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Après 45 ans dans le secteur des services financiers, à travers des booms, des récessions, des bulles et des percées, j’ai appris que la boussole la plus fiable en matière de finances personnelles est étonnamment simple.
Je me concentre sur deux aspects de planification financière qui sont sous mon contrôle total :
- Ma conscience de la façon dont je dépense mon argent
- L’allocation d’actifs que je choisis pour mon portefeuille
Même si cela m’a pris du temps marchés baissiers Pour le comprendre, c’est une boussole qui me guide désormais à travers les cycles du marché, et c’est une boussole à laquelle je reviens encore plus souvent aujourd’hui, dans un monde qui semble de plus en plus incertain – sur les plans économique, politique et mondial.
La vérité est que les gros titres ne se stabiliseront jamais. Il y aura toujours une nouvelle crise, une nouvelle élection, une nouvelle poussée géopolitique ou une nouvelle prédiction sur la direction que prendra ensuite le marché.
Mais aucun d’entre nous – pas même les professionnels les plus expérimentés – ne peut contrôler le calendrier du prochain événement. récession ou la gravité du prochain marché baissier. Ce que nous contrôlons, c’est la manière dont nous nous y préparons, la manière dont nous y réagissons et la manière dont nous alignons notre vie financière sur ce qui compte vraiment.
Commencez par ce que vous pouvez voir : vos dépenses
L’une des formes de contrôle les plus puissantes consiste simplement à prendre conscience de la façon dont vous dépensez votre argent. Non pas dans une perspective de rareté, mais dans un esprit d’abondance – un état d’esprit qui demande :
- Est-ce que ces dépenses m’apportent de la joie ?
- Est-ce que cela reflète mes valeurs ?
- Est-ce que cela soutient la vie que je veux vivre ?
Les médias populaires nous encouragent à rechercher la prochaine mise à niveau, le prochain gadget, le prochain élément « incontournable ». Mais d’après mon expérience, les dépenses les plus significatives sont rarement matérielles. C’est le voyage en famille. Le dîner entre amis. Le passe-temps qui vous fait vivre. Les causes qui vous tiennent à cœur. Les expériences qui approfondissent vos relations.
La prise de conscience est la première étape. Une fois que vous voyez où va votre argent, vous pouvez le rediriger vers les choses qui comptent le plus.
Ce faisant, vous renforcez le pilier le plus important de la stabilité financière : Vivre selon ses moyens.
Tout le reste – investir, épargner, planifier – devient plus facile lorsque cette base est solide.
Contrôlez votre allocation d’actifs, pas le marché
Le deuxième grand domaine de contrôle est votre allocation d’actifs. Vous ne pouvez pas contrôler le marché boursier, mais vous pouvez contrôler la part de votre portefeuille qui y est exposée.
À ce stade de ma vie, je suis plus conservateur que je ne l’aurais jamais imaginé. Je plaisante souvent en disant que je suis plus conservateur que je ne peux le supporter émotionnellement – et j’espère que je me trompe. J’espère que le marché poursuivra son impressionnante ascension à long terme. Mais je sais aussi que l’espoir n’est pas une stratégie.
Quelle stratégie consiste à comprendre dans quelle mesure votre portefeuille pourrait décliner lors du prochain marché baissier. Historiquement, les marchés baissiers profonds peuvent faire chuter les actions de 40 % ou plus. Alors, je me pose deux questions :
- Financièrement. Aurai-je un jour besoin de vendre des actions dans un marché baissier pour payer mes factures de services publics ou couvrir des dépenses essentielles ?
- Émotionnellement. Comment vais-je me sentir en voyant mon portefeuille diminuer pendant une grave récession ?
Ce ne sont pas des questions théoriques. Ce sont des questions profondément personnelles. Et les réponses façonnent à quel point risque J’ai choisi de le prendre, car je suis presque certain que je serai confronté à quelques marchés baissiers supplémentaires au cours de ma vie.
En conservant suffisamment d’actifs conservateurs – obligationsréserves de liquidités et autres avoirs à faible volatilité — je m’assure de pouvoir faire face au prochain ralentissement sans être obligé de vendre au pire moment possible.
En gardant le reste en actions, je conserve le potentiel de croissance à long terme nécessaire pour atteindre mes objectifs.
Cet équilibre est différent pour chacun. Mais l’essentiel est que vous puissiez le choisir. Vous pouvez concevoir un portfolio qui correspond à vos besoins, votre tempérament et votre calendrier.
Les marchés baissiers arriveront – mais ils n’auront pas à vous contrôler
Depuis 1982, nous avons vécu plusieurs marchés baissiers, chacun déclenché par un événement économique différent : récessions, bulles, crises du crédit, pandémie. Les causes changent, mais pas la tendance : les marchés chutent, les marchés se redressent et les investisseurs à long terme qui restent disciplinés sont récompensés.
Vous n’avez pas besoin de prédire le prochain ralentissement économique pour vous y préparer. Vous devez simplement élaborer un plan qui suppose que cela se produira – parce que cela se produira – et qui garantit que vous pouvez le faire. sortir.
La liberté de vous concentrer sur ce que vous pouvez contrôler
Lorsque vous détournez votre attention du bruit et vers les leviers que vous pouvez réellement actionner, quelque chose de remarquable se produit : votre vie financière devient plus calme, plus claire et plus alignée sur vos valeurs.
- Vous contrôlez la façon dont vous dépensez
- Vous contrôlez combien vous économisez
- Vous contrôlez votre allocation d’actifs
- Vous contrôlez votre réponse à la volatilité
- Vous contrôlez si vous vivez selon vos moyens
Et en fin de compte, vous contrôlez si votre argent soutient une vie pleine de sens, de joie et de but – ou s’il devient une source de stress et de distraction.
Après quatre décennies et demie dans ce domaine, je peux affirmer avec certitude que le plus investisseurs à succès ce ne sont pas eux qui prédisent correctement le marché. Ce sont eux qui se concentrent systématiquement sur ce qu’ils peuvent contrôler, année après année, décision après décision.
Ce n’est pas glamour. Ce n’est pas digne d’un gros titre. Mais ça marche.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
