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S’éloigner du travail pour prendre soin d’un proche est un acte altruiste, mais même une pause temporaire peut avoir des conséquences financières à long terme.
Qu’il s’agisse d’élever des enfants, de prendre soin de parents âgés ou de prendre soin d’un conjoint malade, cette responsabilité incombe souvent aux femmes. En 2025, 61 % des aidants familiaux étaient des femmes, contre 38 % des hommes, selon AARP.
En plus de la pression physique et émotionnelle accrue liée à la prestation de soins, 19 % des femmes déclarent avoir subi des difficultés financières, contre 16 % des hommes. C’est là que la planification à long terme devient cruciale. Sans plan, se remettre d’une perte de revenus et de capacité de gain future peut être extrêmement difficile.
L’épargne-retraite en prend un coup
S’absenter du travail réduit non seulement votre revenu à court terme, mais peut également avoir un impact sur votre capacité à gagner au même niveau à l’avenir, perturbant ainsi votre dynamique de carrière et votre potentiel de revenus à long terme. Lorsque vous arrêtez de gagner un revenu, même temporairement, épargne retraite sont généralement les premiers à encaisser un coup.
De nombreux employeurs proposent des programmes d’épargne-retraite dans le cadre de leurs avantages sociaux. Par exemple, certaines entreprises vous permettront de cotiser à un régime parrainé par l’employeur, comme un 401(k). D’autres peuvent proposer de faites correspondre vos contributions jusqu’à un certain pourcentage. Lorsque ces cotisations cessent, la capacité de cet argent à croître au fil du temps est également perdue. C’est là que l’impact financier peut commencer à se faire sentir
Le temps est l’un des facteurs les plus importants pour constituer une épargne-retraite en raison de la capitalisation. Fondamentalement, cela permet à votre argent de croître de lui-même au fil du temps. Plus vous restez investi longtemps dans le compte, plus il a d’opportunités de croître. Suspendre vos cotisations, même pour une courte période, peut réduire le temps dont votre argent dispose pour fructifier. Ces années manquées peuvent être difficiles à rattraper par la suite. En conséquence, ce qui peut sembler être une décision à court terme sur le moment peut avoir des conséquences durables à l’avenir.
Prestations de sécurité sociale réduites
Au-delà de l’épargne-retraite, quitter le marché du travail peut avoir un impact sur votre Sécurité sociale. Les prestations sont basées sur vos années de revenus les plus élevés. Par conséquent, prendre votre retraite peut réduire vos revenus globaux, ce qui peut entraîner une réduction des prestations au moment de percevoir. Une perte d’épargne combinée à des prestations de sécurité sociale réduites peut rendre plus difficile le maintien de la stabilité financière à la retraite.
Le coût caché de quitter le marché du travail
Dans un cas, je travaillais avec une cliente qui avait choisi de quitter son emploi au sommet de sa carrière pour prendre soin d’un parent vieillissant. Après avoir pris soin de sa mère pendant environ un an et demi, le parent est décédé et elle a eu du mal à réintégrer le marché du travail. Il lui a fallu près d’un an pour trouver un autre poste. Même alors, elle a dû remonter au niveau où elle se trouvait auparavant. En fin de compte, cette décision lui a fait perdre près de cinq ans financièrement.
J’ai moi-même été confronté à ce choix. Quand j’ai commencé à avoir des enfants, j’ai dû trouver comment être là pour mes enfants tout en m’assurant de prendre soin de mon avenir. Au lieu de quitter complètement le marché du travail, je suis devenu entrepreneur indépendant. Cela m’a permis de continuer à gagner un revenu et à épargner pour l’avenir tout en prenant soin de ma famille dans le présent.
Des situations comme celles-ci ne sont pas rares, mais elles soulignent l’importance de planifier à l’avance. Personne ne sait ce que l’avenir nous réserve, mais les femmes peuvent prendre certaines mesures pour s’y préparer.
- Démarrer un fonds d’urgence pour aider à fournir une protection en cas de perturbations de revenus, de dépenses imprévues ou de périodes de transition.
- Envisagez d’explorer les options de travail indépendant ou à temps partiel. Cela vous donnera la flexibilité nécessaire pour équilibrer la prestation de soins tout en gagnant un certain niveau de revenu. De cette façon, vous pouvez prendre soin de vos proches tout en protégeant votre avenir. Travailler avec votre employeur pour trouver flexibilité peut aussi être une option. Dans certains cas, le simple fait d’ajuster les responsabilités professionnelles ou l’horaire peut vous aider à équilibrer les deux responsabilités.
- Si la flexibilité n’est pas une option, il est peut-être temps d’explorer d’autres opportunités. Les femmes ont tendance à être plus fidèles aux employeurs, même si cela a un coût.
Prendre soin d’une autre personne est l’un des actes les plus altruistes que vous puissiez poser, mais cela ne doit pas nécessairement se faire au détriment de votre stabilité financière future. Avec une bonne planification, il est possible de prendre soin à la fois de vos proches et de votre avenir financier.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
