Lors de sa réunion de juin, la Réserve fédérale a voté une nouvelle fois une pause des taux d’intérêt dans la fourchette de 3,50 % à 3,75 %. Cette dernière d’une série de pauses a laissé les épargnants dans le flou. Alors que l’inflation dépasse les 4 % et que la plupart des comptes d’épargne suivent à peine le rythme, quel est le meilleur endroit pour mettre de côté l’argent dont vous n’avez pas besoin en ce moment ?
Si vous ne voulez pas qu’il perde de la valeur dans un contexte d’inflation croissante, mais que vous ne voulez pas non plus risquer de l’exposer au marché en l’investissant, un compte avec certificat de dépôt (CD) est l’une de vos meilleures options.
Mais comment choisir la bonne durée de mandat ? Cela dépend vraiment de la prochaine décision de la Réserve fédérale. Alors qu’un CD à 5 ans était votre meilleur pari dans le passé, avec des taux fédéraux toujours supérieurs à la moyenne alors que l’inflation était à la baisse, l’incertitude de l’économie actuelle rend ces CD à plus long terme moins attrayants.
Les perspectives d’inflation et les futures évolutions des taux de la Fed étant incertaines, votre meilleur pari à l’heure actuelle est un CD à court terme afin que vous puissiez bloquer le taux d’aujourd’hui tout en ayant la flexibilité de transférer vos liquidités ailleurs en fonction de l’évolution du marché.
Pourquoi un CD à court terme est votre meilleur après la réunion fédérale
À l’instar des comptes d’épargne à haut rendement, les taux des CD évoluent généralement dans la même direction que la politique de la Réserve fédérale. La différence est qu’un CD bloque un taux fixe pour toute la durée, tandis que les taux des comptes d’épargne peuvent augmenter ou baisser à tout moment.
Avec de nombreux CD à court et à long terme offrant actuellement environ 4%, maintenir ces taux supérieurs à la moyenne le plus longtemps possible était une excellente idée lorsque l’inflation avait tendance à baisser. Mais maintenant que l’inflation est revenue au-dessus de 4 % et que seuls quelques comptes d’épargne le dépassent, un CD à court terme, d’une durée d’environ six mois, pourrait être un meilleur pari.
Cela vous permet de bloquer des taux plus élevés pendant quelques mois en attendant de voir ce qui se passe avec l’inflation et quel genre de signaux la Réserve fédérale émet sur l’endroit où les taux d’intérêt pourraient atterrir d’ici la fin de l’année.
Si la Réserve fédérale augmente ses taux en réponse à une inflation obstinément élevée, vous aurez la possibilité de bloquer ces nouveaux taux plus élevés une fois la durée écoulée. Si l’inflation, au contraire, recommence à baisser, vous pouvez déplacer votre argent après ces quelques mois vers un CD à plus long terme pour verrouiller ces taux plus longtemps.
Dans cet esprit, utilisez l’outil ci-dessous pour trouver les meilleurs tarifs de CD disponibles aujourd’hui :
Signes économiques à surveiller pour anticiper l’avenir des taux d’intérêt
Après avoir caché votre argent dans un CD à court terme, vous pouvez garder un œil sur l’économie au cours des prochains mois en attendant son échéance. De cette façon, lorsqu’il arrivera à échéance, vous aurez une bonne idée de l’endroit où déplacer ensuite votre argent pour maximiser vos rendements.
- Surveillez les indices sur la façon dont Kevin Warsh va changer la Fed. Warsh a toujours été partisan du maintien de taux élevés plutôt que de risquer l’inflation. Mais certains analystes pensent qu’il serait plus susceptible de céder aux pressions du président Trump pour réduire les taux. Gardez un œil sur ce qu’il dit lors des réunions futures pour avoir une idée de la direction dans laquelle il pourrait pencher à l’avenir.
- Suivez le mensuel Rapports IPC. Non seulement l’indice des prix à la consommation publié chaque mois par le Bureau of Labor Statistics vous donne une idée générale de l’évolution de vos propres coûts, mais il s’agit également d’une mesure importante de l’inflation suivie par la Réserve fédérale. Si l’inflation continue d’augmenter, la Fed maintiendra probablement ses taux sur une pause ou les relèvera davantage. Si l’inflation ralentit, des baisses de taux pourraient avoir lieu à l’avenir.
- Vérifiez la dernière rapports d’emploi. Outre l’inflation, la Réserve fédérale surveille également de près les données sur l’emploi, notamment les taux de chômage et les niveaux de salaires, lorsqu’elle définit sa politique monétaire.
- Suivez le rendement des bons du Trésor à 10 ans. Surtout pour les comptes d’épargne à long terme, comme votre CD, les taux peuvent être influencés par les rendements des bons du Trésor pluriannuels. Il s’agit également d’un indicateur économique important à surveiller si vous envisagez d’acheter une maison prochainement, car le rendement du Trésor à 10 ans influence également les taux hypothécaires.
Même si vous ne souhaitez pas suivre de près les indicateurs économiques pour le reste de l’année, vous pouvez simplement stocker votre argent dans un CD à court terme dès maintenant et définir un rappel pour vérifier ce qui se passe sur le marché dans les semaines précédant son échéance.
À partir de là, vous pouvez décider de transférer votre argent sur un autre CD à court terme ou de bloquer les taux plus longtemps en optant pour un CD pluriannuel.
