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Quand tu entres dans ton banque communautaire, coopérative de crédit ou une banque hypothécaire indépendante (IMB), vous attendez quelque chose de différent de celui des grands acteurs nationaux.
Vous voulez être reconnu. Vous voulez quelqu’un qui comprend votre situation financière et qui peut vous aider à vous y retrouver. Vous voulez la touche personnelle qui vous a poussé à choisir une institution locale en premier lieu.
Ainsi, lorsque vous apprenez que votre coopérative de crédit ou votre banque communautaire met en œuvre l’IA, il est naturel de s’inquiéter de ce que cela signifie.
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- Remplacent-ils les caissiers qui connaissent votre nom ?
- Votre agent de crédit est-il remplacé par un chatbot ?
- Sont-elles en train de devenir simplement une autre entreprise technologique sans visage ?
La réalité est exactement le contraire.
Les institutions financières obtiennent IA la droite l’utilise pour devenir plus humaine, pas moins. Ils automatisent les formalités administratives fastidieuses et les processus back-end qui éloignaient autrefois les banquiers des clients, leur permettant ainsi de faire ce qu’ils font le mieux : établir des relations et fournir des conseils financiers personnalisés.
L’IA gère le travail – les gens gèrent les relations
Pensez à ce qui se passe lorsque vous demandez un prêt hypothécaire ou un prêt commercial auprès d’une banque traditionnelle. Votre agent de crédit passe des heures, parfois des jours, à rassembler des documents, à vérifier des informations, à recouper les données sur plusieurs systèmes et à remplir des formulaires.
Pendant ce temps, vous attendez, souvent sans savoir où en sont les choses.
L’IA change fondamentalement cette équation. Il peut rassembler instantanément toutes les informations pertinentes sur votre candidature, vérifier la documentation, évaluer les facteurs de risque et signaler les problèmes potentiels. Un travail qui prenait auparavant des jours s’effectue désormais en quelques minutes.
Mais voici ce qui ne change pas : la conversation humaine sur votre objectifs financiersles conseils personnalisés sur les structures de prêt et la relation qui vous aide à réussir longtemps après la clôture du prêt.
Votre institution financière vous connaît mieux
L’IA aide également les petites institutions à rivaliser avec les avantages en matière de données dont bénéficient depuis longtemps les grandes banques. Lorsque vous appelez votre banque communautaire au sujet d’un problème avec votre compte, l’IA peut instantanément faire apparaître l’intégralité de votre historique relationnel : chaque produit que vous détenez, chaque interaction que vous avez eue et les modèles d’utilisation de vos comptes.
Votre banquier voit immédiatement la situation dans son ensemble et peut vous aider plus efficacement.
Cela est particulièrement important pour propriétaires de petites entreprises. Lorsque vous avez besoin d’élargir votre marge de crédit ou que vous souhaitez discuter de problèmes de trésorerie, votre responsable relationnel peut aborder cette conversation parfaitement préparé, l’IA ayant déjà analysé vos modèles commerciaux, vos fluctuations saisonnières et votre trajectoire de croissance. La conversation devient stratégique et non administrative.
Rendre les conseils financiers plus accessibles
Peut-être plus important encore, l’IA aide les institutions communautaires à fournir le type de conseils financiers sophistiqués qui nécessitaient autrefois un gestionnaire de patrimoine. Les analyses basées sur l’IA peuvent identifier quand les clients pourraient bénéficier de différents produits, signaler les risques de découvert potentiels avant qu’ils ne se produisent ou suggérer de meilleures stratégies d’épargne basées sur les habitudes de dépenses.
Cela ne signifie pas que vous bénéficiez d’argumentaires de vente automatisés. Cela signifie que lorsque vous parlez à votre banquier, il dispose d’informations utiles pour vous donner des conseils véritablement utiles. Ils peuvent repérer les opportunités que vous pourriez manquer et vous avertir des pièges que vous n’aviez pas vu venir.
L’avantage du double effectif
Cela étant dit, je ne pense pas que l’avenir des banques communautaires ne dépende pas de l’humain ou de l’IA : il s’agit des deux, de la collaboration. Chez nCino, nous appelons cela la « double main-d’œuvre » : Employés de l’IA gérer des tâches répétitives et gourmandes en données tandis que les employés humains se concentrent sur le jugement, l’empathie et l’établissement de relations.
Cette combinaison donne aux petites institutions des capacités qu’elles n’ont jamais eues auparavant. Elles peuvent traiter les demandes aussi rapidement que les grandes banques, assurer une surveillance des comptes 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 et fournir des analyses sophistiquées, tout en conservant la touche locale et personnelle qui les rend spéciales.
Les coopératives de crédit et les banques communautaires qui effectuent ces investissements n’essaient pas de devenir des entreprises technologiques. Ils essaient de vous offrir le meilleur des deux mondes : une efficacité de pointe alliée à de véritables relations humaines.
Ce que cela signifie pour votre argent
La prochaine fois que votre banque ou coopérative de crédit locale mettra à niveau sa technologie, ne craignez pas de perdre le service personnalisé que vous appréciez. Vous êtes sur le point d’en obtenir davantage.
Vos banquiers auront plus de temps pour vous. Ils seront mieux informés lorsque vous aurez besoin d’aide. Ils seront en mesure de repérer les opportunités d’améliorer votre santé financière. Et ils seront équipés pour rivaliser avec les plus grandes institutions tout en conservant ce qui les rend uniques : ils vous connaissent, ils connaissent votre communauté et ils s’investissent dans votre réussite.
Les institutions qui mettent en œuvre l’IA comprennent une vérité fondamentale : la technologie doit amplifier les relations humaines, et non les remplacer. Et c’est exactement ce pour quoi votre banque communautaire ou coopérative de crédit est conçue pour vous offrir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
