—
Chère tempête parfaite: L’économie actuelle semble solide sur le papier. En mai, le marché du travail américain 172 000 emplois non agricoles ajoutéset le taux de chômage n’était que de 4,3 %. Mais ces chiffres ne disent pas tout.
Le Centre pour le progrès américain affirme que malgré un taux de chômage relativement faible, un nombre croissant d’Américains sont sous-employés. Et la part des travailleurs inactifs actuellement qui souhaitent un emploi a augmenté en 2025 et se situe actuellement au-dessus des niveaux d’avant la pandémie.
Cela pourrait aider à expliquer pourquoi les jeunes adultes s’appuient de plus en plus sur leurs parents pour obtenir un soutien financier, autrement appelé «adulte subventionné« .
Fin 2025, pas moins de 75 % des parents américains soutenaient financièrement au moins un enfant adulte, selon une étude récente. Enquête AARP. Cinquième édition annuelle de Thrivent Enquête sur les enfants Boomeranga révélé que 44 % des parents d’un enfant âgé de 18 à 35 ans ont dû déménager à un moment donné.
Si vous vous trouvez à la place de ce lecteur – voulant aider votre famille mais voyant vos propres revenus baisser – vous êtes confronté à un difficile exercice d’équilibre. Vous hésitez clairement à exploiter la valeur nette de votre maison ou à réduire la taille, et préfère transmettre la maison en héritage.
C’est une situation difficile, mais elle n’est pas rare aujourd’hui. Voici ce que suggèrent les experts.
Fournissez uniquement l’aide financière que vous pouvez vous permettre
En tant que parent, il est naturel de vouloir faire ce que vous pouvez pour vos enfants, même s’ils sont assez vieux pour être autonomes. Mais si vous souhaitez apporter de l’aide, vous devez donner la priorité à vos propres besoins.
« Aider les enfants adultes est l’une des décisions de planification de la retraite les plus difficiles, car il s’agit d’une décision financière et émotionnelle », déclare Doug Carey, CFA, fondateur et propriétaire de Trace de richesse. « La question n’est pas « De combien mes enfants ont-ils besoin ? C’est : « Combien puis-je donner sans me mettre dans une position où j’aurai besoin plus tard d’une aide financière ? »
Carey recommande de totaliser vos dépenses requises, y compris les frais de logement, les impôts fonciers, les assurances, les services publics, la nourriture, les soins de santé, le transport, le paiement des dettes et les taxes. N’oublie pas cotisations au régime de retraite. À partir de là, vous pouvez voir combien d’argent il vous reste pour aider vos enfants.
Pour rendre cet exercice plus facile, Carey suggère d’utiliser un application de budgétisation pour suivre vos dépenses récurrentes. Il recommande également de se préparer au pire si votre entreprise ne se porte pas particulièrement bien.
« Ce serait également une bonne idée de supposer que vos revenus seront inférieurs à l’avenir, comme mesure de sécurité », dit-il.
Avoir de l’argent en réserve
Le fait que vous ayez récemment subi une réparation majeure à votre maison et une perte de voiture devrait vous rappeler, dit Carey, que vous avez besoin de réserves de liquidités.
« Vous ne voulez pas utiliser l’argent d’un fonds de réserve pour les enfants, car vous pourriez en avoir bientôt besoin pour urgences« , explique-t-il.
Étant donné que les revenus de votre entreprise ralentissent, vous voudrez peut-être mettre de côté au moins six mois de frais de subsistance au cas où la situation empirerait et que vous auriez besoin de puiser dans votre épargne pour couvrir vos besoins de base. Avoir cet argent sur un compte d’épargne à haut rendement pourrait vous aider à éviter d’exploiter prématurément votre IRA ou votre 401(k), permettant ainsi à ces investissements de continuer à croître.
Le soutien familial devrait être temporaire
Si vos ressources financières sont limitées, il est important que l’aide que vous apportez à vos enfants ne soit pas illimitée, insiste Carey.
« Rendez-le très concret, par exemple en contribuant 1 000 $ par mois (pour les dépenses de vos enfants) pendant trois mois pour commencer. Puis révisez après cela », dit-il. « C’est aussi une bonne idée de payer des factures spécifiques si vous le pouvez plutôt que de simplement donner de l’argent. »
Soyez très prudent lorsque vous exploitez la valeur nette de votre maison
Votre maison de 700 000 $ pourrait être votre plus gros actif financier. Mais Carey dit que vous devriez être extrêmement prudent avant de faire des choses comme contracter un prêt sur valeur domiciliaire ou HÉLOC.
« Valeur nette de la maison est une excellente source d’argent d’urgence pour les retraités », explique Carey. « Si les marchés connaissent plusieurs mauvaises années ou s’il y a une grave urgence médicale où vous devez utiliser ces fonds, vous n’en aurez peut-être pas assez si vous utilisez (cet argent) pour les enfants. »
Dans l’état actuel des choses, seuls 64 % des Américains estiment avoir suffisamment d’argent pour prendre une retraite confortable, selon des données récentes du Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés. Si vous êtes en retard en matière d’épargne, vous ne voulez rien faire à court terme pour réduire la valeur nette de votre maison.
Si tu dois dire non, dis non
Dire non à vos enfants lorsqu’ils ont besoin d’une aide financière n’est pas facile. Mais Georgia Bruggeman, fondatrice et PDG de Conseillers financiers MeridianLLC, dit que vous devez d’abord prendre soin de vous.
« Vos enfants sont jeunes et ont le temps de comprendre les choses », explique Bruggeman. « Les renflouer ne les aidera pas à acquérir une résilience financière. »
Bruggeman dit que si les études supérieures sont devenues trop coûteuses, vous pouvez suggérer à votre fille de faire une pause ou de discuter avec l’école d’autres options pour aller de l’avant. Et même si vous ne pouvez pas claquer des doigts et offrir comme par magie une offre d’emploi à votre fils, les licenciements gouvernementaux sont souvent plus amortis que ceux du secteur privé. Les emplois municipaux s’accompagnent souvent d’indemnités de départ spécifiques, de congés payés non utilisés ou de solides allocations de chômage. Votre fils devrait vérifier ses options dans la fonction publique ou se tourner vers d’autres agences gouvernementales qui apprécient son expérience.
« Vous devez être un exemple pour vos enfants et leur montrer que prendre soin de soi n’est pas égoïste », insiste Bruggeman.
Carey est d’accord. Même si vous avez la possibilité d’offrir votre soutien, il est essentiel de donner la priorité à votre bien-être financier.
« Ne compromettez pas votre propre retraite pour résoudre un problème temporaire pour vos enfants », dit-il. « Vous pouvez les aider, mais assurez-vous d’être financièrement sûr d’abord. »
Un mot de Wealth Wise
Notre lecteur n’a pas précisé si la maison à 700 000 $ était sa résidence principale ou si elle habitait à proximité de ses enfants adultes. C’est un détail important ; elle pourrait inviter ses enfants à emménager temporairement avec elle. Cette solution pourrait leur apporter une aide financière solide sans puiser dans ses économies.
Si la maison est une résidence secondaire, elle pourrait la vendre et investir cet argent pour générer une source de revenus. Avec un taux de retrait de 4 %, son revenu mensuel supplémentaire serait d’environ 2 300 $. Elle pourrait également envisager de louer la maison, même si elle a déclaré que la maison avait besoin de réparations. Il est possible que la location implique plus de stress financier qu’elle ne pourrait en supporter actuellement.
Nous pensons que c’est merveilleux qu’elle veuille conserver la maison comme héritage pour ses enfants. Mais réduire le stress financier de sa famille en vendant pourrait être le plus beau des cadeaux.
Toutes les questions soumises ne seront pas publiées et certaines pourront être condensées et/ou combinées avec d’autres questions et réponses similaires, comme l’exige la rédaction. Les réponses fournies par nos rédacteurs et experts, dans cette rubrique de conseils, sont uniquement à titre informatif général. Bien que nous prenions des précautions raisonnables pour garantir que nous fournissons des réponses précises à vos questions, ces informations ne constituent pas et ne sont pas destinées à constituer des conseils financiers, juridiques ou fiscaux indépendants. Vous ne devez pas agir, ou vous abstenir d’agir, sur la base des informations fournies dans cette fonctionnalité. Vous devriez consulter un conseiller financier pour toute question que vous pourriez avoir concernant les sujets abordés dans cet article.
SUJETS
