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Nous passons beaucoup de temps à discuter du montant d’argent dont vous avez besoin pour prendre votre retraite. Objectifs d’épargne, taux de retrait, stratégies d’investissement. Tout est important.
Mais il existe un autre facteur qui ne reçoit pas autant d’attention et, dans de nombreux cas, il joue un rôle tout aussi important dans les résultats à la retraite.
C’est conseils financiers.
Au fil des années, j’ai remarqué une nette fracture parmi les retraités. Et il ne s’agit pas toujours de combien ils ont gagné ou même de combien ils ont économisé.
Le plus souvent, il s’agit de savoir si quelqu’un les a aidés à prendre des décisions en cours de route.
La vraie différence apparaît avec le temps
Repensez à certaines des décisions financières les plus importantes de votre vie :
La plupart des gens n’apprennent pas cela à l’école. En fait, nombreux sont ceux qui prennent ces décisions pour la première fois avec très peu de contexte, souvent au moment même où les enjeux sont les plus élevés. Certaines personnes ont de la chance. Ils ont un parent, un mentor ou un conseiller qui les guide dans ces premières décisions. D’autres doivent le découvrir par eux-mêmes.
Cette différence peut ne pas sembler significative sur le moment, mais au cours d’une carrière, elle peut s’aggraver de manière significative. Au moment où l’on parle de retraite, l’écart peut être difficile à ignorer.
Quel impact cela a-t-il sur la retraite
Lorsque les gens s’assoient pour parler de retraite, je vois souvent deux points de départ très différents.
D’un côté se trouvent des individus qui ont été guidés dès le début. Ils n’ont peut-être pas pris de décisions parfaites, mais ils ont évité certaines des erreurs les plus coûteuses. Ils ont tendance à avoir une meilleure compréhension de leurs finances et une plus grande confiance dans leur plan.
De l’autre côté, il y a ceux qui n’ont pas bénéficié de ce soutien. Ils prenaient des décisions au fur et à mesure, apprenant souvent par essais et erreurs. Au moment où ils demandent des conseils financiers, ils sont peut-être confrontés à une complexité accrue ou tentent de rattraper leur retard.
Ce qui ressort, c’est que cette fracture ne concerne pas l’intelligence ou l’éthique du travail. Il s’agit d’accéder à des conseils à des moments clés.
La littératie financière aide, mais elle ne constitue pas la seule réponse
Il y a eu beaucoup de discussions sur l’amélioration littératie financièreet pour cause. Avoir une compréhension de base des finances personnelles peut être très utile. Des concepts tels que l’épargne, l’investissement et la gestion de la dette sont fondamentaux.
Mais dans la pratique, les connaissances seules ne suffisent pas toujours. Les décisions du monde réel se produisent rarement dans le vide. Ils impliquent des compromis, des émotions et du timing. C’est là que les conseils deviennent précieux.
Pourquoi l’orientation est encore plus importante à la retraite
Si l’accompagnement est utile pendant vos années de travail, il devient encore plus important à la retraite. Les décisions ne s’arrêtent pas une fois que vous prenez votre retraite. À bien des égards, ils deviennent plus complexes :
- Combien pouvez-vous retirer en toute sécurité ?
- Comment s’adapter aux évolutions du marché ?
- Quand devriez-vous prendre Sécurité sociale?
- Comment fais-tu équilibrer les dépenses aujourd’hui et planifier pour plus tard ?
Ce ne sont pas des décisions ponctuelles. Ils évoluent avec le temps. Avoir quelqu’un pour vous aider à réfléchir à ces questions peut apporter clarté et confiance, en particulier en période d’incertitude.
Trouver le bon type de soutien
Tout le monde n’a pas accès à un conseiller financier dès le début de sa vie, et c’est compréhensible, mais l’orientation ne doit pas toujours nécessairement commencer par une relation formelle. Cela peut provenir d’un mentor de confiance, d’un membre de la famille bien informé ou même de quelqu’un disposé à partager son expérience.
La clé est d’avoir une caisse de résonance. Quelqu’un qui peut vous aider à réfléchir à vos décisions avant qu’elles ne se transforment en erreurs.
À l’approche de la retraite, ce soutien devient souvent plus structuré. Travailler avec un professionnel peut aider à rassembler toutes les pièces en un tout cohérent. plan financier.
Il n’est jamais trop tard pour améliorer votre position
L’une des choses les plus importantes à garder à l’esprit est qu’il ne s’agit pas de savoir où vous avez commencé, mais de ce que vous ferez ensuite.
J’ai travaillé avec de nombreuses personnes qui n’avaient pas reçu de conseils au début, mais qui ont fait des progrès significatifs une fois qu’elles avaient mis en place un plan. Les résultats à la retraite peuvent encore s’améliorer, même plus tard dans le processus.
Plus vous commencez tôt, plus vous aurez de flexibilité. Mais même de petits ajustements peuvent faire une différence au fil du temps.
Réflexions finales
Lorsqu’il est question de retraite, nous se concentrer sur les chiffres. Mais derrière ces chiffres se cachent des années de décisions, et ces décisions sont souvent façonnées par les conseils, ou le manque de conseils, que nous recevons en cours de route.
La littératie financière est importante. L’épargne est importante. Mais avoir quelqu’un pour vous aider à traverser les moments clés peut être tout aussi précieux, car en fin de compte, une retraite réussie ne dépend pas seulement de ce que vous avez. Il s’agit de savoir dans quelle mesure vos décisions soutiennent la vie que vous souhaitez vivre.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
