Deux adultes sur cinq ont été victimes d’une sorte de fraude ou d’escroquerie financière au cours de l’année écoulée, soit une augmentation de 34 % par rapport à la même période un an plus tôt, selon une nouvelle enquête Bankrate. Qu’est-ce qui explique cette augmentation ?
Les escroqueries financières sont de plus en plus courantes en raison des nombreux points de contact différents que vous pouvez avoir avec les fraudeurs et de la prolifération rapide des nouvelles technologies, notamment de l’intelligence artificielle.
Les fraudeurs ciblent les personnes de manière avancée en utilisant l’IA. Il faut donc être très vigilant pour éviter de commettre une erreur. Kiplinger a rencontré Sarah Foster, analyste économique américaine chez Bankrate, pour découvrir comment les fraudeurs pourraient cibler vos finances et ce que vous pouvez faire pour y remédier.
Kiplinger : Comment les fraudeurs exploitent-ils l’IA pour nous arnaquer ?
Sarah Foster : Les fraudeurs utilisent l’IA pour envoyer rapidement des messages à des groupes plus importants de personnes afin de tenter d’augmenter leur taux de réussite. Ils l’utilisent pour supprimer les fautes de frappe et de grammaire, ce qui rend plus difficile la détection des contrefaçons. Certains fraudeurs l’utilisent pour créer des messages automatisés se faisant passer pour votre banque ou d’autres institutions financières, de sorte que vous ne savez pas vraiment qui est à l’autre bout du fil.
Votre enquête a révélé que les personnes de 55 ans et plus sont de plus en plus ciblées, la moitié d’entre elles ayant été confrontées à une tentative d’accès à leurs informations ou à une dépense d’argent pour des services frauduleux au cours de l’année écoulée. Pourquoi ce groupe démographique est-il un favori des fraudeurs ?
Il existe une perception selon laquelle les personnes âgées ont moins de connaissances technologiques. Il se pourrait donc que les fraudeurs croient qu’en les ciblant, ils pourraient avoir un taux de réussite plus élevé. Il y a aussi le fait que les générations plus âgées disposent d’énormes réserves de richesse, et ces escrocs le savent. Certaines de ces personnes âgées peuvent également avoir plus de points de contact pour les interactions avec les fraudeurs, car elles sont plus susceptibles de répondre au téléphone ou de lire un e-mail d’une personne ne figurant pas dans leur liste de contacts.
Mais toutes les générations sont des cibles et tombent dans le piège des escroqueries. En fait, nous avons constaté que les jeunes sont les plus susceptibles de perdre de l’argent à cause d’une arnaque.
Presque tous les Américains ont pris des mesures pour se protéger, selon votre enquête. Quelles sont les précautions les plus couramment prises et que devrions-nous faire de plus ?
Les étapes les plus courantes sont les suivantes : éviter de cliquer sur des liens ou des e-mails suspects, vérifier régulièrement les comptes financiers et utiliser l’authentification à deux facteurs, qui sont toutes cruciales. Je recommande également toujours de configurer des filtres afin que les personnes qui ne figurent pas dans votre liste de contacts ne puissent pas vous envoyer de SMS ou de vous joindre, et de configurer des alertes sur vos comptes financiers pour des types spécifiques de transactions afin que vous soyez averti à tout moment, disons, 100 $ ou plus quittent votre compte courant.
La vérification est également importante. Si quelqu’un appelle en prétendant provenir de votre banque, de l’émetteur de votre carte de crédit ou de votre compagnie de téléphone, raccrochez et composez le numéro public du service client pour vérifier que l’appel était légitime. Les fraudeurs essaient de vous faire ressentir un sentiment d’urgence, donc si l’appelant vous pousse à agir, c’est un signe que vous devez prendre du recul et vraiment réfléchir à ce que vous faites.
Enfin, de nombreuses personnes peuvent ne pas être au courant ou avoir peur d’utiliser des mots de passe générés par un téléphone ou un ordinateur, ou un mot de passe, mais ces connexions ont tendance à être les plus sûres.
(Crédit image : Getty Images)
Que doit faire quelqu’un s’il pense avoir été victime d’une fraude financière ?
Contactez immédiatement votre banque, votre société de carte de crédit ou votre institution financière. Si vous avez envoyé de l’argent à un fraudeur ou si vous constatez des frais que vous n’avez pas effectués, demandez à l’entreprise d’annuler ou d’arrêter la transaction et de contester toute modification ou achat non autorisé.
Modifiez ensuite vos mots de passe et signalez la fraude à la Federal Trade Commission. Cela vous donne un numéro de dossier que vous pouvez fournir à votre banque et aux sociétés d’évaluation du crédit – Experian, Equifax et TransUnion – qui pourraient être utiles.
Contactez également les trois sociétés d’évaluation du crédit et gelez votre crédit (ce qui empêche l’ouverture de nouvelles lignes de crédit) ou configurez une alerte de fraude sur votre compte (qui demande aux prêteurs de vérifier que vous avez effectivement demandé un nouveau prêt ou une nouvelle carte de crédit avant d’en ouvrir un à votre nom). Les deux sont gratuits.
De nombreuses personnes maintiennent leur crédit gelé de façon permanente, puis s’ils savent qu’ils vont avoir besoin de crédit, ils lèvent le gel. Si la fraude était mineure, il suffit de mettre une alerte de fraude sur votre compte.
