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Le sujet de la chronique de cette semaine vient d’un propriétaire mécontent, qui écrit : « M. Beaver, au cours des deux dernières années, j’ai été impliqué dans un procès d’un gars qui s’est littéralement cogné l’orteil sur un petit objet qui dépassait du trottoir devant un petit centre commercial que je possède.
« (Mes avocats de la défense) auraient pu recueillir sa déposition au début de l’affaire, mais ils ne l’ont pas fait et ont essayé de faire appel à la ville, ce qui a été une cause perdue et coûteuse. Ils ont refusé pendant des mois de me dire combien ma compagnie d’assurance les payait.
« L’affaire a finalement été réglée pour des cacahuètes, ce qui aurait pu être proposé dès le début. Ai-je été victime d’un conflit d’intérêts avec le cabinet d’avocats ? »
Comment les propriétaires peuvent-ils reconnaître que leurs avocats de la défense désignés par l’assurance peuvent prolonger le litige et faire augmenter les frais juridiques plutôt que de rechercher une résolution efficace ?
J’ai posé cette question par Shant Karnikianassocié directeur de Kabateck LLP, basé à Los Angeles. Il a fourni des conseils pratiques sur la manière dont les propriétaires fonciers peuvent se protéger pendant l’établissement, notamment en vérifiant privilèges médicaux et les factures, en examinant le libellé du règlement et en repérant les dispositions qui pourraient indûment dégager les avocats de toute responsabilité.
« En tant qu’avocat du plaignant », a déclaré Shant, « je poursuis les personnes et les entreprises responsables des blessures. Je représente également les assurés contre leurs propres les compagnies d’assurance – des gens qui sont poursuivis mais qui ont du mal à convaincre leur compagnie d’assurance de les protéger dans ce procès. Je comprends donc exactement où les assurés sont blessés, souvent par l’assureur même qui est censé les protéger – une entreprise qu’ils ont payée. primes élevées pendant des années.
« En fin de compte, les assurés doivent comprendre : votre compagnie d’assurance n’est pas votre amie, même lorsqu’elle paie votre avocat. Et l’avocat de la défense qu’ils engagent peut être en conflit d’intérêts. »
Lettre de réserve de droits
J’ai demandé à Shant s’il pouvait expliquer ce que cela signifie si vous recevez une lettre de votre compagnie d’assurance ou de l’avocat qu’elle engage pour vous représenter.
« Cela signifie généralement : ‘Nous vous défendrons, mais nous ne paierons peut-être pas' », a-t-il déclaré. « Ces lettres précisent rarement que vous devrez peut-être financer le règlement. »
Pour comprendre pourquoi, il est utile de savoir comment fonctionne l’assurance pour responsabilité couverture travaux.
Obligation de défendre vs obligation d’indemniser : Le transporteur (compagnie d’assurance) doit fournir (nommer et payer) un avocat si une réclamation contre vous implique même une couverture. Toutefois, l’assureur ne doit payer un règlement ou un jugement que pour les sinistres réellement couverts.
« C’est dans cet écart que l’assuré se retrouve souvent brûlé », a déclaré Shant. « Fournir une défense ne signifie pas nécessairement qu’ils financeront votre règlement (indemniser) – cela dépend de votre police. »
Il semblerait donc que le fait d’avoir un avocat commis d’office crée un faux sentiment de sécurité. Serait-il sage de consulter votre propre avocat pour vous assurer que la compagnie d’assurance fait ce qu’il faut ?
« Oui, » acquiesça Shant. « Nous avons représenté un plaignant blessé sur la propriété d’un propriétaire. Le transporteur a nommé un avocat de la défense, de sorte que les propriétaires pensaient qu’ils étaient couverts. Ce n’est que lors des discussions en vue d’un règlement que le transporteur a révélé qu’il ne contribuerait à rien. Les propriétaires ont dû payer de leur poche.
« Le transporteur les a endormis en leur donnant l’impression que les défendre dans le procès signifiait également qu’ils paieraient tous les dommages. »
Le conflit relationnel à trois
« Bien que le cabinet d’avocats représente », a déclaré Shant, « le transporteur les paie et leur envoie des affaires répétées. Cela crée un conflit d’intérêts, incitant votre avocat de la défense à protéger la compagnie d’assurance.
« Par exemple, si des faits surviennent dans l’affaire qui affectent votre couverture, la façon dont l’avocat les traite peut déterminer si vous êtes couvert ou non – et, par conséquent, aider à déterminer si l’assureur doit payer la réclamation.
« Ce conflit peut vous donner droit à un avocat indépendant payé par le transporteur et dépend de la loi de votre État. »
Shant a énuméré plusieurs signaux d’alarme suggérant un grave conflit d’intérêts :
- Il n’y a eu aucune évaluation précoce du cas ni aucune tentative de règlement.
- La défense mène de nombreux exercices d’interrogatoire préalable et de requête sur une petite affaire.
- La défense déclare : « Le demandeur n’a pas encore formulé de demande. » (Rien n’empêche votre avocat de faire une demande ou une offre.)
- Vous ne recevez aucun rapport de statut ni aucun budget.
- La défense dépose des plaintes croisées coûteuses alors que des options moins coûteuses existent, comme proposer de payer les limites de la politique pour régler l’affaire.
Si vous en repérez, vous devez immédiatement consulter un avocat pour surveiller ce que fait l’avocat de la défense.
Il est également important de réaliser que le montant facturé par l’avocat est important pour le preneur d’assurance, même lorsque la compagnie d’assurance paie les avocats de la défense.
Premièrement, vous payez peut-être encore des franchises.
Deuxièmement, vous pouvez avoir une politique dans laquelle les coûts de la défense réduisent les limites. Les primes futures peuvent être affectées par le coût de la défense du dossier. Plus la résolution prend du temps, plus le risque que le cas s’étende au-delà de votre couverture ou de vos limites est grand.
Que devez-vous faire si vous êtes dans cette situation ?
- Informez par écrit le transporteur et l’avocat de la défense que vous souhaitez que l’affaire soit réglée dans les limites de la police d’assurance le plus rapidement possible.
- Demandez à l’avocat de la défense de communiquer avec vous au sujet de chaque demande et offre de règlement. Si vous recevez une réserve de droits, demandez par écrit : « Allez-vous financer un règlement ? Si non, pourquoi pas ?
- Pensez à engager votre propre avocat pour surveiller le transporteur et le pousser à vous mettre hors de danger.
Au règlement
- Assurez-vous que l’ensemble de l’affaire soit rejeté, y compris les plaintes croisées.
- Assurez-vous que toute décharge que vous signez n’inclut pas une décharge des réclamations que vous pourriez avoir contre la compagnie d’assurance.
- Obtenez la confirmation que votre compagnie d’assurance ne vous poursuivra pas pour l’argent qu’elle verse.
Un petit conseil
« Un avocat qui vient vous défendre n’est pas la même chose que votre compagnie d’assurance qui accepte de payer », a prévenu Shant. « Attendre une demande n’est pas une stratégie. C’est une raison de facturer un mois supplémentaire.
« Quelques milliers de dollars pour que votre propre avocat surveille la compagnie d’assurance puisse être le meilleur argent que vous dépensiez dans un procès. »
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
