Il peut être bon d’être parfois en désaccord avec votre conseiller financier. Après tout, si vous êtes actif dans la gestion de votre vie financière, plutôt que de tout confier à un professionnel, vous êtes sûr d’avoir votre propre point de vue. Et une fois que vous avez résolu un désaccord, cela peut apporter de la clarté à vous deux.
Pourtant, faire face à une différence d’opinion ou d’approche peut être inconfortable. Comment savoir qui a raison, ou comment avancer ? Utilisez ces lignes directrices pour gérer un désaccord et pour décider si votre conseiller vous convient toujours.
Organisez une réunion et assurez-vous que vous êtes prêt.
Pour discuter d’un désaccord important, planifiez une réunion en personne afin de pouvoir évaluer les réactions de votre conseiller. Lorsque vous envoyez un e-mail ou passez un appel téléphonique, vous ne pouvez pas voir le visage de votre conseiller ni lire son langage corporel, ce qui peut être critique, explique Tom Balcom, planificateur financier agréé à Lighthouse Point, en Floride.
Même lors d’un appel vidéo, vous risquez de manquer ces choses, dit-il. Avant votre réunion, effectuez un travail de préparation.
Notez les questions que vous souhaitez poser. Cela peut également vous aider à identifier la source de votre frustration en incluant des exemples spécifiques de mesures financières prises par votre conseiller et que vous n’avez pas aimé, explique Robert Laura, auteur du livre.
Alignez-vous également au préalable avec votre conjoint ou partenaire. La plupart des désaccords financiers ne surviennent pas entre un investisseur et son planificateur financier, mais entre un investisseur et son conjoint, explique Laura.
Par exemple, le mari pourrait vouloir investir plus d’argent en bourse, tandis que la femme, qui gère les finances quotidiennes de la famille, souhaite mettre de côté une partie de ces fonds pour les frais de subsistance et les urgences.
Insistez pour plus de clarté.
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Si vous n’êtes pas d’accord avec votre conseiller sur un certain aspect de votre stratégie d’investissement ou de votre plan financier, le problème peut être dû à un manque de clarté.
Par exemple, si vous n’avez pas révisé votre tolérance au risque récemment, il est temps d’en discuter et de la mettre par écrit. « Vous devez savoir si vous êtes haussier ou baissier. Essayez-vous de faire fructifier votre argent ou de protéger votre argent ? » dit Cary Siegel, auteur de
Lorsque vous sélectionnez des investissements qui correspondent à votre tolérance au risque et à vos objectifs, votre conseiller doit articuler plusieurs options et fournir les raisons pour lesquelles il fait ces suggestions, explique Ramit Sethi, auteur de. Si vous ne comprenez pas, demandez à votre conseiller de vous expliquer davantage.
Vous vous inquiétez des frais ? Demandez une liste détaillée de tous les frais, y compris les frais d’opérations ou de rente, explique Laura. Il appelle en plaisantant cette conversation « les oiseaux et les frais », car il semble souvent très difficile d’en discuter. Mais cela ne devrait pas être difficile du tout, dit-il.
Votre conseiller doit être capable de l’énoncer clairement. Enfin, tenez votre conseiller au courant des changements importants dans votre vie – qu’il s’agisse d’un divorce, d’un problème de santé ou d’une perte d’emploi, explique Balcom. « Votre portefeuille doit évoluer au fil du temps en fonction de vos besoins, et votre conseiller doit savoir si les choses changent », explique-t-il.
Gérez vos attentes.
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Une poignée de clients de Balcom appelleront et se plaindront lorsque le marché baissera et que leur portefeuille se dirigera vers le sud, puis appelleront et se plaindront plus tard lorsque le marché sera haussier et que leur rendement ne correspondra pas aux indices de référence, dit-il. « Ils veulent être présents lorsque le marché monte et disparaître lorsque le marché baisse. »
Selon lui, la meilleure façon de faire face aux inévitables hauts et bas est d’avoir un portefeuille bien diversifié.
N’oubliez pas : c’est votre argent.
En fin de compte, dit Siegel, « C’est votre argent, pas le leur. Ils vous conseillent et vous décidez. » Si votre conseiller élude vos questions ou prend des mesures que vous trouvez trop risquées ou que vous lui avez spécifiquement demandé de ne pas faire, il est temps d’en trouver une nouvelle, explique Laura. Ou encore, même si votre conseiller agit de bonne foi, vous pourriez conclure que vous vous sentiriez plus à l’aise de travailler avec quelqu’un d’autre.
Si vos désaccords sont plus qu’occasionnels, cela peut être le signe qu’il est temps de passer à autre chose. « Il est normal d’être en désaccord avec votre conseiller financier, mais il n’est pas normal d’être régulièrement en désaccord », explique Sethi.
