Équilibrer la vie quotidienne et la planification de l’avenir peut être difficile – et les conditions économiques volatiles et incertaines d’aujourd’hui ne le facilitent pas.
Pour les investisseurs féminines, cette loi de jonglage peut être encore plus compliquée car nous sommes confrontés à une multitude de défis uniques, y compris vivre plus longtemps, confronter des coûts de soins de santé plus élevés et élever des familles tout en s’occupant des parents vieillissants.
En fait, selon les National Institutes of Health, les membres de la famille – principalement des épouses et des filles – fournissent la majorité des soins à domicile aux personnes âgées, et avec 12 000 baby-boomers ayant 65 ans chaque jour, la demande de soins parmi les familles américaines ne fera que croître.
Bien que les tâches de soins puissent être enrichissantes, elles ont également des impacts financiers, ce qui fait prendre du retard sur certaines femmes des investisseurs sur leurs objectifs d’épargne-retraite.
Selon une nouvelle enquête du Nationwide Retirement Institute, 67% des investisseurs qui soutiennent les enfants ou les parents vieillissants disent que leur carrière a été touchée par les responsabilités de soins, 18% affirmant que les tâches de soins les ont empêchés d’économiser pour la retraite.
C’est un voyage
Équilibrer la prestation de soins et l’épargne pour la retraite est un voyage, et il est compréhensible pourquoi certaines femmes ont du mal à trouver le bon équilibre.
Cependant, avec une planification minutieuse à long terme et les bonnes ressources, les femmes peuvent obtenir un avenir confortable pour elles-mêmes tout en soutenant leurs proches.
Je vous recommande de considérer les conseils que vous recevez à chaque fois que vous montez à bord d’un avion: assurez-vous de vous mettre le masque à oxygène avant d’aider les autres.
Bien que placer les besoins de vos proches avant le vôtre est un trait admirable, il est difficile d’être votre meilleur pour votre famille lorsque vous êtes préoccupé par votre propre stress financier – et personne ne veut devenir un fardeau financier pour leurs proches lorsqu’ils atteignent la retraite.
Voici quelques étapes que les femmes peuvent prendre maintenant pour hiérarchiser leur sécurité financière tout en répondant aux demandes de soins.
1. Créer un plan financier
Commencez par évaluer votre situation financière actuelle et fixer des objectifs de retraite clairs, en hiérarchiser votre sécurité financière avant de traiter les pressions financières des soins.
Documentez toutes les sources de revenus, énumérez toutes les dettes en cours et identifiez vos actifs. Décrivez votre vision de la retraite, en spécifiant l’âge de la retraite souhaité et le type de style de vie que vous souhaitez maintenir. Développer un budget qui comprend un objectif d’épargne et des dépenses que vous pourriez être en mesure de réduire.
Si vous ne pouvez pas économiser autant que vous le souhaitez, surtout pendant que vous vous souciez des autres, c’est OK. L’investissement ne doit pas être une proposition tout ou rien.
Si vous le pouvez, essayez au moins de vous assurer que vous maximisez les avantages de votre plan de retraite en milieu de travail – en particulier en tirant parti des contributions correspondantes que votre entreprise peut offrir.
Une fois que vous avez mis en place ce cadre, vous partez bien. La prochaine étape consiste à trouver quelqu’un qui peut vous aider à passer au niveau supérieur – c’est là que trouver un bon professionnel financier entre en jeu.
2. Trouvez un professionnel financier de confiance
Trouver un bon conseiller ou un professionnel financier nécessite une confiance. Cherchez un conseiller qui crée un espace sans jugement pour vous poser des questions et répondre à vos préoccupations.
Soyez précis. Découvrez les services qu’ils fournissent et quels types de clients ils servent. Si possible, demandez à vos amis et à votre famille une recommandation de confiance, ou se tournez-vous vers d’autres femmes de votre vie pour aider à identifier les conseillers qui ont un historique solide au service des clients féminines.
Vous pouvez également utiliser des sources comme la National Association of Personal Financial Advisors, le CFP Board ou même Nationwide pour aider à trouver des professionnels financiers qui répondent à vos besoins.
Recherchez des professionnels financiers qui font plus que simplement gérer votre portefeuille; Vous voulez quelqu’un qui offre une planification holistique.
Cela comprend la planification des soins de longue durée, la planification successorale, la gestion des risques, la planification fiscale et la supervision de vos besoins en assurance pour assurer la protection dans un environnement incertain – et vous aider à rester concentré sur vos objectifs à long terme.
Il est également acceptable d’essayer différents conseillers. Si vous en trouvez un qui ne comprend pas vos objectifs, passez à autre chose et en trouvez un qui le fait.
Si vous pensez que vous ne pouvez pas vous permettre de travailler avec un professionnel financier, explorez les ressources offertes par votre plan de retraite parrainé par l’employeur. De nombreux plans offrent des outils, des calculatrices et des conseils professionnels à un coût ou minimal.
N’oubliez pas que le coût à court terme de l’obtention de bons conseils financiers est l’un des investissements les plus intelligents que vous puissiez faire.
Je le sais de première main, alors que je regardais mes parents planifier leur retraite tout en exploitant simultanément notre ferme familiale. Sans l’aide d’un professionnel financier, ils n’auraient pas eu la confiance de prendre du recul de l’agriculture.
Leur conseiller les a aidés à gérer les impôts de transfert de terres et de succession tout en s’attaquant à leurs objectifs et à leurs rêves de retraite.
3. Restez informé et flexible
Les circonstances de la vie peuvent changer et rester informé vous aidera à prendre les meilleures décisions pour votre avenir:
- Suivez les nouvelles financières et économiques et soyez prêt à ajuster votre plan au besoin. Cependant, faites attention à la vérification des soldes de compte quotidiennement ou à la prise de décisions émotionnelles basées sur des cycles d’information à court terme, car cela peut être préjudiciable à vos plans à long terme. Au lieu de cela, planifiez les avis et vérifications régulières avec votre conseiller pour revoir votre plan et effectuer des ajustements avec leurs conseils.
- Réseau au sein de votre communauté.
- Participer à des forums en ligne, à des groupes de médias sociaux ou à des rencontres locales axées sur la planification financière et la retraite pour partager des expériences et des conseils.
- Connectez-vous avec d’autres soignants qui sont dans le même voyage; Cela peut être une excellente ressource pour les conseils sur l’équilibre entre les soins et la planification financière.
Il est naturel pour les investisseurs féminines, qui agissent fréquemment comme des soignants primaires pour leur famille, de trouver le climat économique actuel et les responsabilités de prendre soin de leurs proches exigeants.
Cependant, en construisant un plan holistique avec un conseiller ou en tirant parti des ressources de votre régime de retraite parrainé par l’employeur, les femmes peuvent répondre au risque d’autoriser les obligations familiales à court terme de compromettre leur sécurité financière à long terme.
