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La vie suit rarement une ligne droite. Le divorce, le veuvage, les changements de carrière et d’autres événements majeurs de la vie peuvent rapidement transformer les responsabilités financières partagées en une prise de décision en solo.
Près de la moitié des adultes américains (46 %) sont célibataires, selon le US Census Bureau, et beaucoup le sont. gérer leurs finances par eux-mêmes.
Pour mieux comprendre ce segment croissant de la population, Ameriprise Financial a mandaté Voler en solo : naviguer dans l’autonomie financièreune étude explorant la manière dont plus de 3 000 Américains célibataires, divorcés et veufs abordent leurs finances.
Ce que nous avons découvert est encourageant : les adultes financièrement seuls ne se contentent pas de se débrouiller seuls, ils le font avec fierté et intention. Quatre-vingt-cinq pour cent déclarent se sentir en confiance financièrement, tandis que neuf sur 10 (91 %) déclarent éprouver un fort sentiment d’accomplissement grâce à la gestion indépendante de leurs finances.
Leurs expériences offrent de précieuses leçons à toute personne, quel que soit l’état de sa relation, qui cherche à renforcer la confiance, à se préparer à l’incertitude et à renforcer sa sécurité financière à long terme.
Leçon n°1 : N’attendez pas une transition de vie pour comprendre vos finances
L’une des leçons les plus claires tirées des adultes financièrement seuls est l’importance de rester engagé dans vos finances.
Lorsqu’un événement majeur survient dans la vie, qu’il s’agisse d’un divorce, d’un veuvage ou d’un problème de santé, les responsabilités financières peuvent changer rapidement. Les mieux placés pour gérer ces transitions sont souvent ceux qui comprennent déjà où sont détenus les comptes financiers, comment les factures sont payées, à quoi servent les comptes financiers. couverture d’assurance existe et comment les décisions financières sont prises.
Même si vous êtes actuellement en couple, les deux personnes doivent avoir une compréhension claire de la situation financière du ménage. Savoir où en sont les choses aujourd’hui peut faciliter grandement la transition inattendue demain.
Leçon n°2 : La confiance n’élimine pas la nécessité de planifier à l’avance
De nombreux adultes seuls financièrement ont confiance dans la façon dont ils gèrent leurs finances, tout en restant confrontés à l’incertitude lorsqu’il s’agit de décisions plus complexes à long terme. Plus de huit personnes sur 10 (85 %) s’inquiètent du vieillissement seul et des implications financières que cela pourrait entraîner.
Leurs principales préoccupations incluent le manque d’épargne, les moyens financiers soins de longue durée et devenir un fardeau pour ses proches. Plutôt que de refléter un manque de confiance, ces préoccupations soulignent l’importance de penser au-delà des besoins financiers immédiats et de se préparer à l’avenir.
Se sentir bien dans sa situation financière aujourd’hui n’est pas une raison pour arrêter de planifier. Dans de nombreux cas, c’est une raison pour devenir encore plus intentionnel quant à l’avenir. Pour de nombreuses personnes, la planification ne se résume pas à l’accumulation de richesses. Il s’agit de préserver l’indépendance, de créer de la flexibilité et de réduire l’incertitude pour vous-même et pour les personnes qui vous sont chères.
Leçon n°3 : Assurez-vous que vos souhaits sont documentés
Lorsqu’il n’y a pas de partenaire intégré pour partager les responsabilités ou la prise de décision, préparation à long terme devient encore plus important.
Notre recherche a révélé que de nombreux répondants n’ont pas encore terminé documents de planification clés tels que les testaments, les directives en matière de soins de santé et les procurations financières. Pourtant, ces documents peuvent constituer l’un des outils les plus importants disponibles lorsque des situations inattendues surviennent.
Quel que soit votre statut relationnel, cela vaut la peine de vous poser quelques questions importantes :
- Qui prendrait les décisions financières en votre nom si vous ne le pouviez pas ?
- Qui parlerait pour vous dans une situation médicale ?
- Avez-vous documenté vos souhaits ?
- Est-ce que mes proches sauraient où trouver des informations importantes s’ils en avaient besoin ?
Se préparer à ces scénarios à l’avance peut apporter clarté et tranquillité d’esprit lorsque vous en avez le plus besoin.
Leçon n°4 : L’indépendance financière ne signifie pas faire cavalier seul
La plus grande idée fausse que nos recherches ont combattue est peut-être l’idée selon laquelle l’indépendance financière signifie tout gérer soi-même.
De nombreux adultes financièrement seuls sont fiers de prendre leurs propres décisions financières, mais cela ne signifie pas qu’ils le font sans soutien. Beaucoup apprécient de pouvoir compter sur un groupe de réflexion fiable pour les aider à prendre des décisions importantes, à réfléchir aux compromis et à se préparer à l’incertitude.
Que ce soutien vienne de membres de la famille, d’amis ou d’un conseiller financierla leçon est la même : demander conseil ne diminue pas l’indépendance. Dans de nombreux cas, cela le renforce.
Parmi les adultes financièrement seuls qui travaillent avec un conseiller, plus de 80 % déclarent que les conseils d’un professionnel augmentent leur confiance dans l’avenir. Un conseiller financier de confiance peut aider à structurer des décisions complexes et à créer un plan qui aligne les priorités actuelles sur les objectifs à long terme.
La vie peut changer rapidement, souvent au moment où on s’y attend le moins. Que vous gériez vos finances seul aujourd’hui ou que vous partagiez les responsabilités avec un partenaire, les leçons que les adultes financièrement seuls ont apprises sur la préparation et la planification à long terme peuvent vous aider à renforcer votre confiance, votre résilience et votre tranquillité d’esprit pour la suite.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
