Nos célébrations du semi-cinquantenaire sont terminées. Nous avons vu les feux d’artifice et mangé suffisamment de hot-dogs pour tenir jusqu’à l’année prochaine. C’est le moment idéal pour réfléchir à ce que certains de nos pères fondateurs nous ont réellement appris.
Qu’essayaient-ils de construire ? Quelles ont été leurs réflexions sur leur Grande Expérience ? Puisque les questions d’argent sont mon domaine, j’y participe.
Quand on pense à Les pères fondateurs de l’Amériqueon imagine sans doute des perruques poudrées, des débats houleux et la signature de la Déclaration d’Indépendance. Nous ne pensons généralement pas aux budgets, à la dette, à l’inflation ou aux stratégies d’investissement.
Mais peut-être devrions-nous le faire.
Les fondateurs ne se contentaient pas de créer un pays : ils bâtissaient une économie à partir de zéro. Beaucoup étaient des entrepreneurs, des propriétaires fonciers, des commerçants, des inventeurs et des investisseurs. Certains sont devenus riches. D’autres sont morts lourdement endettés.
Leurs succès – et leurs erreurs – offrent toujours des leçons financières pour les familles aujourd’hui.
Voici six leçons d’argent intemporelles qui valent la peine d’être empruntées.
1. Vivez en dessous de vos moyens
Benjamin Franklin est peut-être le premier éducateur financier américain. Son célèbre conseil « Méfiez-vous des petites dépenses ; une petite fuite fera couler un grand navire » aurait pu être écrit pour l’économie d’abonnement d’aujourd’hui… et services de diffusion en continuapplications de livraison de nourriture, achats impulsifs sur Amazon et achetez maintenant, payez plus tard.
Ce sont les « petites fuites » d’aujourd’hui. La leçon n’est pas d’éliminer tout luxe. C’est reconnaître que liberté financière disparaît généralement un petit achat à la fois – pas avec une seule décision catastrophique.
Le conseil du jour : Auditer les dépenses récurrentes tous les six mois. De petites économies peuvent se transformer en une richesse importante au fil du temps.
2. La dette peut créer – ou détruire
Alexander Hamilton a compris que la dette n’était pas automatiquement mauvaise. En tant que premier secrétaire au Trésor du pays, il pensait qu’une dette responsable pouvait construire des infrastructures, créer des opportunités et établir la solvabilité de l’Amérique.
Les fondateurs ont également été témoins de la façon dont une dette personnelle écrasante pouvait détruire des familles et des entreprises. Thomas Jefferson, l’artisan majeur de la Déclaration d’Indépendance, était lourdement endetté lorsqu’il mourut après des années de dépenses excessives, de baisse des revenus du tabac et d’emprunts sur sa plantation. Une grande partie de son domaine a dû être vendue pour payer ses créanciers.
Aujourd’hui, la dette et les dépenses excessives sont plus importantes que jamais. Dette hypothécaire qui construit des capitaux propres est très différent du paiement d’intérêts de 24 % sur une dette de carte de crédit.
Les prêts étudiants qui mènent à une carrière mieux rémunérée peuvent être intéressants. Financer des vacances ou des dîners au restaurant l’est rarement.
Le conseil du jour : Avant d’emprunter, posez-vous une question : cette dette rendra-t-elle mon avenir plus fort ou simplement rendra-t-elle plus agréable aujourd’hui ?
3. La diversification n’est pas nouvelle
Le secret de George Washington pour investir ? Diversifier. Il a constamment expérimenté dans sa maison de Mount Vernon en Virginie, passant du tabac – qui appauvrissait les sols et produisait des bénéfices irréguliers – au blé, au maïs, à l’orge, à la meunerie, à la pêche, à la production de whisky et à d’autres entreprises. Il a même introduit la rotation des cultures.
Il a littéralement compris ce que les investisseurs prêchent encore aujourd’hui : ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier. Ne comptez pas sur une seule source de revenus. Le résultat était un revenu plus stable et une ferme mieux préparée aux marchés changeants et aux récoltes imprévisibles.
L’équivalent d’aujourd’hui ? Ne dépend pas uniquement d’un seul salaire ou d’investissements dans un seul type de portefeuille d’investissement. Un portefeuille concentré sur une action, un secteur ou une stratégie d’investissement peut produire des gains spectaculaires – pendant un certain temps. Mais lorsque les marchés évoluent, cette concentration peut rapidement devenir un handicap.
Des surprises économiques se produisent. La diversification des revenus et des investissements assure la résilience.
Le conseil du jour : Développer des flux de revenus supplémentaires grâce à une combinaison d’investissements, de revenus locatifs, de dividendes ou même d’un bousculade secondaire.
4. L’inflation n’est l’amie de personne
Les fondateurs ont été directement confrontés à l’inflation pendant la guerre d’indépendance. Pour financer la guerre, le Congrès continental a imprimé de grandes quantités de papier-monnaie connu sous le nom de Continentals. Sans suffisamment d’or ou d’argent pour garantir la monnaie – et avec la Grande-Bretagne inondant les colonies de contrefaçons – l’argent a rapidement perdu de sa valeur.
Les prix montèrent en flèche, l’épargne s’évapora et les commerçants refusèrent souvent d’accepter la monnaie. La crise a donné naissance à l’expression « ne vaut pas un Continental« .
En 1781, l’Amérique était en faillite et les troupes exigeaient un paiement. Washington savait qu’il devait faire quelque chose. Il s’est tourné vers Haym Salomonqui avait émigré de Pologne, aimait son nouveau pays et pouvait collecter des fonds rapidement.
Salomon a collecté l’argent nécessaire pour financer le Bataille de Yorktownet nous avons gagné la guerre.
Malheureusement, la dette de Washington envers Salomon est restée impayée et a laissé sa famille en faillite au moment de sa mort.
La leçon de l’inflation reste douloureusement familière aujourd’hui. L’inflation érode discrètement le pouvoir d’achat, crée de l’incertitude et peut miner la confiance dans une économie.
Que ce soit en 1779 ou en 2026, la protection de la valeur de la monnaie reste l’un des fondements de la stabilité financière à long terme. De nombreux retraités le découvrent à leurs dépens. Un revenu de retraite confortable aujourd’hui pourrait rapporter beaucoup moins dans 20 ans.
Le conseil du jour : Les familles devraient régulièrement vérifier si leurs épargnes et leurs investissements suivent le rythme de l’inflation – non seulement pour préserver leurs dollars, mais aussi pour préserver le pouvoir d’achat.
5. Investissez dans la connaissance avant d’investir de l’argent
Jefferson pensait que l’éducation était l’un des plus grands investissements de la société. Littératie financière fonctionne de la même manière.
Avant d’acheter de la cryptomonnaie, des options, investissements privés ou la dernière opportunité à ne pas manquer, comprenez exactement ce que vous achetez. Trop d’investisseurs confondent enthousiasme et éducation. La connaissance reste l’investissement le plus rentable que la plupart des gens feront jamais.
Le conseil du jour : Les familles qui parlent ouvertement de finances élèvent des enfants qui prennent de meilleures décisions financières à l’âge adulte.
6. Créez une richesse qui vous survivra
Les fondateurs ne se contentaient pas de bâtir une fortune. Ils essayaient de bâtir une nation qui durerait pendant des générations. Les familles devraient penser de la même manière. Votre plus grand héritage financier n’est pas la taille de votre succession. Il s’agit de la confiance financière, des valeurs et des compétences décisionnelles que vous transmettez à vos enfants et petits-enfants.
J’ai passé ma carrière à enseigner aux familles que les conversations sur l’argent devraient commencer bien avant documents de planification successorale sont signés.
Le conseil du jour : Apprenez aux enfants comment gagner, épargner, dépenser judicieusement, donner généreusement et investir de manière réfléchie. L’héritage sans éducation disparaît souvent en une génération. La sagesse financière peut durer éternellement.
L’essentiel
Les pères fondateurs n’étaient pas d’accord sur la politique. Ils se disputaient sur la taille du gouvernement, la fiscalité et le rôle du gouvernement fédéral. Mais ils se sont largement mis d’accord sur des principes qui comptent encore aujourd’hui :
- Responsabilité personnelle
- Planifier à l’avance
- Éducation
- Préparer les générations futures à réussir
Plus de 250 ans plus tard, ces leçons ne sont pas dépassées. Ils sont devenus encore plus précieux. La technologie évolue. Les marchés changent. Les lois fiscales changent.
Ce n’est pas le cas du comportement humain.
C’est pourquoi les meilleurs conseils financiers ne sont souvent pas les plus récents.
Parfois, c’est le plus ancien.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
