Sur la série télévisée Hit Paramount +, Tommy Norris, jouée par Billy Bob Thornton, dit:
L’omniprésence « Il » qu’il fait référence est l’huile, et c’est vraiment dans presque tout.
Les panneaux solaires et les éoliennes, les chéris des afficionados énergétiques « propres », sont fabriqués presque entièrement à partir de produits pétroliers. Il en va de même pour votre téléviseur, votre sac à dos, la moitié de vos récipients d’épicerie, vos oreillers de canapé, le revêtement en fil et la plomberie dans votre maison, la plupart des dispositifs médicaux, les bardeaux de toit, les clés, les bouteilles de shampooing… même le shampooing lui-même! Tous ont besoin de pétrole.
L’huile peut-elle donc jouer un rôle essentiel dans votre retraite … en faisant partie de votre IRA?
Au-delà du trio d’investissement traditionnel
J’ai étudié IRA à investir depuis de nombreuses années, avec des livres comme By Morgan House, par Benjamin Graham ,, par Peter Lynch et bien d’autres.
Mais je ne veux pas ajouter à votre liste de lecture arbitrairement. Le fait est que lors de la recherche d’informations sur l’investissement, ce n’est pas une pénurie d’informations qui nous paralyse, c’est un excédent.
Une simple recherche sur Google sur « IRA Investing » donne littéralement des millions de pages d ‘ »informations », et à moins que vous ayez des années d’expérience dans le domaine, vous en trouverez probablement la plupart ou la totalité de celle déroutante, égoïste, contradictoire ou explicitement conçue pour vendre des produits ou des services.
Il n’est donc pas étonnant que tant d’investisseurs ont du mal à savoir quoi écouter ou à qui faire confiance.
Percez un peu plus (jeu de mots) et vous constaterez que la majorité de ces informations se concentrent exclusivement sur les actions, les obligations ou l’immobilier. De nombreux investisseurs tirent logiquement la conclusion que ce sont leurs meilleures options – ou seulement -. Et ce n’est tout simplement pas vrai.
Je ne suis pas opposé aux actions, aux obligations ou à l’immobilier; Je possède moi-même ces investissements, et la plupart de mes clients le font aussi.
Cependant, au cours de mes trois décennies, observant les portefeuilles des investisseurs, j’ai constaté que 9 investisseurs sur 10 ont leur richesse concentrée dans ces trois classes d’actifs, avec une poignée réservant un ruban d’argent ou d’or.
Demandez-vous: est-ce que votre valeur nette dans les actions, les obligations et l’immobilier? Pourriez-vous manquer des opportunités pour une plus grande diversification et des résultats potentiellement meilleurs? Statistiquement parlant, c’est tout à fait possible, même probable.
En tant que planificateur financier à Houston – la capitale mondiale du pétrole et du gaz – j’ai observé que bon nombre des investisseurs à haute navette et accrédités les plus sophistiqués comprennent les investissements pétroliers et gaziers dans leurs portefeuilles IRA.
Bien que des rendements spécifiques du pétrole et du gaz doivent être discutés dans un mémorandum de placement privé (PPM), je peux vous dire que les investisseurs accrédités ont tendance à bénéficier de la comparaison des actions et des obligations avec les rendements attendus, les profils de risque et les flux de trésorerie de certains partenariats pétroliers et gaziers.
Chaque investisseur doit tirer ses propres conclusions et, bien sûr, aucun investissement n’est sans risque.
Néanmoins, l’allocation d’une partie de votre IRA au pétrole et au gaz permet à de nombreux investisseurs accrédités d’amplifier potentiellement les rendements totaux, d’augmenter les taux de retrait, de réduire le risque global grâce à la diversification et finalement d’améliorer les revenus de retraite.
Un exemple du monde réel
Nous avons récemment conseillé un couple approchant de la retraite qui voulait s’assurer qu’ils étaient aussi bien préparés qu’ils pouvaient l’être.
Robert et son épouse, Susan – pas leurs vrais noms – avaient suivi de sons principes financiers tout au long de leur mariage: vivre en dessous de leurs moyens, économiser et investir, éviter la dette et pratiquer des habitudes d’argent prudentes.
Robert avait travaillé pour une entreprise de 500, tandis que Susan venait de terminer sa 30e année en tant que professeur d’école.
Leur approche diligente avait porté ses fruits, leur permettant de placer trois enfants à l’université, de commencer des fonds d’éducation pour quatre petits-enfants, de rembourser leur maison, d’acquérir plusieurs propriétés locatives et d’accumuler encore un peu plus de 4 millions de dollars en 401 (k), qu’ils prévoyaient de se lancer dans les IRA à la retraite. Ils étaient prêts à retirer sans dette, avec des actifs considérables.
Dans l’ensemble, c’était une position enviable, mais Robert et Susan avaient toujours des questions et des préoccupations. Robert avait des parents qui s’étaient retirés juste avant la crise financière de 2008, et lorsque leurs économies de retraite ont été gravement endommagées, ils ont été forcés de retourner sur le marché du travail.
Robert et Susan voulaient une protection contre les risques similaires, ayant assisté à divers cycles de marché au cours de leurs 30 années d’investissement. Ils se sont également interrogés sur la planification des revenus, la préservation des actifs, quand revendiquer la sécurité sociale et les types de stratégies fiscales à suivre à la retraite.
Ce qui nous a impressionnés à propos de ce couple, ce n’est pas seulement leur dévouement à l’apprentissage de l’investissement et de la planification de la retraite, mais des façons dont ils avaient suivi les principes qu’ils avaient appris.
Ils ont correctement noté que le taux de retrait recommandé des IRA pour le revenu devrait être d’environ 3,5% à 4%, ce qui signifie que chaque million de dollars dans leurs comptes généreraient de 35 000 $ à 40 000 $ par an.
Ils avaient toujours cru que les actions et les obligations étaient leurs seules options d’investissement. Ensuite, nous les avons présentés au concept de diversification plus large grâce à des investissements pétroliers et gaziers, des immeubles de classe A, des installations de libre-entreposage, des actions privilégiées et des fonds de crédit d’entreprise disponibles exclusivement aux investisseurs accrédités – options que personne ne leur avait déjà mentionnées.
Ils ont été particulièrement attirés par les investissements en pétrole et en gaz après avoir lu la demande continue et appris comment les investisseurs comme Warren Buffett augmentaient les allocations à cette classe d’actifs.
Robert a consulté son frère, qui travaillait pour une grande compagnie pétrolière pendant près de trois décennies. Son frère a expliqué pourquoi les perspectives de pétrole et de gaz semblaient favorables pour la prochaine décennie ou plus.
Robert a appris comment l’investissement ESG avait détourné les capitaux de grandes entreprises comme Chevron et Exxon, créant des opportunités pour les producteurs indépendants de niveau supérieur de co-investir directement en partenariats avec des majors telles que Exxon, Chevron, ConocoPhillips et Occidental.
Comprendre le pétrole et le gaz pour les IRA
Un partenariat de pétrole et de gaz à adaptation à l’IRA typique d’un sponsor de haut niveau pourrait durer quatre à cinq ans, générant potentiellement des flux de trésorerie trimestriels de 8% à 12%. Les investissements pourraient impliquer de 20 à plus de 100 puits.
Ces partenariats ciblent généralement les rendements totaux d’environ 15% à 20% par an, bien que les rendements ne soient pas garantis et sont soumis à divers risques.
Chaque investisseur accrédité doit examiner le PPM, demander des conseils qualifiés et déterminer si le risque s’aligne sur sa situation personnelle.
Robert et Susan ont estimé qu’en allouant une partie de leurs IRA au pétrole et au gaz, ils pourraient améliorer leurs chances de générer un flux de revenus amélioré lorsqu’ils se sont mis à la retraite par rapport à l’investissement uniquement dans les actions et les obligations.
Questions de diligence raisonnable
Si vous envisagez un partenariat pétrolier et gazier pour votre IRA, il est crucial de faire une diligence raisonnable approfondie. Les questions clés devraient répondre aux antécédents et à la réputation du sponsor, à des flux de trésorerie projetés, à des emplacements de puits, à la stratégie de forage, à la durée des investissements, aux rendements attendus, au prix du rupture du rupture, aux stratégies de couverture et aux partenariats avec les grandes entreprises.
Renseignez-vous sur les risques, notamment le risque de prix des matières premières, le risque d’exécution et le risque législatif.
Ceux-ci ne représentent que quelques-uns des 21 critères critiques que nous recommandons aux investisseurs en savoir plus avant de procéder. Une entreprise réputée fournira des réponses claires et substantielles à toutes vos questions. Si vous ne recevez pas de réponses satisfaisantes, continuez votre recherche.
Discutez de la planification des revenus avec les IRA en utilisant des investissements en pétrole et en gaz avec votre conseiller financier dans le cadre d’une conversation plus large sur l’élargissement de votre diversification.
Si votre conseiller maintient une vue limitée axée uniquement sur les actions, les obligations, l’immobilier et une pincée en espèces, envisagez de trouver une personne mieux versée dans ces classes d’actifs alternatives importantes ou qui travaille dans un paramètre offrant un menu plus large d’options.
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