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Question: Nous sommes 62 avec 1,1 million de dollars économisés. Nous avions prévu de réduire la taille de notre maison de 1,2 million de dollars et de prendre notre retraite dans un an avec le produit de la vente, mais notre fille et nos deux petits-enfants vivent avec nous. Ma femme dit que nous devrions rester pour eux. Je les aime tous, mais j’ai tellement envie de prendre ma retraite ; Je suis prêt à leur demander de déménager. Comment pouvons-nous gérer cette situation financièrement et émotionnellement ?
Répondre: 62 ans est l’âge le plus précoce pour s’inscrire Sécurité sociale. Pour cette raison, c’est généralement le moment idéal pour commencer à envisager la retraite.
Si vous et votre conjoint avez 62 ans et disposez d’un pécule de 1,1 million de dollars, vous n’êtes en aucun cas en mauvaise posture. Vos économies, combinées à des chèques de sécurité sociale décents, pourraient vous permettre de vivre un style de vie raisonnablement confortable si vous maîtrisez vos attentes. Mais si vous possédez une maison de 1,2 million de dollars avec beaucoup de valeur nette, réduction des effectifs pourrait modifier considérablement votre situation financière.
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Imaginez qu’après avoir vendu votre maison et en avoir acheté une plus petite, il vous reste 500 000 $. Cela ajoute considérablement à votre épargne, vous donnant plus de latitude pour dépenser tout au long de votre retraite.
Mais même si cette décision peut sembler évidente, surtout si vous êtes prêt à passer à autre chose, si vous avez une fille et deux petits-enfants vivant avec vous, les choses deviennent plus complexes. Vendre votre maison pourrait signifier déplacer vos colocataires bien-aimés et leur causer beaucoup de stress.
La situation devient encore plus délicate si vous êtes enthousiaste à l’idée de réduire vos effectifs, mais votre femme se sent obligée de rester sur place pour que votre fille et vos petits-enfants n’aient pas à déménager. Maintenant, vous n’êtes pas seulement aux prises avec des sentiments potentiels de culpabilité, mais vous êtes également dans une situation où vous risquez un conflit si vous ne parvenez pas à un accord.
La bonne nouvelle, cependant, c’est qu’il existe peut-être des solutions qui conviennent à toutes les personnes concernées.
Les recherches ont révélé que « 98 % des parents déclarent qu’ils permettraient à un enfant adulte de vivre avec eux après 21 ans ».
La réduction des effectifs pourrait encore être une option viable
Si vous achetez une maison beaucoup plus petite, vous n’aurez peut-être plus l’espace pour loger votre fille et vos petits-enfants. Mais cela ne veut pas dire que vous ne pouvez pas continuer à aider.
Andy Smithdirecteur exécutif de la planification financière chez Edelman Financial Engines, déclare : « Ce n’est pas parce que vous changez de maison que vous devez cesser d’aider votre fille ou vos petits-enfants. Vous changez simplement la façon dont vous envisagez d’aider. »
Comme l’explique Smith, si votre fille et ses enfants vivent avec vous en raison d’un besoin financier, vous pouvez continuer à l’aider en versant une caution de loyer, en lui offrant une petite somme mensuelle pour compléter son revenu ou en l’aidant à s’occuper de ses enfants afin qu’elle puisse travailler plus d’heures ou économiser sur la garderie.
Certes, cela soutien pourrait mettre à rude épreuve vos ressources financières. Vous devrez donc analyser soigneusement les chiffres pour voir ce que vous pouvez vous permettre.
Si votre fille et vos petits-enfants vivent actuellement avec vous, par exemple, mais qu’ils contribuent à la nourriture et aux services publics, cela ne vous coûtera peut-être pas beaucoup (ou rien) de plus de les avoir sous votre toit. Envoyer à votre fille un chèque mensuel de 500 $ dans votre situation actuelle est une autre histoire.
Cependant, si la réduction de la taille d’une maison de 1,2 million de dollars vous laisse des centaines de milliers de dollars plus riches, offrir ce soutien peut être faisable. Cela donne à votre fille l’avantage de l’indépendance et à vous et à votre conjoint la liberté de vous concentrer sur vous-mêmes et sur vos propres besoins.
Fixez des attentes claires
Il se peut que votre fille et vos petits-enfants vivent temporairement avec vous en raison d’un récent divorceperte ou accès de chômage. Si tel est le cas, il n’est peut-être pas déraisonnable de reporter un peu plus longtemps vos projets de réduction des effectifs afin que votre fille puisse se rendre dans un endroit plus sûr.
Mais Smith dit qu’il est important de fixer des limites à la durée pendant laquelle vous continuerez votre arrangement actuel. Et si vous envisagez de réduire vos effectifs comme prévu tout en offrant un soutien financier, il est crucial de définir vos attentes.
« À un moment donné, la banque de maman et papa doit fermer ses portes », explique Smith. « Cela ne veut pas dire que vous arrêtez d’aimer ou de soutenir vos enfants. Cela signifie avoir des conversations honnêtes, parfois difficiles, sur ce qui se passera si vous continuez à vivre selon leur chronologie plutôt que la vôtre. »
Smith prévient que si vous suspendez systématiquement vos projets visant à financer la vie d’un enfant adulte et à aider vos petits-enfants, vous risquez de compromettre votre propre sécurité à long terme. Et dans une situation plus extrême, vous pourriez même risquer de devenir financièrement dépendant de votre fille (et/ou d’autres enfants adultes que vous pourriez avoir) à l’avenir.
Deana HealyCFP et vice-président de la planification financière et des conseils chez Ameriprise Financial, est d’accord.
Récent Recherche Ameriprise a révélé que 98 % des parents déclarent qu’ils permettraient à un enfant adulte de vivre avec eux après 21 ans. Mais si cela bouleverse vos projets, il est important d’en parler franchement.
« Dans des situations comme celle-ci, une communication ouverte est une première étape cruciale », déclare Healy. « Des conversations honnêtes sur les attentes, les délais et ce dont chaque personne a besoin peuvent aider à réduire le stress et à apporter de la clarté. »
Que vous décidiez d’aller de l’avant avec la réduction des effectifs, de reporter temporairement votre déménagement ou de proposer un autre plan ou arrangement de transition, Healy dit qu’il est important que vous vous aligniez tous sur les objectifs et que vous trouviez une solution avec laquelle toutes les personnes impliquées sont à l’aise.
« L’établissement de priorités communes peut aider à structurer ce qui autrement pourrait sembler une situation complexe », insiste-t-elle.
