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L’amour n’a peut-être pas de prix, mais les mariages ne le sont certainement pas. Si vous payez la facture du grand jour de votre enfant (ou de vos propres noces), il est important de ne pas permettre que la tradition séculaire du mariage consistant à « quelque chose d’emprunté » signifie une dette à long terme que vous porterez pendant des années.
Les mariages peuvent coûter cher, mais ils ne doivent pas nécessairement devenir un fardeau financier qui persiste comme un invité non invité au buffet.
Le mariage moderne s’accompagne d’inflation, pas seulement de fleurs
Le coût moyen d’un mariage aux États-Unis est d’environ 36 000 $un nombre qui a toujours petit à petit au cours des dernières années. L’inflation et la demande des fournisseurs sont les principaux moteurs.
La bonne nouvelle est que bon nombre des dépenses liées à l’organisation d’un mariage peuvent être réduites en prenant des décisions judicieuses concernant le lieu de la célébration, la longueur de la liste des invités et le nombre de cloches et de sifflets que l’heureux couple souhaite pour son grand jour.
Le majorité des couples craignent que l’inflation ait un impact sur le coût de leur mariage, et pour cause : l’inflation rend des choses comme les fleurs et la nourriture plus chères. Les coûts de personnel augmentent rendre plus coûteux pour les fournisseurs l’utilisation de serveurs. Les problèmes d’approvisionnement peuvent non seulement entraîner des retards, mais également entraîner une augmentation des prix des fournitures de mariage.
Les parents sont les prêteurs cachés de l’amour
Bien que la tradition voulait que les parents de la mariée paient le mariage tandis que les parents du marié paient la facture du dîner de répétition, la plupart des couples sont responsables des dépenses de leur mariage.
Pour certains, c’est parce qu’ils sont plus âgés et déjà bien établis dans leur carrière, et pour d’autres, c’est parce qu’ils veulent faire les choses à leur manière sans que personne d’autre n’ait leur mot à dire.
Autour 30% à 40% des couples compter sur le soutien parental pour aider à financer le grand jour. Même s’il n’y a rien de mal à aider les enfants à payer leur mariage, des problèmes surviennent lorsque des limites claires ne sont pas fixées. Alors qu’un enfant peut obtenir le mariage de ses rêves, les parents peuvent voir leur épargne-retraite déraillée alors qu’ils consacrent des fonds à la célébration.
En tant que parent (ou en tant que personne qui se marie), il est important de définir ses attentes dès le début du processus de planification du mariage. S’en tenir à ces attentes peut s’avérer difficile, car il est facile de se laisser emporter lors de la planification d’un événement aussi important. Une budgétisation réaliste est ici essentielle ; sinon, les dépenses liées au mariage peuvent rapidement devenir incontrôlables.
Ne dites pas ‘oui’ à la robe… ou à la dette
Emprunter pour un événement d’une journée peut signifier payer des intérêts longtemps après la prononciation des vœux. Les prêts personnels pour les mariages vont généralement de 5 000 $ à 50 000 $. Même si le coût total d’un prêt personnel dépend du taux d’intérêt et des conditions, un prêt non garanti peut s’avérer un choix coûteux pour une célébration.
Utiliser une carte de crédit ou une autre dette renouvelable pour payer un mariage peut être problématique si les soldes ne sont pas payés intégralement à chaque cycle de relevé. Les frais d’intérêt s’accumulent rapidement et avant de vous en rendre compte, vous payez des intérêts sur les frais d’intérêt du cycle de relevé précédent. C’est un cercle potentiellement vicieux.
Idéalement, le jour d’un mariage ne crée pas de dettes. Mais si vous ne pouvez pas payer comptant, il est important de réduire vos dépenses. Voulez-vous vraiment payer pour une sculpture de glace ou une arche de ballons une décennie après la fête ? Considérez attentivement chaque dépense, en sachant que si elles sont financées, elles pourraient durer un certain temps.
Établissez un vrai budget et faites-en une conversation familiale
Les parents doivent être clairs sur leurs contributions avant de commencer la planification. Aligner les dépenses sur les valeurs partagées : quels sont les moments les plus importants et qu’est-ce qui n’est que pour le spectacle ? Avoir une discussion sur les besoins et les désirs peut ne pas ressembler à une conversation romantique, mais elle est importante.
Créer une liste « incontournables ou agréables à avoir » peut économiser des milliers de dollars. Trouver des alternatives moins coûteuses aux subtilités coûteuses peut aider à réduire les coûts.
Cela pourrait ressembler à rassembler tout le monde pour un repas buffet bon marché au lieu d’un repas de quatre plats servi par un personnel en gants blancs. Cela pourrait ressembler à demander aux clients de l’extérieur de la ville de réserver leur propre hôtel au lieu de proposer d’héberger tout le monde dans une location à court terme pour laquelle les mariés paient la facture. La plupart des invités au mariage sont compréhensifs lorsqu’il s’agit de restrictions budgétaires. Sinon, ils n’ont peut-être pas leur place sur la liste des invités.
Offrez le cadeau qui dure plus longtemps que le gâteau
Si votre enfant vous demande une aide financière pour son mariage, envisagez de lui proposer un autre type d’aide financière. Rembourser des prêts étudiants, contribuer à un IRA ou offrir de l’aide pour l’acompte d’une maison ne constitue pas nécessairement une publication de mariage tendance sur Instagram, mais ils aident l’heureux couple à se préparer au succès futur.
Un don financier qui construit leur avenir peut signifier plus qu’une célébration de mariage. Mais s’ils insistent plutôt pour vous aider à financer les dépenses du mariage, définissez des attentes claires et ne laissez pas la fièvre du mariage exploser votre budget. Vos mariages peuvent être quelque chose que vous appréciez vraiment, mais vous ne devriez pas avoir à payer pour cette joie pendant des années.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
