L’assurance contre les inondations est un investissement nécessaire pour de nombreux propriétaires, y compris ceux situés dans des zones d’inondation ou ceux qui souhaitent la couverture d’une tranquillité d’esprit supplémentaire.
Étant donné que l’assurance des propriétaires standard ne couvre pas les dommages causés par les inondations, l’achat de cette couverture supplémentaire peut aider à protéger votre maison et vos effets personnels. Comme d’autres types d’assurance habitation, le coût de l’assurance contre les inondations a augmenté.
Lorsque vous achetez une police d’assurance contre les inondations, la compréhension des coûts moyens, les facteurs affectent ces coûts et comment mieux protéger votre maison contre les catastrophes naturelles peuvent vous aider à économiser de l’argent.
Combien coûte l’assurance contre les inondations en 2025?
La Federal Emergency Management Agency (FEMA) indique qu’une police moyenne du programme d’assurance contre les inondations (NFIP) coûte environ 786 $ par an, sur la base de 2023 données.
Cela équivaut à environ 65,50 $ par mois. Les fournisseurs d’assurance privés offrent également une assurance contre les inondations et les tarifs pour ces polices peuvent varier.
Plusieurs facteurs affecteront votre coût d’assurance contre les inondations. L’un des plus grands est de savoir si votre maison est dans une zone d’inondation désignée et son niveau d’élévation. Les maisons dans les zones sujettes aux inondations ou à des altitudes plus faibles sont généralement confrontées à des primes plus élevées en raison du risque accru.
Les assureurs considèrent également la valeur de votre maison et combien cela coûterait pour le remplacer. Si vous avez déjà déposé des réclamations d’assurance habitation, une compagnie d’assurance peut vous considérer comme un risque plus élevé d’assurer et peut vous facturer des primes plus élevées.
Bien que le paiement de l’assurance contre les inondations soit une autre dépense en plus des frais d’assurance habitation standard, l’assurance contre les inondations peut aider à couvrir les frais de réparation ou de remplacement coûteux après une inondation. Selon le National Flood Insurance Program (NFIP), 99% des comtés des États-Unis ont été touchés par les inondations depuis 1996, et le preneur d’assurance du NFIP réclame en moyenne 68 000 $.
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Que signifie la notation des risques de FEMA 2.0 pour les propriétaires qui ont besoin d’assurance contre les inondations?
La FEMA a mis en œuvre le risque 2.0, une nouvelle méthode pour calculer les prix de la politique NFIP. La cote de risque 2.0 est entrée en vigueur le 1er avril 2022 et a changé la façon dont les politiques sont calculées.
En vertu de la première méthode de calcul, les calculs des primes d’assurance contre les inondations étaient fortement basés sur des facteurs comme la zone d’inondation d’une maison et l’élévation. Sous la notation du risque 2.0, les facteurs considérés sont élargis, y compris la fréquence d’inondation d’une propriété, les types d’inondation courants, sa proximité avec les sources d’inondation et les caractéristiques du bâtiment, comme la hauteur de son premier étage. Plutôt que de s’appuyer sur une carte des inondations, le système de risque 2.0 calcule les primes en fonction des facteurs spécifiques aux maisons individuelles.
Selon le NFIP, la notation du risque 2.0 aide à garantir que les augmentations de taux et la diminution de plus précisément reflètent les risques d’inondation que les propriétaires individuels voient. NFIP rapporte que 96% des assurés verront une diminution ou une augmentation de plus de 20 $ par mois sous la notation du risque de 2,0.
Que couvre l’assurance contre les inondations?
(Image Credit: Getty Images)
L’assurance contre les inondations couvre votre bâtiment et ses composants, y compris le système électrique et de plomberie, les appareils intégrés, les réservoirs de carburant et l’équipement d’énergie solaire et les garages détachés.
Une police d’assurance contre les inondations standard offre également une couverture pour vos effets personnels. Cela comprend des articles tels que les vêtements, les meubles, l’électronique et les appareils électroménagers comme votre laveuse et sécheuse. La plupart des politiques incluent une couverture limitée pour les articles de grande valeur, tels que des illustrations ou des objets de collection, bien que les plafonds de couverture puissent s’appliquer. Assurez-vous de consulter les détails de votre politique pour comprendre ce qui est inclus et si vous avez besoin d’une couverture supplémentaire pour certaines objets de valeur.
L’assurance contre les inondations exclut généralement des articles tels que les voitures, les piscines et les decks. Les polices dans le cadre du programme national d’assurance contre les inondations (NFIP) ne couvrent pas non plus le logement temporaire ou les frais de subsistance supplémentaires si vous êtes déplacé de votre domicile pendant les réparations.
Les exclusions de couverture varient en fonction de la police que vous achetez, alors assurez-vous de lire et de bien comprendre votre police d’assurance contre les inondations. Si vous avez des questions sur votre assurance, contactez votre compagnie d’assurance lors de l’achat de la police pour obtenir une explication claire.
Qui a besoin d’assurance contre les inondations?
Si votre maison est dans une zone d’inondation à haut risque, comme une zone d’inondation, c’est une très bonne idée d’acheter une assurance contre les inondations. Si vous avez une hypothèque par un prêteur réglementé par le gouvernement fédéral, votre prêteur peut vous obliger à acheter un montant minimum d’assurance contre les inondations pour protéger votre maison.
L’assurance contre les inondations n’est pas nécessairement requise si vous êtes dans une zone de risque bas ou modérée, mais c’est toujours une bonne idée. Selon la National Association of Insurance Commissaires, 25% des inondations surviennent en dehors des zones à haut risque.
De nombreuses situations peuvent provoquer des inondations, comme la piscine d’un voisin qui s’écoule dans votre maison ou de fortes pluies de printemps qui inondent votre sous-sol. L’achat d’assurance contre les inondations peut vous donner la tranquillité d’esprit en sachant que votre maison est protégée au cas où.
Comment réduire le risque d’inondation et réduire votre coût d’assurance contre les inondations
Il existe plusieurs façons de réduire le risque d’inondation de votre maison:
- Élevez votre maison: si votre maison est à haut risque dans une zone d’inondation et a déjà inondé, vous pouvez envisager de le faire monter pour éviter de futures inondations. Il s’agit d’un investissement important, mais cela pourrait valoir le coût si votre maison inonde à plusieurs reprises.
- Scellez votre fondation: vous pouvez appliquer un scellant de fondation étanche sur les fondations de votre maison pour empêcher l’eau de la pénétrer. Assurez-vous de vous concentrer sur les coutures et les évents pour combler les lacunes.
- Installez une soupape de débit sur votre égout: les dommages causés par l’eau causés par une sauvegarde d’égout sont considérés comme des dommages causés par les inondations et ne sont pas couverts par votre assurance habitation traditionnelle. Vous pouvez installer une vanne de débit sur votre égout pour empêcher toute eau d’entrer dans votre maison.
- Élevez vos systèmes de chauffage et de refroidissement: envisagez d’élever vos systèmes de chauffage et de refroidissement, les panneaux électriques et les chauffe-eau afin qu’ils soient moins susceptibles d’être endommagés dans une inondation.
Votre fournisseur d’assurance contre les inondations peut vous donner une remise pour la mise en œuvre de certaines des étapes ci-dessus pour réduire le risque d’inondation à votre maison. Contactez-les pour décrire la façon dont vous travaillez activement pour réduire le risque d’inondation.
Si vous souhaitez économiser plus sur votre assurance contre les inondations, assurez-vous de faire le tour et d’obtenir des devis de plusieurs sociétés. Vous pouvez également choisir une politique avec une franchise plus élevée, ce qui peut réduire vos primes. Assurez-vous simplement que vous avez de l’argent pour la franchise réservée au cas où vous auriez à déposer une réclamation.
