Les conversations financières peuvent être difficiles et inconfortables, ce qui conduit de nombreux Américains à les négliger complètement.
Qu’il s’agisse de dettes, de retraite, d’investissement ou planification successoraleplus de 80 % des personnes évitent intentionnellement de discuter de sujets financiers avec leur famille et leurs amis, selon une étude. rapport du Bureau de protection financière des consommateurs.
Même si sauter ces conversations peut sembler inoffensif, le silence n’est pas neutre. Retarder ces discussions signifie souvent également retarder des décisions financières importantes. Au fil du temps, ces opportunités manquées peuvent s’aggraver, créant parfois davantage de stress financier que si elles avaient été abordées dès le début.
Nous procrastinons tous de temps en temps, surtout lorsque nous sommes confrontés à quelque chose qui nous fait sortir de notre zone de confort. Mais l’éviter ne le fait pas disparaître.
Il en va de même en ce qui concerne vos finances. En te disant que tu feras un plan pour rembourser la dette le mois prochain ou attendre de gagner « assez » d’argent pour commencer à investir peut vous apporter la paix sur le moment, mais ces décisions entraînent des conséquences qui continuent de croître à mesure que vous attendez pour y faire face.
Les intérêts continuent de s’accumuler sur la dette, les opportunités d’investissement sont manquées et les conversations peuvent devenir de plus en plus inconfortables à mesure que vous les retardez. C’est parce que les décisions financières ont tendance à s’appuyer les unes sur les autres.
Retarder une conversation ou une décision en entraîne une autre, ce qui rend de plus en plus difficile le rattrapage. Ce qui a pu commencer comme un petit défi peut se transformer en un problème beaucoup plus vaste au fil du temps.
Alors pourquoi les gens ont-ils si peur d’affronter ces problèmes de front ?
Pour beaucoup d’entre nous, l’évitement financier n’est pas le résultat d’un manque de motivation, mais plutôt d’un manque de confiance. Si vous ne comprenez pas les bases du crédit, de la gestion des dettes et de l’investissement, il est facile de commettre des erreurs dès le début.
Cela peut conduire à des sentiments d’embarras ou à la peur de prendre une autre mauvaise décision, poussant de nombreuses personnes à s’éloigner complètement du sujet.
Cependant, éviter le problème ne le fait pas disparaître. Souvent, cela rend le problème plus répandu dans votre vie.
Moins vous êtes impliqué dans vos finances, moins vous vous sentirez en confiance lorsque vous prendrez des décisions futures, créant ainsi un cycle qui peut être difficile à briser.
Outre le sentiment d’embarras, le CFPB a également constaté que 51 % des Américains estiment que les questions financières devraient rester privées. Et pour beaucoup, cela signifie gérer seules leurs affaires financières.
D’après mon expérience, de nombreux clients assimilent à tort indépendance financière avec autonomie. Ils supposent que demander conseil ou discuter de leur situation avec quelqu’un en qui ils ont confiance signifie qu’ils sont moins capables de gérer leur argent alors que ce n’est pas le cas.
L’indépendance financière et l’isolement financier sont deux choses distinctes.
Être financièrement indépendant ne signifie pas que vous devez tout régler vous-même. Il s’agit de s’approprier votre avenir financier. Demander conseil à des membres de votre famille ou à des professionnels de la finance en qui vous avez confiance ne signifie pas que vous devez perdre votre indépendance. Cela peut en fait renforcer la responsabilité, vous donner une nouvelle perspective ou vous fournir plus d’informations pour prendre une décision plus éclairée.
Pour commencer à construire ce système de soutien, posez-vous les questions suivantes :
Quelles sont les personnes de confiance dans ma vie ?
Pensez aux membres de votre famille, à vos amis ou à vos mentors qui ont démontré habitudes financières responsables et peuvent partager leur point de vue sur des décisions financières importantes.
Est-ce que je travaille avec un professionnel de la finance qui peut me conseiller lorsque les choses deviennent complexes ?
Qu’il s’agisse de planifier votre retraite, d’apprendre à investir ou d’élaborer un plan pour rembourser vos dettes, travailler avec un professionnel qualifié qui peut agir dans votre meilleur intérêt peut vous donner les outils nécessaires pour prendre la décision la plus éclairée en toute confiance.
Est-ce que je communique régulièrement la situation financière actuelle à mes proches ?
Planification périodique enregistrements avec votre conjoint ou d’autres membres de confiance de votre famille peuvent vous aider à rester responsable, à discuter de vos objectifs futurs ou à identifier les domaines à améliorer.
Suis-je prêt à continuer à apprendre et à demander de l’aide en cas de besoin ?
Littératie financière ne s’apprend pas du jour au lendemain. Comme toute autre chose, c’est une compétence qui demande du temps et des efforts à développer. Construire et maintenir l’indépendance financière s’obtient avec l’aide d’une équipe de confiance.
Disposer d’un système d’assistance fiable vous donne la possibilité de poser des questions, de gagner en confiance et, en fin de compte, de répondre aux préoccupations avant qu’elles ne s’aggravent. Souvent, ces conversations aident les gens à passer de l’évitement financier à l’indépendance financière.
Faire le choix d’éviter vos finances peut être tout aussi puissant que choisir d’agir. La seule différence est que l’un crée des opportunités, tandis que l’autre crée des obstacles.
Votre avenir financier est façonné par vos décisions. Entamer la conversation, poser des questions et bâtir un système de soutien fiable sont des choix qui vous aideront à vous rapprocher d’une véritable indépendance financière.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
