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En matière d’investissement, la sagesse de feu Jack Bogle reste d’actualité des années après sa mort. Le fondateur de Vanguard, aujourd’hui l’un des plus grands gestionnaires de fonds au monde, s’est concentré sur le développement de fonds indiciels à coûts ultra-faibles. Il a conseillé aux investisseurs de ne pas anticiper le marché, c’est-à-dire de vendre pendant un krach et d’acheter lorsqu’il est en hausse.
C’est avec ces conseils à l’esprit que nous avons demandé aux experts de Wall Street de nommer les cinq fonds d’investissement dont vous avez réellement besoin.
1. Actions américaines
Pour les actions américaines qui offrent des rendements élevés et constants, Richard M. Rosso, directeur de la planification financière chez RIA Advisors, suggère Fonds de revenu d’actions Vanguard Admiral Shares (VEIRX).
« Vous vous tournez vers des sociétés à grande capitalisation et vous vous concentrez sur des actions sous-évaluées avec des dividendes élevés », dit-il. Cette approche des actions américaines évite également les rendements en dents de scie, c’est-à-dire d’énormes fluctuations des rendements, qui pourraient stresser de nombreuses personnes à la retraite.
Le fonds a enregistré des rendements à deux chiffres sur six ans entre 2016 et 2025. Il n’a perdu de l’argent qu’en un an, 2018. Mieux encore, la dépense annuelle de détention du fonds n’était que de 0,17 %.
2. Obligations américaines
« À long terme, les obligations constituent un lest pour un portefeuille », déclare Sam Stovall, stratège en chef des investissements chez CFRA. En d’autres termes, avoir des titres à revenu fixe dans vos avoirs contribuera à stabiliser la performance du fonds. « Les choses qui ont fonctionné dans le passé finissent par fonctionner dans le futur. »
Stovall recommande le iShares Core US Aggregate Bond ETF (AGG). Les avoirs de l’ETF sont majoritairement (99,99 %) de qualité investissement, ce qui signifie généralement que les composants du fonds ne sont pas des investissements à haut risque.
Cependant, les rendements récents jusqu’à la mi-septembre ont été faibles, avec une perte de près de 1 %. Cette perte reflète probablement la poussée actuelle de l’inflation et la baisse des prix des obligations d’État. Le coût de détention du fonds est de 0,03 %.
3. Actions des marchés émergents
Les actions étrangères valent le détour, déclare Todd Rosenbluth, responsable de la recherche chez VettaFi. Il pointe du doigt le Vanguard FTSE Emerging Markets Index ETF (VWO). Les avoirs comprennent des sociétés solides telles que Taiwan Semiconductor Manufacturing (TSM), Alibaba Group Holding (BABA) et Tencent Holdings (TCEHY).
« Ici, vous bénéficiez d’une large diversification et d’une pondération de la capitalisation boursière dans les titres », explique Rosenbluth. Les rendements récents ont également été solides. Au cours des trois dernières années jusqu’à la mi-septembre, le fonds a généré un rendement annualisé de 17,4 %. Les frais du fonds sont faibles à 0,06%.
4. Produits de base
(Crédit image : Getty Images)
Les investissements alternatifs sont également importants car ils ont tendance à évoluer selon des cycles différents de ceux des actions. Les matières premières constituent notamment un complément utile à un portefeuille en portions relativement petites.
Rosenbluth suggère le ABRDN Bloomberg All Commodity Stratégie à échéance plus longue K-1 ETF gratuit (BCD). « Ici, nous obtenons une diversification dans l’énergie, les métaux précieux et les produits agricoles », dit-il. C’est également relativement bon marché, avec un ratio de dépenses annuel de 0,3 %.
L’un des avantages des matières premières est l’impôt sur les bénéfices connu sous le nom de K1, qui, selon Rosenbluth, constitue « une meilleure expérience fiscale ». Cela tend à signifier une baisse des paiements au Trésor.
Les rendements des matières premières peuvent être volatils. Au cours des 12 derniers mois, notamment après la flambée des prix du pétrole, le fonds a augmenté de 34 % jusqu’à la mi-septembre.
5. Immobilier
Stovall suggère un autre investissement alternatif : l’immobilier. Comme beaucoup d’entre nous le savent, le cycle de prix de cet actif a tendance à fluctuer au fil des ans. Il suggère d’inclure une petite partie d’un portefeuille dans cet actif.
Il suggère de choisir le Vanguard Real Estate Index Fund ETF (VNQ). De 2018 à 2025, elle a perdu de l’argent en seulement deux ans. Cette année, jusqu’à la mi-septembre, le fonds a gagné 8,9 %. Les dépenses sont également faibles à 0,13%.
Le choix de la bonne combinaison d’actions, d’obligations et de placements alternatifs dépend de vos objectifs financiers, de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Un conseiller financier peut vous aider à constituer un portefeuille diversifié qui équilibre les opportunités de croissance et la stabilité à long terme.
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