alors qu’ils sont encore à l’université. Fréquenter un collège communautaire en premier peut également réduire de moitié le fardeau des prêts étudiants.
S’ils ne le font pas besoin s’endetter au maximum, alors pourquoi le devraient-ils ? En plus d’aller d’abord au collège communautaire, ils peuvent tester des cours dans lesquels ils sont déjà experts, comme des cours d’anglais et de mathématiques de première année. Cela permettra d’économiser du temps et de l’argent.
Il existe également de nombreux emplois proposant une aide aux frais de scolarité pour les étudiants. Ces emplois n’offrent peut-être qu’un remboursement de 500 $ par semestre, mais c’est quand même quelque chose.
Tenez-vous en aux prêts fédéraux
Il existe une énorme différence entre les prêts fédéraux et les prêts privés. Les prêts étudiants fédéraux offrent de meilleures options de remboursement, des taux d’intérêt plus bas et sont plus indulgents en matière de perte d’emploi et d’invalidité.
Même si votre adolescent gagne le salaire minimum après l’obtention de son diplôme, il peut demander des programmes de remboursement axés sur le revenu par le biais de prêts fédéraux tout en étant en mesure d’effectuer des paiements. Les prêts fédéraux peuvent également être accompagnés de programmes d’annulation qui annulent la dette restante après tant d’années de paiements à temps, ou qui annulent la dette pour avoir travaillé dans la fonction publique. (Voir aussi : 5 faits qui donnent à réfléchir sur la dette étudiante)
Indiquez clairement comment vous allez aider
Vous subvenez aux besoins de votre enfant depuis sa naissance, et ils pourraient s’attendre à ce que vous subveniez également à leurs besoins pendant qu’ils sont à l’université. Assurez-vous qu’ils savent exactement ce que vous allez payer. Si vous ne payez pas leurs prêts, leur voiture ou leur assurance, faites-le-leur savoir afin qu’ils sachent comment établir correctement leur budget.
Si vous souhaitez aider votre enfant à rembourser son prêt étudiant, envisagez de rembourser une partie des paiements pendant qu’il est encore à l’université. Même payer 50 $ par mois pour leur prêt pendant qu’ils sont à l’école les aidera considérablement. (Voir aussi : 4 choses que vous devriez faire payer à votre enfant adulte)
N’utilisez pas la totalité du montant du prêt
Votre adolescent pourrait bénéficier de 40 000 $ de prêts étudiants pour l’année, mais cela ne signifie pas qu’il doit utiliser jusqu’au dernier dollar. Si possible, ils devraient vivre chez eux et vivre avec parcimonie. Ils n’ont pas besoin d’acheter un nouvel ordinateur portable ou de payer un loyer avec cet argent. Rappelez-leur que chaque dollar emprunté est un dollar plus les intérêts qu’ils doivent rembourser après l’obtention de leur diplôme.
Effectuer des paiements au collège
Même si votre adolescent dispose d’un délai de grâce allant jusqu’à six mois après l’obtention de son diplôme pour commencer à rembourser ses prêts étudiants, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas commencer à effectuer des paiements pendant qu’il est encore à l’école. Ceci est particulièrement utile s’ils bénéficient de prêts fédéraux non subventionnés, car ce type de prêt génère des intérêts pendant que l’étudiant est à l’école, pendant la période de grâce et pendant toute abstention.
Rappelez-leur que tout montant de remboursement est trop faible pendant qu’ils sont à l’école. Fixez des paiements minimums réguliers chaque semaine, même s’il ne s’agit que de 10 $ à 20 $. Cela peut signifier que votre adolescent a besoin de moins manger au restaurant ou de sauter un film, mais cela en vaudra la peine une fois qu’il aura obtenu son diplôme. (Voir aussi : 10 conseils d’un adolescent averti en matière financière)
