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Si vous êtes propriétaire, vous avez déjà remarqué que vos primes d’assurance habitation ne se contentent pas d’augmenter. Pour beaucoup, ils montent en flèche – en hausse de près de 37 % à l’échelle nationale au cours de la dernière décennie, selon les données de la Réserve fédérale. Pendant ce temps, les primes d’assurance automobile ont bondi de plus de 50 % au cours de la même période.
L’impact a frappé certains États plus durement que d’autres, et une étude publiée cette semaine par Bloomberg Intelligence a révélé que le problème est si répandu que la plupart des propriétaires dépensent désormais plus en assurance qu’en impôts fonciers.
Entre les taux hypothécaires plus élevés et les prix des maisons plus élevés (qui s’accompagnent d’impôts fonciers plus élevés), les propriétaires du marché actuel se sentent déjà coincés. S’attaquer à la flambée des taux d’assurance n’est qu’une chose de plus qui gonfle votre paiement séquestre mensuel. Voici ce que l’étude a révélé et ce que vous pouvez faire à ce sujet.
Les primes d’assurance représentent un fardeau plus lourd que les impôts fonciers pour la plupart des propriétaires
En octobre, le coût moyen de l’assurance habitation à l’échelle nationale a atteint 2 808 $ par an, selon Insurify. Mais certains États constatent des primes d’assurance habitation encore plus élevées. Les Nebraskans, par exemple, ont vu les taux grimper de 79 % au cours des 10 dernières années, selon l’analyse de Bloomberg.
Parmi les principales raisons invoquées pour expliquer ces taux historiquement élevés figurent l’augmentation des risques liés au changement climatique ainsi que la hausse de la valeur des maisons et la hausse du coût des réparations. Des raisons similaires sont citées pour l’assurance automobile, que l’étude a également suivie.
Lorsque les deux sont regroupés, le coût total s’élève à une facture nettement plus élevée que les impôts fonciers pour les propriétaires dans 75 % des comtés du pays. En moyenne, Bloomberg a constaté que l’assurance habitation à elle seule est environ 14 % plus chère que les impôts fonciers dans ces comtés. Lorsque vous ajoutez une assurance automobile, la différence de prix moyenne atteint 30 %.
Dans certaines régions, notamment dans le Sud-Est, les primes d’assurance peuvent être jusqu’à quatre fois supérieures à une facture de taxe foncière typique.
Comment réduire vos primes d’assurance
(Crédit image : Getty Images)
Il est difficile de voir des titres comme celui-ci à un moment où presque toutes les autres parties de votre budget souffrent également de l’inflation. Même si vous ne parvenez peut-être pas à inverser complètement la flambée des prix que vous constatez, vous pouvez prendre certaines mesures pour réduire les tarifs que vous payez.
Avant d’acheter une maison
Si vous n’êtes pas encore propriétaire de maison et que cette nouvelle vous amène à reconsidérer si vous êtes prêt à franchir le pas, voici quelques conseils à essayer avant le déménagement pour minimiser vos futures mensualités :
- Acheter moins de maison. Même si une grande maison semble agréable, plus de maison signifie plus d’exigences de couverture. Si vous êtes prêt à faire un léger compromis – même en réduisant votre recherche, par exemple d’un appartement de quatre chambres à un appartement de trois chambres ou le même nombre de pièces mais dans un encombrement plus réduit – vous serez récompensé par des primes inférieures.
- Recherchez une construction plus récente. Cette stratégie peut être difficile à équilibrer. Les nouvelles constructions sont généralement moins chères à assurer, mais le prix d’une maison peut être plus élevé que celui d’une maison un peu plus ancienne. Cela ne vaut probablement pas la peine d’acheter une maison plus chère dans l’espoir de voir une facture d’assurance inférieure. Mais si vous décidez entre deux maisons à un prix similaire, la plus récente pourrait proposer des tarifs légèrement inférieurs.
- Vérifiez la zone à risque d’inondation. Les cartes d’inondation FEMA sont un outil imparfait pour évaluer le risque réel d’inondation d’une maison. Mais les compagnies d’assurance utilisent ces désignations de zones inondables lors de la fixation des tarifs. Choisir une maison présentant un risque moindre selon la carte peut permettre de réaliser des économies sur l’assurance.
- Trouver la caserne de pompiers la plus proche. Une maison située à quelques minutes d’une caserne de pompiers coûtera moins cher à assurer qu’une maison située plus loin. Repérer une bouche d’incendie dans la rue est également un bon signe qu’un assureur considérera cela comme une propriété à moindre risque.
- Passer le piscine de jardin. Très bien, si vous avez à cœur d’avoir votre propre piscine, procurez-vous-la. Mais sachez que la piscine entraînera une prime d’assurance plus élevée. Ils sont considérés comme un risque de responsabilité par la plupart des assureurs. Donc, si ce n’est pas sur votre liste de « incontournables », il est préférable de sauter la piscine et d’utiliser vos économies sur les primes (et les économies sur l’entretien de la piscine) pour obtenir un abonnement à une salle de sport dotée d’une piscine ou d’une piscine communautaire locale.
Si vous êtes déjà propriétaire
Pour ceux qui possèdent déjà une maison, vous pourriez avoir l’impression que vos options sont limitées. Passer à quelque chose de moins cher à assurer pourrait être hors de question si vous fixez un taux d’intérêt bien inférieur à celui disponible aujourd’hui. Mais vous avez encore quelques astuces dans votre sac pour réduire cette prime :
- Remplacez votre toiture et vos systèmes vieillissants. Si votre maison est plus ancienne et a besoin d’un nouveau système CVC ou d’un nouveau toit, effectuer ces améliorations (et en informer votre assureur) peut entraîner de sérieuses économies. Il en va de même pour la plomberie et le câblage plus anciens, bien que ceux-ci puissent être plus coûteux et plus difficiles à remplacer si vous ne prévoyez pas déjà une rénovation majeure.
- Faites-en Ignifugation DIY. Pour ceux qui vivent en Californie ou dans d’autres endroits présentant un risque d’incendie plus élevé, prendre des mesures pour ignifuger votre maison peut entraîner une baisse des primes. Dans certains cas, les économies pourraient se chiffrer en milliers si l’ignifugation est suffisante pour vous faire sortir du plan FAIR et souscrire à une police d’assurance habitation standard. Si tel est votre objectif, appelez votre assureur à l’avance et découvrez quel type de mesures ignifuges vous devez prendre pour effectuer le changement.
- Payez votre police intégralement à l’avance. Cela fonctionne aussi bien pour l’assurance habitation que pour l’assurance automobile. De nombreux assureurs offrent une réduction sur le paiement intégral qui peut réduire de quelques centaines de dollars votre facture. Ce n’est pas vraiment une aubaine, mais c’est un moyen simple de réduire un peu vos coûts.
- Élevez votre déductible. Si vous disposez d’un fonds d’urgence en bonne santé, cela peut valoir la peine d’en tirer parti pour réduire vos primes. Une franchise plus élevée signifie que vous acceptez d’assumer une plus grande partie des coûts de tout dommage couvert. Mais si votre fonds d’urgence peut supporter le montant déductible, ce compromis pourrait réduire de quelques centaines de dollars supplémentaires votre facture.
- Achetez votre assurance avant chaque renouvellement. Changer d’assurance habitation ne permettra pas toujours de réaliser des économies, mais c’est souvent le cas. Cela ne prend que quelques minutes pour comparer les devis en ligne et pourrait vous faire économiser des centaines de dollars chaque année. Si vous ne trouvez pas de devis moins cher, vous saurez au moins avec certitude que votre tarif actuel est le meilleur disponible.
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