La plupart des gens se posent une grande question lorsqu’ils évaluent une offre d’emploi : quel est le salaire ?
Bien que ce chiffre unique ait tendance à retenir toute l’attention, il ne raconte qu’une partie de l’histoire. Selon le Bureau of Labor Statistics, les prestations représentent en moyenne près de 30 % des coûts de rémunération totaux des employeurs du secteur privé.
Pourtant, en tant que professionnel de la finance, je vois régulièrement des clients négliger cette valeur, soit en sous-utilisant leurs avantages sociaux actuels, soit en comparant les offres d’emploi uniquement en fonction du salaire.
Un salaire supplémentaire de 10 000 $ attirerait votre attention. Le même montant de prestations devrait également l’être.
Voici comment évaluer votre rémunération globale, que vous examiniez une nouvelle offre ou que vous vous assuriez de tirer le meilleur parti de vos avantages sociaux actuels.
1. Calculez la valeur de vos bienfaits pour la santé
L’assurance maladie peut être l’un des éléments les plus précieux d’un programme de rémunération : après tout, selon l’enquête KFF Employer Health Benefits Survey, assurer une famille aux États-Unis coûte désormais près de 27 000 $ par an.
Mais les complexités inhérentes au système de santé américain peuvent rendre difficile de le chiffrer. Pour évaluer vos avantages, comparez les plans de santé disponibles en fonction de la contribution de l’employeur, de la prime, de la franchise, du montant maximum à payer et du réseau de prestataires.
Un plan qui vous permet d’économiser 100 $ par mois en primes, par exemple, pourrait encore coûter globalement plus cher si sa franchise est de 2 000 $ plus élevée et que vous prévoyez de faire suffisamment de soins pour l’atteindre.
Examinez également les options de soins préventifs, les incitations à la remise en forme et les programmes de bien-être qui pourraient ajouter de la valeur.
2. Capturez la pleine valeur de votre 401(k)
Bien que la contrepartie de l’employeur pour un 401(k) soit peut-être la forme de rémunération non monétaire la plus évidente, beaucoup ne parviennent pas à maximiser sa valeur.
Dans ma pratique, les cotisations de retraite annuelles de l’employeur varient entre 3 000 $ et 30 000 $ — une différence qui peut devenir énorme au cours d’une carrière.
Cotisez suffisamment pour recevoir la contrepartie complète, envisagez des augmentations annuelles automatiques et vérifiez les cotisations non facultatives ou de participation aux bénéfices.
3. Comprendre ce que vaut réellement la rémunération en actions
La rémunération en actions, comme les options d’achat d’actions et les actions de l’entreprise, peut créer une opportunité importante de création de richesse. Cela ne signifie pas que vous devez prendre le numéro indiqué dans la lettre d’offre pour argent comptant.
Vérifiez quand l’attribution est acquise, quand des impôts peuvent être dus et si vous pourriez perdre des actions non acquises ou être confronté à une date limite pour exercer les options si vous quittez l’entreprise.
4. Donnez une valeur monétaire aux congés payés
La plupart des gens savent qu’il faut demander combien de jours de vacances ils recevront. Beaucoup moins de personnes calculent la valeur de ces journées.
Pour un employé gagnant 100 000 $, 15 jours de congés payés représentent près de 6 000 $ de temps rémunéré (sur la base d’environ 260 jours ouvrables par an).
Tenez compte des congés payés, des congés de maladie, des congés parentaux et des congés pour proches aidants, ainsi que du temps non utilisé :
- Est-ce que cela se prolonge l’année suivante ?
- Y a-t-il un plafond sur le montant que vous pouvez accumuler ?
- Les heures accumulées seront-elles payées si vous partez ?
5. Revoir l’assurance vie et invalidité payée par l’employeur
Les assurances vie et invalidité sont faciles à négliger, car vous pourriez ne pas les utiliser pendant des années, voire jamais.
Pour l’assurance revenu invalidité, examinez le pourcentage de revenu remplacé, la période d’attente avant le début des prestations et la durée pendant laquelle les paiements peuvent se poursuivre.
Pour l’assurance-vie, déterminez si la prestation fournie par l’employeur serait suffisante pour répondre aux besoins de votre famille ou si vous aurez besoin d’une couverture supplémentaire.
6. N’oubliez pas les avantages pour les navetteurs et autres avantages fiscaux
Certains avantages semblent minimes mais s’additionnent quand même.
Les avantages sociaux, par exemple, peuvent permettre aux employés de payer les frais de transport ou de stationnement admissibles avec des dollars avant impôts. Cela est particulièrement précieux pour les travailleurs des villes animées comme New York.
D’autres avantages peuvent inclure des comptes de dépenses flexibles (FSA), comptes d’épargne santé (HSA), remboursement des frais de scolarité, aide aux prêts étudiants et fonds de développement professionnel.
Fondamentalement, la valeur de ces avantages dépend en grande partie de votre intention de les utiliser réellement. Une allocation pour frais de scolarité peut valoir des milliers de dollars pour un employé et très peu pour un autre.
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En fin de compte, il s’agit d’un simple exercice de mathématiques.
Additionnez le salaire, les prestations de santé, les cotisations de retraite de l’employeur, la rémunération en actions, les congés payés, les assurances et les autres avantages offerts par chaque poste. Réfléchissez ensuite à la valeur de ces avantages pendant les cinq années ou plus pendant lesquelles vous pourriez rester chez l’employeur.
Un salaire plus élevé est attrayant, mais la construction d’une vie financièrement sûre ne se résume pas à ce qui atterrit sur votre compte courant toutes les deux semaines. Un emploi moins bien rémunéré pourrait en fin de compte offrir une rémunération totale plus élevée – si vous savez évaluer correctement ses avantages.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
