Il n’y a aucun moyen de mettre un prix ou d’assurer contre les pertes que les gens subissent après l’inondation au Texas. Les dommages à la propriété peuvent être calculés en dollars et en cents, mais les souffrances et les pertes de vie sont incalculables.
Nous devons avoir une discussion sur la seule partie de cela dont nous avons le contrôle, cependant, à savoir le type de polices d’assurance disponibles pour nous aider à protéger nos actifs physiques contre les dommages causés par les inondations.
Avant tout, nous sommes sûrs que nous sommes tous clairs sur le fait que personne qui a une police d’assurance de base des propriétaires n’a de couverture pour les dommages causés par les inondations.
Vous n’avez pas non plus de couverture pour les dommages causés par les inondations sur votre police d’assurance des propriétaires de copropriétés ou votre police d’assurance locataire.
En fait, pratiquement toutes les polices d’assurance immobilière excluent spécifiquement le péril des dommages causés par les inondations. L’assurance contre les inondations est quelque chose que vous devez acheter séparément. Ce qui signifie que vous devez y penser séparément et le planifier séparément.
Voici une façon d’acheter une assurance contre les inondations
Il y a deux endroits pour acquérir une assurance contre les inondations: l’une est la FEMA, et l’autre provient d’une compagnie d’assurance privée. Crerions un peu plus profondément afin que vous puissiez voir précisément comment procéder.
Une police d’assurance contre les inondations via la FEMA provient du programme national d’assurance contre les inondations (NFIP). Vous pouvez commencer le processus d’achat ici, ou vous pouvez obtenir la même police avec l’aide d’un agent d’assurance agréé ou d’un courtier.
Je pense qu’il est juste de souligner que le coût est identique à l’achat de cette police, que vous achetiez auprès d’un courtier ou via la FEMA. Je crois que vous obtiendrez un meilleur service et un meilleur conseil d’un agent ou d’un courtier agréé. Cependant, votre kilométrage peut varier.
Une autre façon d’acheter une assurance contre les inondations
L’autre façon d’acheter une assurance contre les inondations est d’une compagnie d’assurance privée. Ces polices sont presque exclusivement offertes par des agents ou des courtiers d’assurance autorisés agréés. Vous pouvez trouver une entreprise qui vous vendra directement une politique.
Cependant, encore une fois, car il n’y a probablement aucune économie de coût à le faire, il est préférable de laisser la personne avec la licence vous guider tout au long du processus pour vous assurer d’obtenir la couverture que vous souhaitez.
Le marché privé de l’assurance contre les inondations est plus grand que vous ne le pensez, en supposant que vous l’avez réfléchi. Vous vous demandez peut-être pourquoi les compagnies d’assurance excluent spécifiquement les dommages par les inondations, puis les retournent et les vendent de toute façon.
Réponse simple: Les compagnies d’assurance offrant une assurance habitation, une assurance condo et une assurance immobilière n’ont généralement pas la souscription et les processus appropriés, ni clairement le désir, de faire face à l’assurance contre les inondations.
Cependant, les sociétés privées qui offrent une assurance contre les inondations… eh bien, elles ont tendance à n’offrir qu’une assurance contre les inondations et sont des experts dans le domaine. Certaines de ces sociétés se spécialisent dans les expositions à haut risque telles que les inondations, les incendies de forêt, les tremblements de terre, etc. Ils connaissent leurs affaires.
Quelle est la différence?
Quelle est la différence entre une police NFIP et une personne d’un assureur privé? Eh bien, en un mot, beaucoup. Peut-être que cela compte comme deux mots? Passant à autre chose.
La politique NFIP fournira jusqu’à 250 000 $ pour la structure et 100 000 $ pour le contenu de votre propriété. C’est ça. Cela peut sembler une somme d’argent dérisoire si votre maison est emportée par des eaux de crue.
Je pense qu’il est prudent de dire qu’il existe de nombreuses maisons qui auraient besoin de plus de 250 000 $ pour les reconstruire à partir de zéro, et si c’est exact, la politique offerte est clairement inadéquate.
Les compagnies d’assurance privées peuvent offrir n’importe quel type de couverture qu’elles souhaitent. Cela signifie que vous pourrez peut-être obtenir une couverture jusqu’au montant complet nécessaire pour reconstruire votre maison. Au moins, vous pourrez peut-être sélectionner un montant initial qui est nettement supérieur à 250 000 $.
De plus, les assureurs privés peuvent vous donner la possibilité d’acheter plus de couverture immobilière personnelle que 100 000 $.
Une plus grande couverture du marché privé signifiera plus d’argent, non? Eh bien, préparez-vous à la surprise. Plus souvent qu’autrement, une compagnie d’assurance privée va offrir une police d’assurance contre les inondations à un coût inférieur à ce que propose la police NFIP de la FEMA. Attendez, ai-je juste dit que vous pouvez obtenir plus de couverture pour moins d’argent? Pourquoi, oui, oui, je l’ai fait.
Gardez à l’esprit qu’un tiers de toutes les inondations prétendent que le NFIP verse n’est pas dans ce qui est considéré comme des zones d’inondation à haut risque.
Conclusion: l’assurance contre les inondations est disponible et disponible à l’achat. Cela peut être aussi bon marché que 100 $ par an – oui, je l’ai vu – mais en fonction du montant de la couverture et de l’exposition de votre propriété, je m’attendrais à ce qu’il coûte plus cher.
Le recul est de 20/20, bien sûr, alors essayons d’apprendre de ce que nous venons de voir au Texas et de nous donner un examen d’assurance. Et si nous vivons dans une zone qui pourrait inonder mais que nous n’avons pas d’assurance contre les inondations, envisageons sérieusement de réparer cela.
