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Si vous avez été choqué lorsque vous avez déclaré vos impôts cette année, vous n’êtes pas seul.
Dans les mois précédant le 15 avril, la promesse d’un remboursement d’impôt plus élevé a été diffusé dans tous les médias. Cependant, de nombreux Américains se sont retrouvés faire un chèque plutôt. C’est frustrant, déroutant et, honnêtement, on peut avoir l’impression que les règles ont changé du jour au lendemain.
D’une certaine manière, ils l’ont fait.
Entre malentendus sur la récente législation fiscale du Loi sur un grand et beau projet de loi (OBBBA) et des gains en capital plus élevés dans les portefeuilles, de nombreux Américains ont, sans le savoir, sous-payé leurs impôts tout au long de l’année. Le résultat ? Une douloureuse surprise en avril.
Pourquoi les remboursements se sont transformés en factures d’impôts
L’un des principaux facteurs était la retenue. De nombreuses personnes ont eu trop peu d’impôts prélevés sur leurs salaires. Même si rien n’a « changé » dans votre travail, les règles fiscales mises à jour et les tableaux de retenues à la source n’ont pas toujours suivi le rythme des nouvelles lois. Cet écart s’accumule sur 12 mois.
Dans le même temps, les nouvelles déductions et avantages fiscaux de l’OBBBA ont ajouté une couche de confusion qui a pris de nombreuses personnes au dépourvu. En apparence, cela semblait simple.
De nombreux contribuables croyaient que certains types de revenus, comme conseils ou au fil du tempsserait totalement exonéré d’impôt. Mais ce n’est pas ainsi que cela fonctionne réellement. Ces avantages ont des limites et nécessitent toujours des rapports appropriés.
Les pourboires, par exemple, sont plafonnés à une déduction de 25 000 $, tandis que les revenus des heures supplémentaires sont limités à 12 500 $. Et ces avantages ne durent pas éternellement. Ils commencent à disparaître une fois que le revenu dépasse revenu brut ajusté modifié (MAGI) de 150 000 $, ce qui signifie que de nombreux ménages ne voient qu’un avantage partiel, voire aucun.
Pour les personnes âgées de 65 ans et plus, les gros titres semblaient prometteurs. Un déduction supplémentaire de 6 000 $ était destiné à aider à compenser les impôts et à remettre plus d’argent dans leurs poches.
Mais la réalité est bien différente pour de nombreux retraités. Une fois que l’on prend en compte les revenus de placements, la sécurité sociale et les retraites, leur revenu total augmente souvent plus que prévu.
De nombreuses personnes âgées n’ont jamais bénéficié de cette déduction, l’éligibilité étant progressivement supprimée au-dessus du MAGI de 75 000 $.
La plus grosse erreur de planification fiscale
L’erreur la plus courante que nous constatons est simple : réagir au lieu de planifier.
Les impôts ne sont pas seulement ce qui s’est passé l’année dernière. Ils concernent ce que vous faites maintenant pour façonner ce qui se passera ensuite. Même de petits changements peuvent faire une différence significative, si vous agissez suffisamment tôt.
Des mesures intelligentes à prendre dès maintenant pour 2026
Si vous voulez éviter une autre surprise, voici quelques étapes à fort impact sur lesquelles vous concentrer :
1. Mettez à jour votre retenue immédiatement. Si vous devez de l’argent cette année, n’attendez pas. Mettre à jour votre W-4 répartit désormais l’impact sur le reste de l’année au lieu de créer une autre facture importante.
2. Profitez des comptes fiscalement avantageux. Comptes d’épargne santé, plans de retraite et comptes de dépenses flexibles peuvent tous réduire votre revenu imposable tout en vous aidant à bâtir une sécurité à long terme. Par exemple, les plafonds de cotisation HSA augmentent à nouveau en 2026, vous offrant encore plus de possibilités d’économiser de manière fiscalement avantageuse.
3. Soyez intentionnel en matière d’investissement. Récolte des pertes fiscalesdétenir des investissements pendant plus d’un an et être attentif aux plus-values peut réduire considérablement les impôts. Les gains à court terme peuvent être imposés au même niveau que les revenus ordinaires, tandis que les gains à long terme sont souvent bien inférieurs.
4. Pensez stratégiquement aux dons de bienfaisance. Faire don d’actifs appréciés au lieu d’argent liquide ou utiliser fonds conseillés par les donateurs peut créer de puissants avantages fiscaux tout en soutenant des causes qui vous tiennent à cœur.
5. N’ignorez pas les nouvelles modifications de la législation fiscale. Législation récente a introduit de nouvelles déductions et en a étendu d’autres, y compris des plafonds SALT plus élevés et des déductions supplémentaires au-dessus de la ligne. Mais ces avantages sont nuancés et ne s’appliquent pas de la même manière à tout le monde. Lisez les petits caractères pour ne pas être surpris.
L’essentiel
Les impôts ne sont pas simples. La bonne nouvelle est qu’avec une bonne planification, la plupart des surprises sont évitables.
Chez Francis Financial, nous travaillons avec nos clients pour avoir une vision globale, y compris vos revenus, vos investissements, votre retraite et vos transitions de vie. Nous les aidons à élaborer une stratégie fiscale proactive pour économiser des milliers de dollars en impôts, et nous le faisons non seulement une fois par an, mais de manière continue.
Si la dernière saison des impôts ne s’est pas déroulée comme vous l’espériez, c’est un signe qu’il faut y regarder de plus près, maintenant, pas en avril prochain.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
