Imaginez ceci : vous recevez un chèque avec le produit d’un héritage. Que vous vous y attendiez ou non, la question est désormais : qu’en faites-vous ?
Et c’est ici que vous pourriez rencontrer des problèmes. Si le montant est supérieur à 10 000 $, la plupart des banques n’accepteront pas de dépôt mobile. Un collègue de Kiplinger a récemment vécu cette situation après avoir perdu un être cher et rencontré des défis inattendus.
Le chèque est arrivé, mais ils n’ont pas pu le déposer par voie électronique. Un autre problème ? Ils n’habitaient à proximité d’aucune succursale physique de leur banque. Si vous vous trouvez dans une situation similaire, voici ce qu’il faut faire.
Demandez des solutions à votre banque
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Mon collègue a contacté sa banque, qui a suggéré de conserver le chèque du jour au lendemain. Si vous suivez cette voie, envoyez le chèque par courrier certifié. Vous pourrez alors suivre le colis et avoir la preuve que la banque l’a reçu.
Mais envoyer un gros chèque peut être inconfortable pour beaucoup, y compris pour mon collègue. Si vous ne souhaitez pas envoyer votre chèque par la poste, contactez directement votre banque pour expliquer votre situation.
Il y a de fortes chances qu’ils trouvent des moyens de travailler avec vous. Les banques fixent généralement des limites de dépôt en fonction de votre solde quotidien moyen et de l’âge du compte pour les comptes d’épargne et d’investissement comme les IRA. Pourtant, ils vous donneront plus de poids lorsque vous déposerez un montant plus important.
Autres façons de déposer votre chèque de bénéficiaire
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Certaines banques s’associent à d’autres institutions. Ceci est plus répandu dans les coopératives de crédit. Si vous ne disposez pas d’une succursale physique locale, une institution partenaire pourrait le faire, vous permettant d’effectuer des transactions en personne de manière transparente.
Une autre option consiste à contacter l’exécuteur testamentaire. Demandez-leur d’annuler le chèque et de virer vos fonds par voie électronique. Cela peut contourner les limites de dépôt imposées par la banque, vous donnant ainsi un accès plus rapide à vos fonds.
Mon collègue a demandé de l’aide à leur société de courtage. L’entreprise a finalement décidé d’envoyer quelqu’un chez eux pour récupérer le chèque à déposer. Il s’agit probablement d’un dernier recours, car de nombreuses banques n’ont pas les ressources nécessaires ou n’offrent pas ce service.
Une fois votre chèque de succession déposé, une autre question se pose : que faites-vous des fonds ?
Gagnez du temps avec cette étape
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Une bonne planification contribue grandement à garantir que le cadeau que vous recevez vous aide à atteindre vos objectifs. Je recommande d’ouvrir un compte d’épargne à haut rendement, un compte du marché monétaire ou un CD à court terme jusqu’à ce que vous décidiez si vous souhaitez faire quelque chose de plus ou de plus spécifique avec les fonds.
Recherchez les banques en ligne car elles offrent des APY plus élevés, des frais moins élevés et beaucoup acceptent les dépôts mobiles. Du côté de l’épargne à haut rendement, voici une recommandation judicieuse :
Les comptes du marché monétaire sont parfaits si vous souhaitez faire fructifier votre trésorerie avec le pouvoir d’achat d’un compte courant. Gardez à l’esprit que certaines banques fixent des limites de transactions, ce compte convient donc mieux à quelqu’un qui souhaite des rendements garantis tout en effectuant un minimum de transactions.
Pendant ce temps, un CD garantit un taux de rendement décent sans volatilité du marché grâce à son taux d’intérêt fixe. Je recommande une option à court terme de trois à six mois ou un CD géant (si le dépôt est de 50 000 $ ou plus) pour obtenir un rendement important pendant que vous déterminez les prochaines étapes.
Utilisez cet outil Bankrate pour trouver et comparer rapidement les options :
Lorsque vous choisissez un compte, recherchez l’assurance FDIC. Cela protège votre dépôt jusqu’à 250 000 $ par titulaire de compte, vous offrant ainsi une tranquillité d’esprit.
Une fois que vous avez choisi un compte d’épargne, faites-le ensuite.
Fixez-vous des objectifs pour créer une richesse durable
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Votre proche vous a laissé une ressource précieuse. C’est à vous de déterminer quoi en faire. Si vous n’avez jamais eu autant d’argent auparavant, mon premier conseil est de trouver un conseiller financier ou un banquier personnel réputé.
Lorsque vous recherchez un conseiller financier, recherchez les qualités suivantes :
- Désignation fiduciaire : Cela garantit qu’ils agissent dans votre meilleur intérêt plutôt que de donner la priorité aux commissions ou aux objectifs de vente.
- Réputation: Lisez les commentaires des clients pour évaluer leur fiabilité. Les plaintes courantes dans les avis peuvent indiquer des problèmes récurrents que vous pourriez également rencontrer.
- Personnel: Trouvez un conseiller qui vous pose des questions ouvertes sur vos objectifs et vos valeurs financières plutôt que de vous enfermer dans une approche universelle.
- Services: Peuvent-ils couvrir tous vos besoins financiers, comme la planification de la retraite, les stratégies fiscales, la répartition d’actifs et la planification successorale ?
- Proactivité : Les objectifs évoluent. Recherchez un conseiller qui s’engage à se réunir régulièrement afin de pouvoir mettre à jour les plans à mesure que les priorités changent.
L’un des avantages de travailler avec un conseiller financier réputé est qu’il peut vous décharger d’une partie de la planification. Une fois qu’ils auront compris vos objectifs et vos valeurs, ils pourront élaborer un plan pour rembourser vos dettes, épargner/investir, planifier votre succession et répondre à toute autre préoccupation financière que vous pourriez avoir.
Si vous n’avez pas encore de conseiller, vous pouvez utiliser cet outil Bankrate pour en trouver rapidement un de bonne réputation :
En fin de compte, recevoir un chèque d’héritage peut être un processus difficile à un moment où vous vivez le brouillard du deuil. Cependant, en suivant ces étapes, vous pouvez trouver les bonnes solutions de dépôt, vous donner le temps de comprendre les choses et d’élaborer un plan qui vous aidera à créer un patrimoine maintenant et dans le futur, comme le don était prévu.
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