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Si les prochaines vacances de Thanksgiving et Giving Tuesday vous font penser davantage à donner généreusement, vous n’êtes pas seul. Dons de bienfaisance s’accentue généralement pendant la période des fêtes, à l’approche de la fin de l’année. Lorsqu’il est bien fait, donner peut être bénéfique à la fois pour vous et pour les causes qui vous tiennent à cœur.
Transformez les RMD en dons hors taxes A distribution caritative qualifiée (QCD) vous permet de faire un don jusqu’à 105 000 $ par an directement de votre IRA à un organisme de bienfaisance qualifié. Le don compte dans votre distribution minimale requise (RMD), réduisant ainsi votre revenu (et votre obligation fiscale) tout en vous permettant également de soutenir un organisme de bienfaisance de votre choix.
Les organisations caritatives qualifiées sont généralement des organisations 501(c)(3) dans lesquelles la personne qui donne les fonds ne détient aucun rôle consultatif. Les QCD peuvent être une mesure efficace non seulement pour étendre la générosité à une bonne cause, mais aussi pour potentiellement réduire votre facture fiscale.
Si vous souhaitez accroître votre impact auprès de causes caritatives dans lesquelles vous êtes déjà fortement impliqué (par exemple, si vous êtes membre du conseil d’administration), vous ne pourrez peut-être pas faire de don via un QCD puisque vous disposez de privilèges consultatifs auprès de l’organisation.
Mais si vous cherchez un moyen de donner à d’autres causes qui vous tiennent à cœur, tout en réduisant votre revenu imposable, demandez à votre conseiller financier si un QCD pourrait être une bonne option pour vous.
Fonds conseillés par les donateurs : donnez maintenant, décidez plus tard
UN fonds conseillé par les donateurs (DAF) établit un compte de don irrévocable à un 501(c)(3). Le compte vous permet de consolider plusieurs années de dons en une seule année fiscale afin de maximiser les déductions. Vous recommandez ensuite des subventions au fil du temps.
Un DAF peut être idéal pour les années à revenus élevés ou pour préparer les années de retraite, car cette voie peut vous offrir flexibilité, contrôle et impact durable.
Un DAF vous permet de jouer un rôle consultatif pour suggérer où doivent aller les fonds, mais le compte du don relève de la propriété légale de l’organisation parrainante. Un organisme parrain peut être une fondation, la branche caritative d’une institution financière, ou même un organisme de bienfaisance spécifique.
C’est à l’organisme parrain de s’occuper de la comptabilité et de distribuer les fonds en tenant compte de vos recommandations.
Si vous souhaitez maximiser vos dons caritatifs et créer un impact durable, un DAF pourrait être une bonne option à explorer. Mais si vous souhaitez avoir un contrôle total sur la destination de vos dons, ou si vous souhaitez donner à une cause qui n’est pas une cause 501(c)(3), d’autres options de don pourraient être plus appropriées pour vous. Cela vaut vraiment la peine d’en discuter avec votre conseiller financier.
Faites don d’actifs appréciés, pas seulement d’argent
Une méthode pour donner plus tout en payant moins à l’Oncle Sam consiste à faire don d’actifs appréciés. Cadeaux actionsles FNB ou les fonds communs de placement dont la valeur a augmenté peuvent vous aider à éviter impôts sur les plus-values tout en réclamant potentiellement une déduction fiscale pour la totalité de la valeur marchande.
Au lieu d’encaisser des actifs appréciés, puis de faire demi-tour et de donner cet argent à un organisme de bienfaisance, faire directement don des actifs appréciés peut entraîner un don global plus important. Vous évitez l’impôt sur les plus-values et l’organisme de bienfaisance bénéficie de la totalité du don.
Tous les organismes de bienfaisance n’ont pas la capacité d’accepter des actifs appréciés, même si même les plus petits organismes de bienfaisance peuvent généralement s’associer à un agent de traitement tiers pour accepter le don. Si ce n’est pas une option, envisagez un DAF, qui peut généralement accepter des actifs plus appréciés avant de distribuer des fonds à des organismes de bienfaisance.
Faire du don une valeur familiale
Donner peut sembler assez personnel, mais impliquer vos enfants et petits-enfants dans la conversation philanthropique peut favoriser une culture familiale du don qui peut perdurer pendant des générations. En faisant des dons de bienfaisance une décision familiale, la prochaine génération découvre le pouvoir de l’intendance.
Inspirez-vous du Famille Rockefeller. Depuis près d’un siècle, ils se réunissent deux fois par an, non seulement pour discuter de l’actualité familiale, mais aussi pour discuter de valeurs communes. Les dons de bienfaisance de la famille bénéficient de l’adhésion de toute la famille, et l’héritage et l’impact sont au premier plan des conversations philanthropiques. Un objectif commun peut être puissant, surtout lorsqu’il perdure à travers les générations.
Réservez du temps pour un rendez-vous annuel « réunion de famille » pour discuter des causes que tout le monde peut soutenir. Cette démonstration de solidarité et de philanthropie ouvre la voie aux enfants et aux petits-enfants pour qu’ils considèrent éventuellement le don comme un acte joyeux plutôt que comme quelque chose qui relève de la responsabilité de quelqu’un d’autre.
Si vous ne savez pas comment organiser une réunion de famille, votre conseiller financier a probablement des conseils et des ressources à vous proposer.
Définissez votre « pourquoi » avant de rédiger le chèque
Le don le plus significatif commence par la clarté des causes qui correspondent à vos valeurs. Il est important d’être intentionnel dans vos dons et de soutenir les organismes de bienfaisance qui font le travail qui compte pour vous.
La réduction potentielle de votre obligation fiscale n’est que l’un des nombreux avantages que procure la générosité envers des causes caritatives. Recherche suggère qu’être charitable peut être bénéfique pour votre bien-être mental et vous donner un but plus profond.
Au-delà de ces bénéfices, bien sûr, il y a les bénéfices découlant de votre don pour l’organisme caritatif et la communauté environnante dans son ensemble.
Qu’il s’agisse d’éducation, de santé ou de communauté, concentrez vos dons sur des causes qui correspondent à vos valeurs. Impliquez votre famille afin de créer un héritage durable de dons joyeux.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
