Keith Ward, 61 ans, est fier de son fils, qui a obtenu son diplôme universitaire en décembre 2025 avec un diplôme en systèmes d’information. Son fils s’est concentré pendant ses études et a travaillé dur pour acquérir des compétences qui, selon lui, lui permettraient d’accéder à un emploi rémunérateur.
Au lieu de cela, le fils de Ward vit à la maison et a du mal à trouver du travail.
« Il a postulé à plus de 250 emplois et je pense qu’il a reçu sept demandes d’entretien », a déploré Ward. « Il y a cinq ans, les employeurs se seraient battus pour l’embaucher. »
L’expérience du fils de Ward n’est pas unique. Le montée de l’IA a rendu encore plus difficile un marché du travail déjà tendu pour les nouveaux candidats.
En mars 2026, le taux de chômage parmi les récents diplômés universitaires âgés de 22 à 27 ans était de 5,6 %, contre un taux de chômage de 3,1 % pour l’ensemble des diplômés universitaires, selon le Banque de réserve fédérale de New York.
Le sous-emploi est un problème tout aussi important. Depuis janvier 2026, 41,5% des jeunes diplômés étaient sous-employés.
La Réserve fédérale également trouvé qu’en mai 2026, 15 % des adultes âgés de 18 à 29 ans qui ne travaillaient pas disaient ne pas pouvoir trouver d’emploi, tandis que 10 % travaillaient à temps partiel parce qu’ils ne parvenaient pas à trouver un emploi à temps plein.
Le fils de Ward essaie de rester positif. Pour l’instant, il travaille à temps partiel dans une librairie.
« Cela a été frustrant pour lui parce que maintenant il vit avec nous », dit Ward. « Il veut être indépendant. Il veut travailler dans le domaine pour lequel il a été formé. Lorsqu’il a commencé il y a quatre ans, on ne pensait pas que l’IA allait prendre des emplois. »
Et ce n’est pas seulement le fils de Ward qui est en difficulté.
« Ma femme et moi avons été planifier sa retraite. Maintenant, nous avons trois de nos enfants adultes qui vivent avec nous », explique Ward.
Le plan initial de Ward était de prendre sa retraite d’ici cinq ans.
« Mais je ne pense pas que cela va arriver », dit-il maintenant. « Nous allons continuer à travailler jusqu’à ce que les circonstances nous obligent à faire autre chose parce que nous voulons avoir un endroit où vivre pour nos enfants. »
Une tendance inquiétante
L’expérience de Ward n’est pas unique. Une fin 2025 Enquête AARP a révélé que 75 % des parents apportent un soutien financier à un enfant de 18 ans ou plus. Cela est susceptible d’avoir un impact sur les projets de retraite de nombreuses personnes.
Julianne Coleman a 62 ans et envisage de prendre sa retraite avec son mari à l’étranger. Aujourd’hui, ces projets sont suspendus indéfiniment alors que ses deux enfants d’une vingtaine d’années sont aux prises avec la réalité du marché du travail d’aujourd’hui.
Son jeune homme de 22 ans, récemment diplômé d’université, est particulièrement en difficulté.
« Je ne sais tout simplement pas comment quelqu’un comme lui, relativement nouveau sur le marché du travail et relativement vert, va trouver quelque chose d’épanouissant », dit Coleman. « Il y a toute cette incertitude économique créée par la bulle de l’IA. »
La fille de Coleman, âgée de 26 ans, est en plein tournant de carrière après avoir décroché un emploi à la sortie de l’université qui était trop lourd en IA.
« Elle ne veut rien avoir à faire avec l’IA, même si elle s’y connaît bien », dit Coleman. « Elle veut déménager dans une autre direction parce qu’elle considère que cela peut être dommageable. »
À court terme, Coleman dépensera ses propres ressources pour nourrir ses enfants adultes et leur fournir un toit. Son rêve de prendre sa retraite à l’étranger dépend de sa capacité à vendre sa maison, ce qu’elle ne peut pas faire avec ses enfants qui y vivent.
« Si mes enfants étaient totalement indépendants, nous réduire la taille« , dit Coleman. Mais comme ses enfants n’ont qu’environ 10 000 $ d’économies chacun et des perspectives d’emploi limitées, Coleman se sent coincée.
« Les 15 prochaines années seront cruciales en termes de mobilité », déclare Coleman. Elle a peur de perdre une opportunité pour laquelle elle a économisé parce que ses enfants ne peuvent pas quitter le nid.
Mais ce qu’elle ressent surtout pour ses enfants.
« Je suis triste pour eux », dit Coleman. « J’ai l’impression que c’était tellement mieux. »
Les données du Banque de réserve fédérale de New York souligne que le travail à distance marginalise davantage les jeunes candidats à l’emploi que l’IA à l’heure actuelle. D’autre part, Challenger, Gris et Noël a révélé que les employeurs américains ont procédé à 45 849 suppressions d’emplois en juin, en grande partie alimentées par l’IA. Et même si ces réductions ne concernaient pas nécessairement les jeunes travailleurs, elles témoignent d’une tendance inquiétante.
Adam Spiegelman, fondateur et conseiller en patrimoine chez Richesse Spiegelmandit qu’il constate personnellement à quel point les jeunes adultes sont en difficulté.
« Au cours de mes 25 années en tant que conseiller en patrimoine, je n’ai jamais rien vu de pareil cette année », dit-il. « J’ai reçu environ une douzaine de courriels non sollicités de la part d’étudiants juniors, seniors et de récents diplômés… me demandant de m’observer ou d’effectuer un stage dans mon entreprise. Cela n’est jamais arrivé auparavant. »
La tendance est cependant beaucoup plus large.
« Beaucoup de mes propres clients me disent que leurs enfants et petits-enfants ont du mal à trouver du travail », explique Spiegelman. « Qu’il s’agisse de l’inflation, de l’économie en général, de l’IA ou d’une combinaison quelconque, cette génération a vraiment du mal à décrocher ce premier vrai emploi, et je vois que cela pousse certains parents à reconsidérer sérieusement leur calendrier de retraite. »
Devez-vous retarder votre retraite parce que vos enfants ont du mal à trouver du travail ?
L’IA n’est peut-être pas la seule raison pour laquelle vos enfants d’une vingtaine d’années ne trouvent pas de travail. Mais devriez-vous modifier vos projets de retraite à cause de cela ?
Spiegelman dit que même s’il est naturel de vouloir aidez vos enfants adultesil pense qu’il est important de séparer le soutien de l’habilitation.
« J’ai actuellement un client qui achète une maison pour que son enfant adulte puisse y vivre sans loyer – un adulte valide à temps plein avec seulement un emploi à temps partiel. C’est une situation très différente de celle d’une famille qui donne à un nouveau diplômé six mois à un an de répit pendant qu’il trouve sa place », dit-il.
Comme l’explique Spiegelman, les deux sont des exemples de soutien, mais un seul dispose d’un plan de sortie.
« Les parents doivent d’abord avoir cette conversation entre eux, avant même que leur enfant n’obtienne son diplôme, et se mettre d’accord sur leurs attentes et sur la limite », dit-il.
Steve Sextonexpert en planification de retraite chez Sexton Advisory Group, est d’accord.
« Il est naturel que les parents veuillent aider leurs enfants, surtout lorsqu’ils ont tout fait correctement », dit-il. « Mais la chose la plus importante que je dirais aux parents est de soutenir vos enfants adultes d’une manière qui ne fasse pas dérailler votre propre retraite. »
Bien sûr, c’est plus facile à dire qu’à faire lorsque votre enfant ne trouve pas d’emploi et se retrouve assis sur une pile de prêts étudiants pour démarrer. Mais comme Spiegelman, Sexton estime que les parents devraient prévoir un montant et un calendrier pour l’aide qu’ils fourniront.
Plus important encore, dit Sexton, les parents devraient éviter de puiser dans leurs comptes de retraite, de suspendre leurs cotisations de retraite ou de contracter de nouvelles dettes pour subvenir aux besoins d’un enfant adulte.
« Votre enfant a le temps de se rétablir financièrement. Ce n’est peut-être pas votre cas. Un jeune de 23 ans peut se reconstruire après un marché du travail difficile, mais un homme de 62 ans qui draine ses économies… peut avoir beaucoup plus de mal à rattraper son retard », dit-il.
Vous êtes autorisé à réaliser vos propres rêves
En fin de compte, de nombreux parents comme Ward et Coleman sont en mesure d’aider leurs enfants sans nécessairement compromettre leurs finances autant que leurs rêves. Mais c’est aussi un problème, insiste Spiegelman.
« Les gens passent 20, 30, 40 ans à travailler et à épargner pour pouvoir prendre leur retraite à soixante ans, et cette fenêtre pour réellement profiter de leur retraite… voyagela santé, le temps – n’est pas illimité », dit-il. « Repousser continuellement cela pour subventionner un enfant adulte qui pourrait travailler ne sert généralement personne, y compris l’enfant. »
Si les parents estiment qu’ils n’ont pas inculqué à leurs enfants les bonnes habitudes financières, Spiegelman dit qu’il n’est pas trop tard pour avoir cette conversation maintenant.
« Commencez à facturer un loyer après un délai de grâce raisonnable et réduisez le soutien de manière délibérée plutôt qu’indéfiniment », dit-il.
Spiegelman recommande également de faire intervenir un conseiller financier ou CPA comme le « méchant ».
« Il est beaucoup plus facile pour un parent de dire ‘notre conseiller dit que nous ne pouvons pas continuer ainsi si nous voulons prendre notre retraite à temps’ que d’avoir cette conversation seul », dit-il.
Bien entendu, certains jeunes adultes sont aussi responsables que possible sur le plan financier, mais ils ont simplement été victimes des circonstances. C’est la situation dans laquelle se trouvent Ward et Coleman. Et ils s’efforcent de faire la paix avec un éventuel changement de plans.
Comme le dit Ward : « Nous avons la chance de vivre sur cinq acres dans un cadre magnifique. C’est une grande maison et un bon endroit pour les petits-enfants. »
Et, dit-il, « J’aime certainement avoir les enfants avec moi. »
S’il est finalement contraint de retarder sa retraite, c’est au moins un prix de consolation.
