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Cette année s’annonce comme une autre année bruyante sur les plans politique, financier et émotionnel.
Cycles électoraux Montez le volume : plus de gros titres, plus de prédictions et plus d’anxiété quant à ce qui pourrait arriver ensuite.
Lorsque le niveau de bruit augmente, la tentation de « faire quelque chose » avec votre argent. Mais d’après mon expérience, la clarté est presque toujours la meilleure stratégie.
La clarté ne vient pas du fait de regarder les informations ou de vérifier votre portefeuille plus souvent. Cela vient du fait de prendre du recul et de poser de meilleures questions, celles qui réalignent votre plan financier avec vos valeurs.
Avant de se fixer de nouveaux objectifs ou de réagir à ce qui se passe « là-bas », j’encourage les clients à se poser trois questions :
- Qu’est-ce qui m’apporte le plus de joie et est-ce que je le finance ?
- Pour qui dois-je me présenter cette année et comment mon argent peut-il refléter cela ?
- Qu’est-ce que mon moi de 8 ans ou mon futur moi serait fier de moi pour avoir poursuivi ?
Ce ne sont pas seulement des messages de bien-être. Ils changent la conversation. Les clients cessent de se concentrer sur les mouvements du marché et commencent à réfléchir à ce qui compte. Lorsque vos valeurs mènent, de meilleures décisions ont tendance à suivre.
Le marché ne se soucie pas de savoir qui gagne
L’une des questions les plus courantes que l’on me pose les années électorales est la suivante : « Dois-je faire quelque chose de différent avec mes investissements ? Ma réponse : probablement pas.
Peu importe qui gagnera en novembre, les gens continueront de faire leurs achats chez Walmart, de boire du Coca-Cola et de manger chez McDonald’s. Alors que politique gouvernementale peut influencer l’économie, c’est généralement à la marge. Ce qui stimule réellement les marchés, c’est la croissance des bénéfices, et c’est là que nous investissons.
Lorsque les clients laissent la politique guider leurs décisions financières, ils le regrettent souvent. La COVID en est un exemple frappant. Le marché a chuté de 30 % en six semaines. Certains investisseurs se sont retirés paniqués ; Puis vint l’une des récupérations les plus rapides que nous ayons jamais vues. Aussi effrayant que cela puisse paraître, réagir émotionnellement fait plus mal que maintenir le cap.
C’est la même chose avec les élections. Si votre candidat préféré perd, vous aurez peut-être l’impression que le monde est à côté de la bonne voie. Mais les marchés ont toujours bien performé sous les deux partis. Investir en politique est un pari. Investir dans les entreprises est un plan.
Commencez par ce qui compte vraiment
C’est pourquoi, surtout dans les périodes bruyantes, j’encourage les clients à éloigner la conversation des prédictions et à la ramener vers un objectif. Ces trois questions nous aident à y parvenir.
1. Qu’est-ce qui m’apporte le plus de joie et est-ce que je le finance ?
Si les voyages, le temps passé en famille ou les dons à des causes qui vous tiennent à cœur vous éclairent, cela se reflète-t-il dans votre vie financière ? Les clients s’illuminent souvent lorsqu’ils réalisent qu’ils peuvent faire le voyage de leurs rêves ou soutenir quelqu’un qu’ils aiment. Il est rarement question de bilan. Il s’agit de ce que cet argent leur permet de faire.
2. Pour qui dois-je me présenter cette année et comment mon argent peut-il refléter cela ?
Les dons de bienfaisance commencent souvent ici. De nombreux clients souhaitent soutenir plusieurs causes, mais ne savent pas par où commencer. D’autres veulent aider leurs enfants adultes mais attendez trop longtemps – alors que l’aide aurait signifié davantage pendant les années « intermédiaires difficiles » où l’on élève une famille.
On parle beaucoup de « donner avec une main chaude » plutôt que froide. Soutenir les personnes et les causes qui vous tiennent à cœur de votre vivant pour en constater l’impact est l’une des utilisations les plus enrichissantes de la richesse.
3. Qu’est-ce que mon moi de 8 ans ou mon futur moi serait fier de moi pour avoir poursuivi ?
Celui-ci amène les gens à réfléchir de manière inattendue. J’ai eu des clients qui ont renoué avec des passions d’enfance qu’ils n’avaient pas revisitées depuis des décennies.
Une cliente dans la soixantaine a vendu son cabinet vétérinaire et s’est formée pour devenir guide de rafting en eaux vives. Un autre est retourné aux études en milieu de carrière pour devenir capitaine de bateau. Il ne s’agissait pas seulement d’idées amusantes : c’étaient des décisions significatives étayées par une planification.
Le but fait que la planification tient bon
Ces conversations ne sont pas inutiles. C’est grâce à eux que les plans financiers tiennent. Lorsque votre plan reflète vos valeurs, vos décisions deviennent plus faciles et plus durables.
Un outil de mentalité auquel je reviens souvent est ce que j’appelle « mesurer en arrière ». Au lieu de vous comparer aux autres – ou à un objectif abstrait – regardez où vous avez commencé et jusqu’où vous êtes arrivé. Ce changement de perspective apporte souvent plus de confiance que de taper n’importe quel chiffre sur une feuille de calcul.
Certains clients recherchent « le numéro » – une valeur nette cible censée leur apporter une tranquillité d’esprit. Mais un chiffre sans signification est souvent insuffisant. Lorsque vous basez votre plan sur ce qui compte vraiment, vous avez beaucoup plus de chances de le mener à bien.
Une planification silencieuse dans un monde bruyant
Mon conseil pour cette année ? Concentrez-vous moins sur ce qui existe et davantage sur ce qui compte pour vous.
Nous ne pouvons pas contrôler les élections. Nous ne pouvons pas prédire les marchés. Mais nous pouvons contrôler la manière dont nous réagissons et la manière dont nous alignons notre argent sur notre objectif. Cela commence par poser de meilleures questions et laisser les réponses guider vos décisions.
Le bruit sera toujours là. Mais lorsque votre plan repose sur la clarté et les valeurs, vous avez beaucoup plus de chances de garder les pieds sur terre, peu importe ce que disent les gros titres.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
