«Écoutez vos aînés» ne sonne pas toujours vrai, du moins pas lorsque vous demandez à la génération Y sur la planification de la retraite.
Droit ou mal, bon ou mauvais, les milléniaux, ou ceux nés entre 1981 et 1996, ont une approche très différente de l’épargne pour la retraite que la génération qui les saisissait.
De la façon dont ils fonctionnent à la façon dont ils sauvent, ils évitent la génération X et forgent leur propre chemin.
Cette indépendance est en partie un sous-produit de l’environnement dans lequel ils ont atteint l’âge. Il est également façonné par les outils et la technologie à leur disposition. Mais une chose est certaine: les deux générations partagent la même inquiétude: s’ils auront suffisamment d’argent pour prendre sa retraite confortablement.
Parmi les Gen Xers, 63% craignent qu’ils survivrent à leurs économies de retraite. Pour les milléniaux, il est de 56%, selon les recherches de BlackRock.
C’est là que les similitudes se terminent. Au-delà de cela, les milléniaux abordent la retraite différemment des Gen Xers de ces manières surprenantes.
1. Ils ont commencé à économiser plus tôt
Il est à peu près établi maintenant que le plus tôt vous commencez à économiser pour la retraite, mieux vous serez lorsque vous déciderez de prendre votre retraite. Et si vous économisez dans un plan d’épargne-retraite parrainé par l’entreprise fiscale comme un 401 (k), c’est encore mieux.
Pour la génération X, ce n’était pas une donnée; Pour les milléniaux, c’était le cas. En conséquence, les milléniaux ont commencé à économiser plus tôt que leurs homologues plus âgés. Ajoutez l’inscription automatique 401 (k) au mélange, et il est facile de voir pourquoi Gen X joue le rattrapage en termes d’économies de retraite.
À 35 ou 40 ans, les milléniaux sont en avance sur l’endroit où se trouvaient les économistes de la retraite au même âge, dit Bryan BibboPrésident et directeur financier de JL Smith Holistic Wealth Management.
2. Ils sont moins opposés au risque
De la crypto-monnaie aux ETF, beaucoup de choses ont changé en termes de comment les épargnants de retraite peuvent investir leur argent, et les milléniaux n’ont pas peur de tester les eaux.
Après tout, les milléniaux sont devenus adultes au cours d’un taureau de plus de dix ans sur les marchés boursiers et sont enclins à croire que tout continue de monter, ce qui les rend plus disposés à prendre des risques.
La génération X, en revanche, a vécu le buste de Dotcom et la Grande Récession de 2008 et 2009, et en conséquence, sont beaucoup plus sceptiques et conservatrices en matière d’investissement.
«Les milléniaux sont prêts à prendre beaucoup plus de risques que la génération X», dit Stephanie Tempiitiun conseiller de richesse chez Hightower Wealth Advisors.
3. Ils apprécient les conseils
Les Gen Xers sont un groupe indépendant. Après tout, ils étaient les enfants de Latchkey et ceux envoyés pour jouer sans surveillance jusqu’à la nuit. Ils n’avaient pas de parents d’hélicoptères qui géraient chacun de leurs mouvements. En conséquence, ils sont plus susceptibles de le faire seuls au lieu de rechercher les conseils des conseillers financiers.
Les milléniaux sont différents. «Ils ont tendance à travailler avec des conseillers financiers à un jeune âge par rapport à la génération X, qui a gardé cela», explique Bibbo. « Gen X a un peu honte qu’ils ne se sentent pas sur la bonne voie. Les milléniaux disent que je vous fais confiance, vous êtes le professionnel, mettez-moi sur la bonne voie. »
4. Ils sont plus avertis en technologie
Les milléniaux sont la première génération à grandir avec des appareils mobiles et, par défaut, sont plus avertis en technologie que Gen X. qui s’est infiltré dans tout, y compris la façon dont ils investissent et économisent pour la retraite, qu’il s’agisse d’utiliser des conseillers robo, des applications d’investissement ou des plateformes de trading en ligne.
Ils profitent également de la richesse des informations financières disponibles sur Internet pour devenir des investisseurs plus informés, ce qui n’était pas aussi accessible lorsque la génération X était plus jeune.
«Les milléniaux ne semblent pas sceptiques quant aux outils financiers par rapport à certaines des plus anciennes génétiques», explique Bill van Santdirecteur général de Girard, une division de richesse Univest.
5. Ils ne veulent pas attendre pour poursuivre le bonheur
Travaillez dur et amusez-vous lorsque vous prenez enfin votre retraite est le mantra de nombreuses générations, mais pas les milléniaux. Ils ont vu ce que cela vous mène et, par conséquent, ne sont pas disposés à attendre pour poursuivre leur bonheur, même si c’est au détriment de leurs économies de retraite.
«Ils veulent trouver du travail épanouissant, gagner leur vie et profiter de leur vie autant qu’ils le peuvent», explique Tempiiti. «Ils ne veulent pas attendre la retraite pour faire tout ce qu’ils veulent faire.» La génération X n’abonne pas cela et a tendance à être un peu plus frugal que les milléniaux.
Le jury est toujours sorti
Sans aucun doute, les milléniaux et la génération X approchent l’investissement et l’épargne de la retraite différemment et le jury est toujours sur quelle génération a raison. Le penchant des milléniaux pour le risque fera-t-il exploser sur leurs visages? La génération Xers regrera-t-elle leur réticence à adopter la technologie?
Bien que les générations puissent ne pas s’entendre sur la façon dont elles y arrivent, l’important à retenir est que tous deux reconnaissent la valeur de l’épargne pour la retraite.
