Un budget personnel peut vous aider à maîtriser vos dépenses, à atteindre vos objectifs d’épargne et à gérer votre argent plus intelligemment, mais respecter un budget peut être un véritable défi. Si vous avez du mal à établir un budget, c’est peut-être parce que vous n’utilisez pas la méthode qui vous convient le mieux.
Certaines personnes ont besoin de limites claires pour chaque dollar, tandis que l’automatisation des priorités financières et la dépense du reste fonctionnent mieux pour d’autres. Il n’existe pas une seule « bonne » façon d’établir un budget, et trouver la méthode la mieux adaptée à vos objectifs et à vos habitudes peut augmenter vos chances de succès.
Jetons un coup d’œil à trois méthodes de budgétisation distinctes, notamment le 50/30/20, la budgétisation base zéro et le fait de vous payer en premier. Vous pourriez réussir avec l’une de ces approches.
1. Le budget 50/30/20 : Idéal pour garder les choses simples
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Si vous n’êtes pas prêt à suivre toutes vos dépenses ou à enregistrer chaque achat, le budget 50/30/20 offre une approche plus simple. Cela vous offre des garde-fous financiers sans vous obliger à rendre compte de chaque dollar que vous dépensez.
Avec cette méthode, 50 % de vos revenus sont consacrés aux produits essentiels, 30 % aux besoins et 20 % à l’épargne et au remboursement des dettes.
Ces pourcentages sont un point de départ et non une règle absolue. Selon vos revenus, vos frais de logement et vos objectifs financiers, différents pourcentages peuvent être plus réalistes. Vous pouvez ajuster le cadre pour mieux l’adapter à vos finances.
Ce budget basé sur un pourcentage peut être une bonne solution si vous souhaitez un cadre simple sans surveiller constamment vos dépenses.
2. Budgétisation base zéro : idéale pour prendre le contrôle de vos dépenses
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La budgétisation base zéro fournit un cadre plus strict qui vous aide à rendre compte de chaque dollar que vous gagnez. Avec cette méthode, chaque dollar de revenu se voit attribuer un emploi, qu’il soit consacré aux factures, aux dépenses quotidiennes, aux économies ou aux investissements.
Disons que vous rapportez à la maison 7 000 $ par mois. Vous prévoyez 2 000 $ pour votre hypothèque, les services publics et autres frais de logement, 500 $ pour la nourriture, 1 000 $ pour les factures récurrentes telles que l’Internet et l’assurance automobile et 500 $ pour l’assurance maladie et les frais médicaux. Vous mettez de côté 500 $ supplémentaires pour des besoins tels que de nouveaux vêtements ou un dîner au restaurant. Chaque mois, vous investissez 1 500 $ et mettez les 1 000 $ restants en épargne.
7 000 $ de revenus – 7 000 $ affectés aux dépenses, à l’épargne et aux investissements = 0 $ non affecté
Cette méthode peut vous aider à voir exactement où va votre argent et à repérer les domaines où les coûts ont augmenté. Par exemple, si vous dépensez plus en épicerie qu’auparavant, votre budget peut rendre cette augmentation plus facile à identifier. Vous pouvez ensuite ajuster d’autres catégories de dépenses pour tenir compte des dépenses plus élevées.
Même si la budgétisation base zéro peut fournir une image claire de vos dépenses globales, elle nécessite davantage de suivi et d’ajustements réguliers que les autres méthodes budgétaires.
La budgétisation base zéro peut être la meilleure solution si vous souhaitez un contrôle plus strict de vos flux de trésorerie ou si vous essayez de maîtriser vos dépenses.
3. Payez-vous d’abord : idéal pour donner la priorité à l’épargne
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La méthode du paiement personnel d’abord fait passer l’épargne avant les dépenses. Au lieu d’attendre de voir combien d’argent il vous reste à la fin du mois, vous mettez d’abord de l’argent de côté pour l’épargne, la retraite, les investissements ou un autre objectif financier.
Les transferts automatiques et les cotisations de retraite peuvent rendre cette approche largement non interventionniste. Cela peut être particulièrement utile si vos dépenses sont déjà gérables mais que vous souhaitez augmenter votre épargne sans maintenir un budget détaillé.
Cependant, se payer d’abord ne résoudra pas les problèmes sous-jacents de dépenses excessives. S’il ne vous reste régulièrement pas assez d’argent pour couvrir vos dépenses, une autre méthode, telle que la budgétisation base zéro, peut vous aider à identifier où va votre argent et où vous devrez peut-être le réduire.
Se payer en premier peut être une bonne solution si vous souhaitez donner la priorité à l’épargne et préférer une approche de budgétisation nécessitant peu d’entretien.
Quelle méthode de budgétisation vous convient le mieux ?
La bonne méthode de budgétisation dépend de ce que vous souhaitez accomplir avec votre budget. Commencez par identifier la partie de vos finances qui vous pose le plus de problèmes.
Si vous vous demandez régulièrement où est passé votre argent, la budgétisation base zéro peut offrir plus de visibilité et de contrôle. Si vos dépenses sont généralement sous contrôle mais que vos objectifs d’épargne continuent d’être mis de côté, vous payer en premier peut faire de l’épargne une priorité. Et si la budgétisation détaillée vous semble trop de travail, la méthode 50/30/20 peut vous donner une structure sans vous obliger à suivre chaque achat.
Vous n’êtes pas non plus obligé de suivre parfaitement une méthode. Vous pouvez utiliser le cadre 50/30/20 pour définir vos objectifs de dépenses globaux tout en vous payant automatiquement en premier chaque jour de paie. À mesure que vos revenus, dépenses et objectifs changent, votre stratégie budgétaire peut changer avec eux.
Quelle que soit l’approche que vous choisissez, la cohérence compte plus que le fait de suivre une formule particulière. Une méthode de budgétisation n’est utile que si elle est suffisamment réaliste pour être respectée dans le temps.
Le meilleur budget est celui que vous pouvez respecter
Le meilleur budget pour vous n’est pas nécessairement le plus détaillé ou le plus complexe ; c’est le système que vous utiliserez réellement. Choisissez une méthode de budgétisation suffisamment structurée pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers sans faire de la gestion de votre argent une corvée inutilement compliquée que vous redouterez.
Un budget peut vous aider à gérer votre argent au quotidien, mais vous aurez peut-être besoin de conseils supplémentaires lorsque vous équilibrerez des objectifs financiers plus importants. Un conseiller financier peut vous aider à examiner votre budget dans le cadre de votre plan financier plus large, allant de la constitution d’une épargne à l’investissement pour l’avenir.
Utilisez l’outil ci-dessous pour entrer en contact avec un professionnel de la finance qui pourra vous aider à évaluer vos objectifs et vos prochaines étapes.
