Avez-vous un plan sur la façon dont vous dépenserez votre argent à la retraite ? Sinon, rejoignez le club. De nombreux retraités s’en donnent à cœur joie lorsqu’il s’agit de retirer leurs économies durement gagnées.
Mais c’est une grave erreur, déclare Jean Chatzky, auteur à succès de « The Forever Paycheck » et fondateur de HerMoney. En fait, c’est la plus grosse erreur que les retraités puissent commettre.
« L’absence d’un plan concret les empêche de vivre leur meilleure retraite », a déclaré Chatzky à Kiplinger. « Ils ne vivent pas aussi bien qu’ils le pourraient. » Si vous dépensez trop sans plan, vous pourriez être confronté à un déficit de retraite. Si vous ne dépensez pas suffisamment, vous ne pourrez pas atteindre vos objectifs de retraite.
(Crédit image : Jean Chatzky)
Réticence à dépenser chez les retraités
La sous-dépense est un problème courant chez les retraités, malgré les importants pécules construits sur un marché haussier qui dure depuis une décennie. Fin 2024, Fidelity Investments a rapporté que les baby-boomers représentaient 41 % de tous les millionnaires 401(k), tandis que la génération X (âgées de 45 à 60 ans) en représentait 57 %.
Pourtant, malgré des équilibres sains, nombreux sont ceux qui se méfient des dépenses. Un récent rapport de Corebridge Financial enquête a révélé que moins d’un tiers des retraités se sentent à l’aise de dépenser leurs économies, la plupart soulignant que cette perspective provoque du stress ou de l’anxiété. Même si Chatzky souligne qu’une stratégie détaillée peut atténuer bon nombre de ces sentiments, seuls 14 % des retraités déclarent avoir un plan pour gérer leurs distributions minimales requises.
« Il existe un certain nombre de stratégies de décumulation, mais je pense que couvrir vos coûts fixes avec une sorte de salaire, une sorte de revenu garanti, permettra probablement aux gens de vivre mieux, avec moins de stress », déclare Chatzky.
Cela ne signifie pas que tout votre argent devrait être placé dans un produit d’investissement garanti tel qu’une rente, des obligations ou des bons du Trésor, mais en verrouiller une partie dans un « chèque de paie permanent est vraiment une décision judicieuse pour la plupart des gens », dit-elle.
Les préretraités ont aussi besoin d’un plan
Si vous êtes un préretraité, Chatzky dit que la plus grosse erreur que vous puissiez commettre à l’approche de la retraite est de ne pas avoir de plan. Vous souhaitez réduire vos effectifs ou vieillir chez vous ? Gagnerez-vous de l’argent ou quitterez-vous complètement le marché du travail ? Et votre conjoint ? Est-ce qu’il ou elle prend sa retraite avec vous ? Comment comptez-vous passer votre temps libre ? Vous avez besoin de réponses à tout cela et bien plus encore à l’avance si vous voulez une retraite réussie, explique Chatzky.
«Je suis toujours déconcerté par le nombre de couples qui ont des visions de la retraite très, très différentes les unes des autres», déclare Chatzky. « Ils vont droit au but et se rendent compte qu’ils ne sont pas du tout sur la même longueur d’onde. » Tout comme pour l’achat d’une maison ou la naissance d’un bébé, vous ne pouvez pas planifier vos retraits tant que vous ne savez pas à quoi ressemble votre style de vie et combien cela coûtera.
(Crédit image : Jean Chatzky)
L’aide est là
En matière de planification, Chatzky encourage tout le monde à envisager de faire appel à un conseiller financier. Un planificateur financier peut élaborer un plan sur la façon de dépenser votre argent à la retraite ou déterminer le montant que vous devez épargner.
Chatzky a déclaré que même si certaines personnes pensent qu’embaucher un planificateur financier signifie payer des frais pour toujours, ou pensent qu’elles n’ont pas assez d’argent pour en avoir besoin, les deux notions sont dépassées et fausses.
Vous pouvez embaucher un conseiller financier pour créer un plan que vous exécutez vous-même, vous pouvez embaucher un planificateur pour examiner un plan que vous avez créé ou demander à quelqu’un de tout faire pour vous, explique Chatzky. « L’ensemble du domaine de la planification financière s’est démocratisé à tel point que je pense sincèrement qu’il existe des services de planification adaptés à tout le monde », dit-elle.
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