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Si vous n’avez utilisé aucune stratégie fiscale en 2026, le temps presse pour réduire votre obligation fiscale avant minuit. Une fois la nouvelle année arrivée, bon nombre de vos mesures d’économie d’impôt ne s’appliqueront plus à la déclaration de revenus de 2026.
Bien que les impôts soient inévitables, les retraités qui utilisent leurs économies de toute une vie et profitent de leurs années d’or ont des opportunités uniques de gérer leur argent pour en tirer profit, maintenant et à l’avenir.
Pendant qu’il vous reste encore du temps, il est important d’évaluer votre situation et de déterminer où vous pouvez prendre des mesures fiscales significatives pour réduire votre obligation fiscale.
Conversions Roth
Conversions Roth devrait être un élément clé de votre stratégie fiscale de fin d’année. Les conversions Roth aident à convertir les dollars à impôt différé d’un régime de retraite traditionnel en un régime libre d’impôt. Roth IRA compte. L’argent que vous convertissez comptera dans votre revenu imposable pour 2025. Ces dollars augmenteront à l’abri de l’impôt et pourront être retirés en franchise d’impôt à la retraite.
La conversion en Roth dépend de votre situation particulière, y compris de votre situation actuelle. tranche d’imposition et le montant des retraits des comptes à impôt différé. Cela peut être une tactique utile si vous savez que vous vous retrouverez dans une tranche d’imposition plus élevée à l’avenir, ce qui pourrait être le cas de nouveaux retraités qui n’ont pas commencé à prendre des retraites. Prestations de sécurité sociale ou distributions minimales requises (RMD) à partir de ces comptes, qui commencent à 73 ou 75 ans, selon l’année de votre naissance.
En outre, les taux d’imposition pourraient augmenter dans un avenir proche en raison de l’augmentation de la dette nationale et d’un potentiel Déficit de la Sécurité Sociale à l’horizon. Il pourrait être plus logique d’effectuer une conversion Roth alors que les taux sont encore bas pour verrouiller les taux d’imposition actuels et profiter du reste de la croissance de votre argent en franchise d’impôt.
Récolte des pertes fiscales
Même si 2026 a été favorable à nos investissements, cela pourrait signifier que vous disposez d’un plus grand plus-values facture fiscale, ce qui pourrait être coûteux et freiner votre rendement.
Une stratégie courante pour aider à atténuer ces gains consiste à utiliser récolte de pertes fiscales. C’est à ce moment-là que vous compensez vos investissements qui ont bien performé en vendant d’autres investissements à perte. Ces pertes sont amorties dans votre déclaration et réduisent votre impôt sur les gains en capital.
Une fois ces actions vendues, vous pouvez acheter des investissements similaires pour maintenir votre position sur le marché. Les pertes en capital peuvent être déduites jusqu’à 3 000 $ pour les déclarants conjoints, ou 1 500 $ s’ils déposent séparément.
À l’approche de la fin de l’année, surveillez le rendement de vos investissements et voyez s’il existe un moyen de maximiser votre rendement. Nous vous recommandons d’évaluer vos investissements chaque trimestre tout au long de l’année afin que vous puissiez naviguer dans les hauts et les bas du marché et capitaliser sur la performance.
Il est important de noter que IRA et 401(k)s ne s’appliquent pas à cette stratégie car ces comptes ne sont pas imposables.
Gardez à l’esprit qu’investir peut être émotionnel. Pensez à travailler avec un professionnel de la finance si vous n’avez pas l’expérience dans la gestion de vos investissements pour vous aider à conserver une vue d’ensemble de vos finances et à éliminer les émotions de vos décisions financières.
Dons de bienfaisance
Les Fêtes sont le moment idéal pour redonner à la communauté, et cela peut être bénéfique à la fois pour les organisations dans le besoin et pour vos finances.
Dons à des personnes qualifiées par l’IRS 501(c)3 organismes de bienfaisance sont déductibles d’impôt, ce qui inclut généralement les églises, les écoles, les centres de recherche et de nombreuses autres organisations à but non lucratif. L’annulation des dons peut être déduite de votre revenu annuel imposable, ce qui pourrait réduire votre tranche d’imposition.
Il existe plusieurs façons pour les retraités d’y parvenir. Premièrement, ceux qui ont 70 ans et demi ou plus peuvent effectuer des distributions caritatives qualifiées (QCD) jusqu’à 111 000 $ directement à partir de leur IRA en 2026. Les distributions sont avant impôts et peuvent être utilisées pour répondre à votre RMD annuel.
Ils peuvent également faire don de titres appréciés à long terme, en réclamant une déduction pour la valeur totale des actions sans que vous ou l’organisme de bienfaisance ne payiez d’impôts sur l’appréciation au fil du temps. Cela peut être bénéfique pour les actions qui ont connu une croissance significative au fil du temps, ce qui peut entraîner une lourde facture fiscale sur les plus-values en cas de vente.
Pour faciliter les dons, les retraités peuvent également ouvrir un fonds conseillé par le donateur (DAF) auprès d’un organisme de bienfaisance spécifique, qui fonctionne comme un compte courant caritatif. Vous pouvez transférer vos actifs sur le compte, qui ne doit être utilisé que par l’organisme de bienfaisance qui parraine le compte, et vous pouvez demander une radiation initiale. L’argent est investi et continue de croître, augmentant potentiellement votre impact.
Une chose à considérer avant de faire un don est que vous devez renoncer au déduction forfaitaire et détaillez vos déductions pour profiter de ces avantages fiscaux. La déduction forfaitaire est de 32 200 $ en 2026.
Envisagez des conseils professionnels
Lorsque nous évaluons le plan fiscal d’un client, nous prenons en compte l’ensemble de sa situation financière pour déterminer la meilleure marche à suivre. Cela implique souvent la création d’un plan pluriannuel dans le cadre d’une stratégie de retraite globale.
Après avoir évalué vos évolutions fiscales en 2026 et abordé la nouvelle année, je vous encourage à créer un plan flexible à long terme pour les années à venir. Si cela vous semble insupportable, envisagez de faire appel à un planificateur financier qui pourra vous guider dans votre prise de décision.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
