Lorsque vous planifiez votre retraite, les impôts de l’État sur votre 401(k), votre pension et vos prestations de sécurité sociale devraient faire partie de votre stratégie.
Pourtant, alors que certains les États n’offrent aucun impôt sur la retraite sur l’une ou l’autre de ces sources, un taux d’imposition de zéro pour cent peut perdre de son éclat si vous ne pouvez pas obtenir un rendez-vous chez le médecin lorsque vous en avez besoin.
Après tout, une moyenne Une personne de 65 ans qui prendra sa retraite en 2026 peut s’attendre à dépenser 185 500 $ en soins de santé et en frais médicaux tout au long de sa retraite. Et pour vivre confortablement avec un revenu fixe, il faut équilibrer les coûts des soins de santé avec d’autres préoccupations majeures des retraités, comme le logement et les dépenses quotidiennes.
Pour vous aider à trouver l’équilibre, nous avons recoupé les États qui n’imposent pas les revenus de retraite impôt foncier données, mesures du coût de la vie et classements des cadres supérieurs en matière de soins de santé. La liste finale met en évidence les cinq États les plus avantageux sur le plan fiscal pour les retraités, classés en fonction de la qualité et de l’accessibilité de leurs soins de santé pour personnes âgées.
Comment nous avons classé ces états de retraite
Notre liste s’inspire de l’analyse de Kiplinger sur les États qui n’imposent pas les revenus de retraite. Parmi les 13 États répondant à cette référence, nous avons filtré les dix États ayant les impôts fonciers médians les plus bas payés sur les maisons hypothécaires (en utilisant PropriétéShark données référencées à partir du dernier Bureau du recensement des États-Unis points de données).
Les données sur le coût de la vie ont été tirées du Missouri Economic Research and Information Center (MÉRIC), où un score de 100 représente la moyenne nationale.
Ensuite, les États ont été classés à l’aide du « America’s Health Rankings Senior Report » de la United Health Foundation, en se concentrant spécifiquement sur «Soins cliniques pour les personnes âgées. » Cette métrique évalue :
- Accès aux soins de santé : Y compris la disponibilité de prestataires de soins primaires dédiés, d’aides à domicile et l’abordabilité des soins.
- Services cliniques : Y compris les taux de dépistages de routine du cancer, les taux de soins évités en raison des coûts élevés et les vaccinations contre la grippe et la pneumonie.
- Qualité des soins : Y compris l’utilisation des soins palliatifs, les évaluations de la qualité des maisons de retraite et les séjours d’hospitalisation évitables (par bénéficiaire de Medicare âgé de 65 à 74 ans).
Les scores varient autour d’une référence nationale de 0,00. Les scores positifs indiquent des performances de soins de santé supérieures à la moyenne, tandis que les scores négatifs reflètent des mesures inférieures à la moyenne. Cependant, il est important de noter que ces scores sont des moyennes à l’échelle de l’État et ne sont pas représentatifs d’une zone spécifique d’un État spécifique.
1. Washington : des soins de santé exceptionnels et un coût de la vie plus élevé
(Crédit image : Getty Images)
Classement des soins de santé senior : +0,528
Taxes foncières médianes payées : 4 556 $
Score du coût de la vie : 114,6
Washington occupe la première place sur notre liste. L’État Evergreen exonère de l’impôt de l’État tous les revenus de retraite, c’est-à-dire votre sécurité sociale, vos retraites, 401(k)set les IRA restent intacts par les autorités locales.
Un autre avantage des retraités est son système de santé. Avec un score de +0,528, selon le rapport Clinical Care, les soins médicaux dispensés aux personnes âgées dans l’État de Washington sont supérieurs à la moyenne, ce qui le place dans le top 20 % de tous les États du pays, juste derrière Colorado.
Pourtant, l’abordabilité quotidienne reste un problème.
- La facture annuelle médiane d’impôt foncier de Washington dépasse 4 500 $ et les frais de subsistance globaux – comme épiceries et les coûts du logement – sont environ 14,6 % plus élevés que la moyenne nationale.
- Plus, Washington a récemment approuvé une augmentation des gains en capital structure fiscale allant de 7 % à 9,9 % sur certains investissements de grande valeur, ce qui peut rendre l’État plus cher pour les particuliers les plus riches.
Mais si vous êtes à la retraite et que vous pouvez confortablement vous permettre le prix souvent plus élevé de la vie dans le nord-ouest du Pacifique, Washington offre une combinaison idéale d’exonérations fiscales de retraite et de soins de santé de premier ordre.
2. Pennsylvanie : des soins de santé solides et un coût de la vie modéré
(Crédit image : Getty Images)
Classement des soins de santé senior : +0,320
Taxes foncières médianes payées : 3 311 $
Score du coût de la vie : 96,2
Pennsylvanie se glisse en deuxième position sur notre liste. L’État Keystone exonère les revenus de retraite de l’impôt de l’État, y compris la sécurité sociale, les versements de retraite et les distributions 401(k) ou IRA.
L’accès aux soins de santé pour les seniors reste également fort ici. Avec un score de +0,320, les personnes âgées peuvent s’attendre à des soins médicaux de haute qualité, plaçant l’État dans le top 32 % du pays, selon les données de la United Health Foundation. De plus, le coût de la vie moyen est inférieur de près de 4 % à la moyenne nationale.
- Mais si les revenus de retraite sont exonérés des impôts de l’État, toutes les autres sources de revenus (comme les intérêts et les dividendes) sont soumises à un impôt sur le revenu forfaitaire de 3,07 %.
- De plus, la facture médiane d’impôt foncier, bien qu’inférieure à celle de Washington, reste 11 % supérieure à la moyenne nationale selon les données de PropertyShark.
Pour les retraités, la Pennsylvanie peut offrir un profil financier plus équilibré que ses voisins du nord-est, où les impôts sont plus élevés, comme New York. Cependant, des factures de taxes foncières élevées peuvent être difficiles à payer pour un revenu fixe.
3. Iowa : un logement abordable avec des soins supérieurs à la moyenne
(Crédit image : Getty Images)
Classement des soins de santé senior : +0,185
Taxes foncières médianes payées : 2 897 $
Score du coût de la vie : 88,6
Iowa peut être un véritable joyau caché pour les retraités soucieux de leur budget. L’État exonère les revenus de retraite des impôts de l’État pour les résidents âgés de 55 ans et plus, ce qui signifie que vous n’avez pas à attendre longtemps avant de bénéficier d’un allègement de l’impôt sur le revenu de l’État.
En plus de cette exonération fiscale, l’Iowa possède la facture d’impôt foncier la plus basse parmi nos trois premiers États de cette liste, à un peu moins de 2 900 $. C’est juste en dessous de la moyenne nationale, selon le US Census Bureau, et les économies ne s’arrêtent pas là. Le coût de la vie dans l’État de Hawkeye est inférieur de plus de 11 % à la moyenne nationale, selon MERIC.
Et peut-être plus important encore, un faible coût ne signifie pas automatiquement une mauvaise qualité des soins de santé. Le classement des soins de santé supérieurs de l’Iowa se situe dans les 42 % des meilleurs du pays (au 21e rang global dans le rapport Clinical Care United Health), soutenu par des taux plus faibles d’hospitalisations évitables.
- Alors que l’Iowa se classe parmi les meilleurs à l’échelle nationale pour les soins cliniques moyens destinés aux seniors, sa géographie rurale peut créer plus de disparités en matière de soins dans certaines régions que, par exemple, à Washington ou en Pennsylvanie.
- De plus, si vous êtes habitué à figurer parmi les 20 meilleurs États en matière de soins médicaux de premier ordre, l’Iowa est juste en deçà de cela dans le rapport sur les soins cliniques.
Pourtant, pour les retraités à revenu fixe qui recherchent un équilibre entre prix abordable et soins de santé fiables (au moins dans les zones plus urbaines), l’Iowa peut être considéré comme un choix remarquable parmi les États favorables à la fiscalité.
4. Floride : impôts bas, mais augmentation des coûts et pression sur les soins de santé
(Crédit image : Getty Images)
Classement des soins de santé senior : -0,103
Taxes foncières médianes payées : 2 730 $
Score du coût de la vie : 100,7
Floride reste un choix classique pour la retraite car il prélève pas d’impôt sur le revenu du tout, protégeant non seulement les distributions de retraite, mais également les intérêts et les dividendes
Cependant, l’afflux important de retraités dans le Sunshine State ces dernières années a créé de nouveaux points de friction.
- La croissance démographique rapide étend le ratio médecin/patient, abaissant le score d’accès aux soins de santé pour les seniors de Floride légèrement en dessous de la référence nationale, selon la United Health Foundation.
- De plus, selon MERIC, la hausse des dépenses de logement et la montée en flèche des taux d’assurance habitation ont poussé le coût de la vie global en Floride légèrement au-dessus de la moyenne nationale.
Ainsi, même si la Floride reste viable, un plan de retraite pour 2026 dans le Sunshine State pourrait signifier se préparer à des dépenses quotidiennes plus élevées et à des attentes plus longues pour les médecins spécialistes que dans les décennies précédentes.
5. Dakota du Sud : allègement fiscal maximum, accès aux soins de santé réduit
(Crédit image : Getty Images)
Classement des soins de santé senior : -0,263
Taxes foncières médianes payées : 2 724 $
Score du coût de la vie : 94.1
Comme la Floride, Dakota du Sud ne prélève aucun impôt sur le revenu de l’État sur le revenu des personnes physiques
Le Dakota du Sud a également la facture d’impôt foncier médian la plus basse de cette liste, selon les données du US Census Bureau, et un coût de la vie environ 6 % inférieur à la moyenne nationale.
Selon le rapport Clinical Care, l’un des inconvénients pour les personnes âgées nécessitant des soins médicaux dans l’État du Mont Rushmore est la disponibilité médicale.
- Le Dakota du Sud se classe au 35e rang en matière de soins cliniques pour personnes âgées, avec un score inférieur à la moyenne nationale.
- La géographie rurale et le nombre réduit de centres médicaux signifient que l’accès à des soins spécialisés peut nécessiter des déplacements.
Mais si votre objectif principal à la retraite est d’optimiser votre argent autant que possible et que vous êtes à l’aise de voyager pour des soins spécialisés, le Dakota du Sud peut offrir à votre pécule de retraite des avantages financiers importants.
