À moins que l’objectif de votre vie ne soit de vivre de la grille loin de la pression sociétale (qui semble attrayant, ne mentirez pas), vous devez comprendre comment l’argent et l’épargne fonctionnent.
L’argent gère le monde. Il n’y a aucun moyen de contourner cela.
De grands objectifs, comme le démarrage d’une entreprise, l’achat d’une maison ou le voyage dans le monde ont besoin d’un financement, et vous êtes le seul à se soucier suffisamment d’eux pour le faire.
Comment pouvez-vous mettre de l’argent de côté lorsque vous jonglez avec le loyer, l’épicerie, le gaz et cette facture de vétérinaire aléatoire de 87 $ pour votre chat (encore)?
Vous apprenez et construisez de meilleures habitudes financières.
Selon une enquête Nerdwallet, plus de 80% des Américains ont au moins un compte d’épargne, et mettent activement l’argent de côté pour l’avenir (généralement les urgences et les vacances).
Étant donné que près de la moitié des Américains disent vivre le chèque de paie au chèque de paie, selon une analyse de la Bank of America, cela montre que vous pouvez toujours économiser, même lorsque vous avez un budget serré.
Cependant, l’épargne ne concerne pas la privation. Je vous guiderai à travers plusieurs façons pratiques d’économiser pour de grands objectifs sans renoncer aux petites joies qui rendent la vie habitable.
Pourquoi tu devrais économiser même quand ça va
Lorsque vous vivez le chèque de paie au chèque de paie, l’envie de jeter vos mains et de dire: « Quel est le point? » est réel et valide.
Mais le coût de ne pas économiser est massif.
Si vous pouviez remonter dans le temps et avoir une conversation avec votre jeune moi, la seule chose que vous devriez transmettre serait l’importance d’avoir un fonds d’urgence.
Des choses (comme votre voiture ou votre réfrigérateur) se décomposent au moment le moins pratique, et les craintes de santé sortent de nulle part.
Lorsque vous n’avez pas de coussin, ces moments conduisent souvent à des cartes de crédit, à des prêts sur salaire ou à des emprunts paniqués à la famille.
Emily Ruby, propriétaire de Greenberg et des avocats des blessures Ruby, offre un mot d’avertissement: « J’ai vu la rapidité avec laquelle les finances de quelqu’un s’étruisent dans le cas d’une blessure inattendue. Ce qui commence comme un projet de loi d’hôpital peut exploser en mois de salaires perdus, de coûts de réadaptation abruptes, de modifications de la maison et souvent, de stress sur les budgets familiaux.
« Sans planification financière proactive, certaines familles finissent par épuiser les économies et retarder ou renoncer aux traitements essentiels, modifiant définitivement leur avenir financier et physique. »
Bien que la plupart des Américains aient un compte d’épargne, selon une récente enquête Bankrate, près de 60% ne seraient pas en mesure de couvrir une dépense d’urgence de 1 000 $ par des économies.
L’absence d’un filet de sécurité financière pèse sur les finances, la santé mentale, les relations et votre sentiment de contrôle.
Gary Heming, propriétaire et directeur des finances chez ABC Finance, conseille: « L’épargne est plus que la simple préparation des urgences – il s’agit de vous donner le choix et le contrôle. Même les petites quantités réservées régulièrement peuvent vous empêcher de compter sur la dette et de vous donner la flexibilité de profiter des opportunités. »
L’argent dans la banque vous offre des options, telles que:
- S’éloigner d’un travail toxique
- Prendre un congé sabbatique pour éviter l’épuisement professionnel
- Faire un investissement commercial
- Éviter la dette inutile
Ce type de flexibilité peut changer la vie.
Comment faciliter l’économie
Avec les économies, ce n’est pas le montant qui compte le plus, mais la cohérence.
Par exemple, si vous économisez 5 $ chaque mois à l’âge de 10 ans, vous aurez économisé 1 200 $ d’ici la fois que vous avez 30 ans.
Si vos parents comprennent le pouvoir de l’intérêt composé, vos 5 $ par mois pourraient devenir un portefeuille diversifié qui renforce la richesse et enseigne la discipline monétaire à vie.
Malheureusement, la conversation monétaire est taboue dans de nombreuses familles, donc vous préférez avoir des bonbons avec vos 5 $ plutôt que d’apprendre à économiser et à investir.
La bonne nouvelle? Il n’est jamais trop tard pour commencer à apprendre et à construire de meilleures habitudes financières.
Voici quelques méthodes, conseils et recommandations d’experts pour vous mettre sur la bonne voie:
Ne budgéz pas ce qui reste: Économisez d’abord
Avez-vous déjà entendu parler de l’approche « Pay Yourself First »? Dans ce cas, il s’agit de hiérarchiser les économies au-dessus de toutes les autres dépenses.
La clé est d’utiliser l’automatisation et de faire de la sauvegarde un processus en coulisses. Configurez un petit transfert automatique (jusqu’à 50 $) de votre compte courant aux économies le jour de votre chèque de paie. Votre compte d’épargne se développera sans action de votre part.
Vous pouvez également utiliser des applications telles que Qapital ou Chime pour rassembler vos achats au dollar le plus proche et ranger la monnaie de rechange. Traitez de l’argent surprise (remboursements, remises, espèces d’anniversaire) comme un coup de pouce à vos économies, pas à des extras pour les dépenses.
Prioriser les mouvements financiers à fort impact
Lorsque l’argent est serré, les bonnes mesures financières peuvent faire la plus grande différence.
Commencez par les bases:
Si vous portez une dette à intérêt élevé, abrenez cela en premier. Diriger tous les fonds supplémentaires pour payer la dette la plus chère tout en effectuant des paiements minimaux sur le reste. Ce seul mouvement peut seul ouvrir votre avenir.
Jason Pack, directeur des recettes en chef de Freedom Debt Relief, le dit de cette façon: « La dette est un obstacle à l’opportunité. Chaque dollar que vous payez en intérêts est un dollar qui ne peut pas atteindre vos objectifs. »
Une fois que la dette est sous contrôle, concentrez-vous sur la construction d’un fonds d’urgence de démarrage. Même 500 $ peuvent empêcher une mauvaise semaine de se transformer en crise financière.
Recherchez d’autres opportunités pour consolider vos économies. Si votre employeur propose un match 401 (k), prenez-le.
Si vous avez un plan de santé élevé, ouvrez un compte d’épargne santé (HSA). Les HSA sont livrés avec un triple avantage fiscal: vos contributions sont préaxées, l’argent augmente en franchise d’impôt et les retraits pour les frais médicaux qualifiés ne sont pas taxés.
Ne vous inquiétez pas d’investir dans la crypto ou de retourner des découvertes d’épargne, pour l’instant. Clouer les fondamentaux. Vous serez content de l’avoir fait.
Le rendre émotif. L’argent n’est jamais seulement des chiffres. C’est lié à votre stress, à vos rêves, à votre identité, même à votre estime de soi. Si vous voulez construire une habitude d’épargne qui colle, ne faites pas tout sur les feuilles de calcul et les sacrifices. Rendez-le personnel. Le rendre émotif.
Attachez des économies à un objectif qui fait du bien: des vacances sans stress, un bureau à domicile, ce concert incroyable que vous avez reporté.
Adam Young, PDG et fondateur du Centre des billets d’événement, conseille: « Les gens qui peuvent s’engager dans un objectif plus important (même s’il s’agit de voir leur groupe préféré en direct) trouvent un moyen d’y arriver. D’après mon expérience, ces gens sont ceux qui ont ce qu’il faut pour aller à la distance et suivre leurs objectifs. »
Trouvez votre communauté. Dans de nombreuses régions du monde, nous sommes entourés d’une culture qui glorifie les dépenses. Cela peut être carrément seul lorsque vous essayez de développer vos économies.
C’est pourquoi trouver une communauté de personnes partageant les mêmes idées – des gens qui se soucient de leur avenir financier – peuvent faire une énorme différence.
Lorsque vous êtes entouré par d’autres qui budgétisent intentionnellement, remboursant la dette ou économisez pour de grands objectifs, il est plus facile de rester motivé, de partager des idées et de vous sentir normal de ne pas dépenser chaque centime que vous gagnez.
Si vous n’avez pas encore trouvé votre communauté, voici quelques idées à essayer:
Vous devriez également rechercher des amis réels qui sont sérieux au sujet de leurs objectifs financiers. Être en contact avec des personnes dans le même voyage peut fournir une responsabilité, des encouragements et même une concurrence amusante.
Fin de compte
L’épargne peut être difficile lorsque chaque dollar compte, mais chaque petit pas en avant est un progrès. Vous avez besoin de cohérence et d’objectif de renforcement de la sécurité financière, et cela aide à trouver une communauté de soutien.
Soyez patient, gardez vos objectifs en vue et célébrez vos victoires, peu importe la taille. Avec la détermination et les choix intelligents, vous apprendrez à économiser de l’argent et à investir dans un avenir meilleur pour vous-même.
