Après une carrière de 45 ans, c’est l’été de John! Votre premier été de liberté depuis que vous étiez étudiant.
Je sais que vous avez une longue liste de seaux avec des destinations lointaines suppliant d’être traversées. Vous avez une maison désespérée pour les améliorations et une nouvelle couche de peinture. Votre herbe va enfin être plus verte que celle de Bill à côté. Sept samedis, bébé!
Prenez une minute. Respirer.
Il est facile de faire des erreurs dès le début qui auront des impacts négatifs loin sur toute la ligne, à la fois financièrement et émotionnellement.
Ce sont les cinq erreurs que je vois fréquemment des gens faire au cours de leur première année de retraite.
1. Achats de style de vie
Au cours des 16 dernières années, j’ai vu des milliers de personnes à travers la transition de la retraite. J’ai des milliers d’autres, qui ne sont pas des clients, en utilisant notre logiciel de planification financière.
Ce que j’ai vu encore et encore, c’est le désir de faire un gros achat immédiatement après la retraite. C’est peut-être un VR pour conduire à travers le pays. C’est peut-être cette Corvette rouge. C’est peut-être une rénovation de domicile.
Le problème est que cela augmente la menace de «séquence de risque de retour». En anglais simple, c’est le risque de synchronisation. Et si vous prenez votre retraite dans un marché? Et si vous faites cela, en plus, vous prenez un gros retrait pour financer votre gros achat?
Si le VR n’est pas négociable, essayez de déplacer l’achat dans vos années de travail afin que vous puissiez en payer au moins une partie de votre revenu.
2. Appuyant sur des comptes de retraite, y compris la sécurité sociale
Le risque de synchronisation que je viens de mentionner est un facteur dans le taraudage des comptes de retraite, mais ici, j’approche principalement de cela du point de vue fiscal. Si vous pouvez retarder la taraudage de vos comptes de retraite et la sécurité sociale pour les premières années de retraite, vos taux d’imposition tomberont d’une falaise.
Lors de mon dernier voyage à Costco, Spindrift était en vente. Cela n’exciterait pas la personne moyenne, mais en tant que personne avec trois jeunes enfants qui consomment ceci sur une délicieuse eau pétillante quotidiennement, j’étais très excité et approvisionné.
Tout comme il est logique de faire le plein de marchandises lorsqu’ils sont mis en vente, il est également logique de rembourser ces impôts lorsqu’ils seront mis en vente.
Considérez les premières années de retraite comme une vente d’impôts. Vous pouvez payer maintenant à des taux inférieurs à ce que vous ne le ferez probablement plus tard. Vous le faites via des conversions Roth ou la reconnaissance des gains en capital à des taux inférieurs.
Nous utilisons un logiciel de planification financière pour exécuter une projection fiscale pour tous les clients potentiels et actuels. Cela nous aide à déterminer si les taux sont réellement inférieurs aujourd’hui à ce qu’ils le seront demain. Il nous indique également quels comptes appuyent quand.
Vous pouvez accéder à une version gratuite de ce logiciel en ligne.
3. S’en tenir à la même stratégie d’investissement
En 2019, j’ai couru un marathon. En 2025, j’ai jeté mon dos après trois jours d’un défi de Burpee de 30 jours. Beaucoup de choses doivent être ajustées à mesure que nous vieillissons. Votre stratégie d’investissement en fait partie.
La plupart des gens vous diront que les investissements devraient devenir plus conservateurs à mesure que vous vieillissez. Cette idée est pourquoi il y a un nombre massif d’investisseurs à la retraite (je vous regarde) dans les fonds à date cible.
Ce sont les fonds communs de placement de votre 401 (k) qui deviennent plus conservateurs à mesure que vous vous rapprochez de la date cible. La recherche soutient cela pour la première partie de votre retraite, mais montre en fait que vous devriez devenir plus agressif après les cinq à 10 premières années de retraite.
Que vous puissiez l’estomac augmenter la volatilité de votre portefeuille à 80 ans est une question différente.
Je crois que tous les retraités devraient être plus axés sur un plan de revenu qu’un plan d’investissement. Cela ressemble plus à ceci:
- Je vais appuyer sur ce seau d’argent pendant les deux premières années de retraite et donc elle ne devrait pas avoir une exposition du marché.
- Je vais appuyer sur ce seau pour couvrir les dépenses entre la retraite et la sécurité sociale. Cette période est de sept ans, donc je vais investir de cette façon pour ce seau.
- Cet argent couvrira les dépenses au-delà de ce que j’obtiens de la sécurité sociale. C’est plus de sept ans, donc je vais prendre un peu plus de risques ici.
Cela semble être du bon sens, mais je peux compter sur deux mains combien de personnes que j’ai vues avec un plan de revenu au cours des 16 dernières années. Dans une colonne à venir, je vais vous expliquer comment construire votre propre régime de revenu.
4. Ne pas maintenir de relations
J’ai passé six ans dans ma première entreprise. Huit ans à mon deuxième. Malgré les 40 heures et plus que j’ai passées avec mon collègue à chacun, la chose la plus simple à faire aurait été de perdre le contact. Ils continuent leur vie et je suis sur quelque chose de nouveau.
Pour maintenir ces relations, fait des efforts. J’ai toujours trouvé que cela en valait la peine.
La même chose se produit lorsque vous prenez votre retraite, mais sur un autre chemin divergent. Ces collègues travaillent probablement encore et sont toujours occupés de neuf à cinq.
Plusieurs études ont montré que les relations et la santé sont les deux principaux moteurs du bonheur à la retraite. Alors, planifiez les déjeuners, planifiez les happy hours. Rassemblez-vous le week-end. Vous ne voulez pas manquer ce drame de travail!
5. Ne pas créer de routine quotidienne
Lorsque vous parlez à quiconque vient de rentrer de ce voyage à la liste de seaux, l’histoire est toujours la même. « C’était le voyage d’une vie, mais ça fait vraiment du bien d’être à la maison. » Pourquoi? Les humains ont besoin de routine et de structure pour prospérer.
Le travail nous donne des relations, une identité et une structure. Lorsque vous atteignez un poste supérieur, cette structure est largement créée pour nous alors que les membres de l’équipe remplissent nos calendriers. Vous avez maintenant ce pouvoir. Assurez-vous de le remplir de choses qui vous apportent de la joie.
