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J’ai déménagé dans le Lowcountry en Caroline du Sud en 2006. J’ai dit à ma femme que je lui donnerais cinq ans, puis j’ai voulu retourner dans l’Indiana, d’où je viens. Vingt ans plus tard, je suis toujours là.
Je suis conseiller financier, CFP® et Certified Financial Fiduciary®. Mon entreprise, Richesse complète du littoralse trouve à Bluffton, qui est la partie continentale de l’île de Hilton Head et à environ 45 minutes de Savannah.
Presque tous ceux que je rencontre et qui déménagent dans cette région semblent avoir d’abord passé leurs vacances à Hilton Head. L’île est peut-être ce qui les attire, mais ils découvrent ensuite que déménager un peu plus à l’intérieur des terres peut leur acheter une maison plus neuve, plus d’espace et beaucoup plus pour leur argent.
Pour quelqu’un venant d’un marché cher du Nord-Est, voyant ce que leur argent peut acheter en Caroline du Sud peuvent avoir l’impression de jouer au Monopoly.
Et ils arrivent. Selon les dernières estimations du US Census Bureau, la Caroline du Sud est la État à la croissance la plus rapideet le comté de Jasper, ici même dans le Lowcountry, est le comté à la croissance la plus rapide.
Ce que je vois n’est pas propre à cette région. Que l’on envisage la Caroline du Sud, la Floride, la Géorgie ou ailleurs, y passer des vacances et y prendre sa retraite sont deux choses très différentes (j’ai même écrit un livre sur ce sujet, ). Et acheter une maison moins chère ne signifie pas nécessairement que la retraite coûtera moins cher.
Si vous envisagez de déménager ici, comprenez ce qu’il en coûte pour vous engager pleinement
Le Lowcountry peut être un endroit où vivre coûte cher, mais il peut devenir un endroit très coûteux pour posséder une résidence secondaire.
Taxes foncières en Caroline du Sud sont une chose à laquelle il faut prêter une attention particulière. Une résidence principale éligible est généralement évaluée à 4 % de sa juste valeur marchande contre 6 % pour une résidence secondaire, et les résidences principales sont également exonérées des taxes de fonctionnement scolaire.
J’ai récemment rencontré quelqu’un qui avait acheté une maison ici comme deuxième propriété, après avoir examiné la facture de taxe foncière du propriétaire précédent d’environ 6 000 $ sur Zillow. Il n’arrivait pas à y croire lorsque sa première facture fiscale dépassait 36 000 $.
La Caroline du Sud est un État très favorable à l’impôt foncier, mais vous devez le faire correctement. Une résidence secondaire ne bénéficie pas du même traitement de faveur que votre résidence principale.
L’assurance est une autre considération. Plusieurs ouragans ont touché la région au fil des ans et les compagnies d’assurance se sont retirées des zones côtières. La plupart assurance habitation ne couvre pas non plus les inondations, alors assurez-vous de fixer le prix à la fois aux propriétaires et couverture contre les inondations avant d’acheter.
J’ai une poignée de clients qui paient environ 2 500 $ par mois entre frais d’association de propriétaires et les cotisations du club. Cela représente 30 000 $ par an avant de parler d’impôts fonciers, d’assurance, de services publics, d’aménagement paysager ou d’entretien de la maison.
Dans certaines régions du pays, 2 500 $ par mois peuvent représenter la totalité d’un versement hypothécaire. Ici, il peut s’agir simplement du coût de l’appartenance à la communauté.
Louez avant d’acheter – et découvrez à quoi ressemble réellement la vie ici
J’ai rencontré un couple plus tôt cette année qui possédait un appartement avec vue sur le fleuve Hudson. Ils envisageaient le Lowcountry et venaient juste de commencer à regarder des maisons. Quelques jours plus tard, il m’a appelé pour me dire qu’ils avaient acheté une maison à Sun City lors de leur premier voyage ici.
Si vous envisagez sérieusement de prendre votre retraite ici, obtenir un Airbnb pour le mois d’août. Voyez ce que vous pensez de la chaleur et de l’humidité et restez assis dans la circulation un samedi, jour de l’enregistrement sur l’île de Hilton Head.
Ensuite, revenez chercher un Airbnb en décembre, quand nous enfilons simplement une polaire et disons que 55 ans, c’est froid. Vous devez expérimenter cet endroit comme quelqu’un qui vit ici, pas comme quelqu’un qui reste ici pendant une semaine.
Vous devez également penser à ce qui se passe lorsque vous déménagez dans un endroit où tout le monde aime passer ses vacances.
Pendant environ deux mois chaque année, chez nous, il semble que nous soyons en train de faire sortir un groupe de visiteurs juste à temps pour faire venir le suivant. Ils ne veulent pas cuisiner des spaghettis tous les soirs. Ils veulent sortir dîner, aller à Hilton Head, jouer au golf et faire les choses que les gens font en vacances. Ils sont en vacances même si vous ne l’êtes pas, et vous partez probablement en voyage.
C’est l’un des avantages de vivre ici, mais cela fait également partie de votre style de vie et de vos dépenses à la retraite. Si vos enfants, petits-enfants et amis vous rendent visite régulièrement, planifiez-le également.
Que coûte réellement votre retraite ?
Le plus gros problème financier que je vois n’est généralement pas que les gens n’ont pas accumulé suffisamment d’argent. Bien au contraire. Bon nombre des personnes que je rencontre possèdent des actifs substantiels, et il n’est pas rare qu’une personne assise en face de moi ait économisé 2 millions de dollars ou plus pour sa retraite. Ce qui me surprend, c’est combien n’en ont aucune idée ce que coûte réellement leur style de vie.
Je serai assis en face d’un couple qui gagnait peut-être 300 000 $ par an avant la retraite, et lorsque je leur demanderai ce qu’ils prévoient dépenser, ils répondront quelque chose comme : « Eh bien, si nous ne pouvons pas vivre avec 100 000 $ par an, quelque chose ne va pas.
Ce n’est pas un budget de retraite. C’est un nombre arbitraire. Cela fait peut-être 20 ans que ce couple ne vivait pas avec 100 000 $ par an, alors pourquoi supposer qu’ils reviennent soudainement à ce style de vie à la retraite ?
Commencez par la réalité. Regardez ce que vous avez réellement dépensé au cours des 12 derniers mois, soustrayez le dépenses qui disparaîtront à la retraite et ajoutez le les choses vont probablement augmenter: Déplacements, golf, restaurants, visiteurs et frais de port de la nouvelle maison.
Une fois que vous savez ce que coûtera probablement votre retraite, la question suivante est de savoir d’où viendra l’argent. Un plan de retraite doit déterminer la manière dont vous utiliserez la sécurité sociale, les investissements et les comptes de retraite pour financer ce style de vie, tout en tenant compte des impôts que vous paierez en cours de route.
Le but n’est pas de déterminer le chiffre le plus bas avec lequel vous pouvez vivre. Il s’agit d’élaborer un plan qui vous permet de vous permettre la retraite que vous souhaitez réellement.
J’adore cet endroit, et tu ne pourrais pas me faire sortir, alors ne me laisse pas te dissuader de venir. Faites-le simplement de la bonne manière. Comprenez ce que coûtera réellement le style de vie et élaborez un plan de retraite en fonction de cela.
Vous découvrirez peut-être, comme moi, que cinq ans se transforment assez rapidement en 20 ans.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
