L’automne dernier, notre lévrier Tivo a refusé son petit-déjeuner un vendredi matin. Il n’a pas mangé ni bu d’eau de la journée et nous étions inquiets. Cette nuit-là, nous l’avons emmené chez le vétérinaire d’urgence ouvert 24 heures sur 24 et on a diagnostiqué à Tivo une punaise bactérienne de l’estomac et une déshydratation. Nous sommes rentrés à la maison avec des antibiotiques, une solution saline IV et une facture vétérinaire de 200 $.
Heureusement, nous pouvions nous permettre cette facture pour des soins d’urgence inattendus pour Tivo. Mais s’il recevait un diagnostic de maladie chronique ou s’il avait besoin d’une intervention très coûteuse, nous pourrions nous retrouver face à des décisions financières déchirantes.
L’assurance pour animaux de compagnie est souvent présentée comme une solution à ces soucis. Avec une assurance pour animaux de compagnie couvrant certains frais de soins vétérinaires, vous n’êtes jamais obligé de choisir entre votre animal de compagnie bien-aimé et vos finances. Cependant, ce type de couverture est-il judicieux pour la plupart des propriétaires d’animaux ?
Voici ce que vous devez savoir sur l’assurance pour animaux de compagnie afin que vous puissiez garder vos bébés à fourrure aux yeux brillants et à la queue touffue pour les années à venir.
Coûts des primes
Comme pour l’assurance maladie humaine, l’assurance pour animaux de compagnie vous facture une prime mensuelle pour la couverture de votre animal. Selon Value Penguin, le coût mensuel moyen de l’assurance pour animaux de compagnie canins est de 47,20 $, et le coût moyen de l’assurance féline est de 29,54 $ pour la couverture des accidents et des maladies.
Bien entendu, cela ne dit pas tout à quoi s’attendre en matière de coûts des primes. De nombreux assureurs pour animaux de compagnie augmentent les primes en fonction de l’âge de votre animal. Ce qui signifie que les 47 $ par mois que vous payez pour garder votre chiot de 4 ans en bonne santé pourraient augmenter avec son âge, ce qui rendrait les primes plus difficiles à suivre, tout comme ils sont plus susceptibles d’avoir besoin d’une intervention médicale liée à l’âge. De plus, différentes races peuvent avoir des prix différents, car il existe certaines conditions héréditaires auxquelles diverses races peuvent être plus sujettes.
Cependant, même avec ces problèmes potentiels, il existe certaines méthodes pour que les primes restent gérables. Par exemple, certaines stratégies éprouvées de réduction d’assurance fonctionnent aussi bien pour l’assurance maladie de votre animal que pour la vôtre. Il s’agit notamment d’augmenter votre franchise, de réduire le pourcentage remboursé par l’assurance ou de limiter le versement annuel plutôt que de choisir une couverture illimitée.
Ces stratégies peuvent maintenir vos primes abordables tout en vous aidant à payer les grosses factures vétérinaires. Mais vous devez être prêt à payer tout ce qui dépasse les limites de couverture que vous avez fixées. (Voir aussi : 8 façons de réduire vos factures vétérinaires)
Couverture
Il est également important de noter que l’assurance pour animaux de compagnie ne couvre pas nécessairement tous les types de frais de santé de vos animaux de compagnie. Pour commencer, contrairement à (certaines) assurances santé humaine, la plupart des assurances pour animaux de compagnie ne couvrent pas les soins préventifs et les examens annuels. Vous devrez donc prévoir ces frais en plus de vos primes.
Les polices d’assurance pour animaux de compagnie se déclinent généralement en deux variétés : les polices d’assurance contre les accidents et les maladies, et les polices d’assurance contre les accidents uniquement. En général, les polices d’assurance accident uniquement n’augmentent pas leurs primes à mesure que votre animal vieillit, ce qui rend ce type d’assurance plus abordable à long terme. Cependant, les polices d’assurance accident uniquement ont tendance à être moins chères, car votre animal est moins susceptible de se blesser que de tomber malade. Si vous décidez d’investir dans une assurance pour animaux de compagnie, une protection contre les accidents et les maladies vous offrira probablement une meilleure protection.
Cela dit, chaque assureur décide quelles maladies, affections et services il couvre, et toutes les affections ne sont pas couvertes. De nombreux assureurs ne couvrent pas non plus l’examen diagnostique d’une maladie particulière, même si les traitements sont couverts. Assurez-vous de prêter attention aux détails de ce que votre assureur potentiel couvrira avant de souscrire à une couverture.
Comme pour de nombreux types d’assurance santé humaine, la plupart des polices d’assurance pour animaux de compagnie excluent les affections préexistantes. Malheureusement, certains assureurs considèrent que les problèmes de santé sont « préexistants » s’ils surviennent dans l’année suivant la souscription de votre contrat. Assurer votre animal lorsqu’il est jeune est le meilleur moyen d’éviter l’écart de couverture des maladies préexistantes.
Enfin, la couverture d’assurance pour animaux de compagnie s’effectue généralement via le remboursement. Cela signifie que vous devrez payer la facture vétérinaire au moment du service et que vous soumettrez vos reçus à votre assureur pour recevoir un remboursement. (Voir aussi : 7 choses que vous devez savoir sur l’assurance pour animaux de compagnie)
Faut-il souscrire une assurance pour animaux de compagnie ?
Avec toutes les mises en garde, les lacunes de couverture et les exigences de remboursement, l’assurance pour animaux de compagnie n’est pas nécessairement une victoire pour tout le monde. En fait, de nombreux défenseurs des droits des consommateurs recommandent aux propriétaires d’animaux de mettre chaque année de côté un montant égal à la prime annuelle sur un compte d’épargne. Cela vous donnera la même tranquillité d’esprit que vous pourrez couvrir tous les besoins potentiels en matière de soins de santé de votre animal tout en vous permettant de conserver l’argent si vous n’avez jamais besoin de l’utiliser.
Cependant, si vous avez du mal à faire preuve de discipline financière, cette stratégie vous mettra dans une situation difficile si votre ami à quatre pattes a besoin d’une procédure coûteuse. L’assurance pour animaux de compagnie peut vous offrir la protection dont votre animal a besoin, même si vous avez des difficultés financières.
Montrez votre amour avec un fonds d’urgence
Que vous décidiez ou non de souscrire une assurance pour animaux de compagnie, n’oubliez pas que vous devrez payer d’avance pour toute intervention vétérinaire. Avec l’assurance, vous serez remboursé des soins couverts, mais vous devrez toujours avoir accès à des fonds pour payer l’élimination des calculs rénaux de Mittens ou les soins de l’arthrite de Rex au moment des soins.
Cela signifie que l’une des meilleures façons de protéger vos amis à quatre pattes et d’éviter des choix financiers déchirants est de disposer d’un fonds d’urgence. Avec ou sans assurance pour animaux de compagnie, prévoyez un peu d’argent pour les imprévus afin de pouvoir profiter des membres de votre famille à quatre pattes pendant des années. (Voir aussi : 7 façons simples de constituer un fonds d’urgence à partir de 0 $)
