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Vous êtes le directeur financier de votre foyer. Gros titre, grande responsabilité. Au quotidien, vous jonglez avec les factures, le travail, la famille… la vie.
Mais que se passe-t-il si quelque chose vous arrive, ou à vous et à votre conjoint ou partenaire ? Qui intervient ? Sauront-ils comment et par où commencer ?
La plupart d’entre nous évitent ces questions. Ils sont déprimants. Ils sont écrasants. Mais ils ne vont pas disparaître. Nous pensons peut-être que nous avons tout le temps du monde, mais la vie va vite et les choses ne se passent pas toujours comme prévu.
Considérons, par exemple, que l’âge moyen du veuvage aux États-Unis est de 59 ans, selon les chiffres attribués au US Census Bureau.
Voici ce que je dis à mes clients, amis et membres de ma famille : Organiser votre vie financière est une tranquillité d’esprit pour vous en ce moment et un cadeau durable pour les personnes que vous aimez.
Et voici sept façons de mettre de l’ordre dans votre vie financière et votre plan successoral – et de rendre les choses plus faciles et moins stressantes pour vos proches à l’avenir.
1. Couvrez d’abord les bases et demandez l’aide d’un professionnel si nécessaire
Vous devez avoir en place un testament, toutes les fiducies applicables, des directives médicales, une procuration financière, une tutelle pour les personnes à charge, des souhaits de fin de vie clairs et des désignations de bénéficiaires à jour sur tous les comptes applicables.
Les désignations de bénéficiaires remplacent souvent ce qui est écrit dans votre testament. Il est donc essentiel de les réviser régulièrement et de les faire correspondre à vos souhaits.
L’embauche d’un avocat spécialisé en planification successorale est idéale car il connaîtra mieux les lois de votre état et pensera à des situations que vous pourriez ne pas connaître. Demandez à vos amis, à votre famille et à votre conseiller financier qui ils recommandent.
2. Conservez les documents et les mots de passe au même endroit pour gagner du temps et éviter le stress
Saviez-vous que la clôture de la succession d’un proche peut prendre en moyenne de 540 à 570 heures ? Si vous y consacriez une heure par jour, il vous faudrait un an et demi pour accomplir ce travail d’amour.
Conserver tous vos documents importants au même endroit, comme ceux énumérés ci-dessus, ainsi que les documents hypothécaires, les comptes bancaires et d’investissement, les prêts, les titres, les actes, les taxes et les mots de passe, peut vous faire économiser des mois de travail.
Les systèmes organisationnels, tels que Nokbox ou le kit de planification successorale d’AARP, peuvent créer de la clarté pour vous et soulager le stress de vos héritiers.
3. Discutez tôt et souvent de vos dernières volontés, puis mettez-les par écrit
Informer votre famille de vos dernières volontés apporte paix et sécurité pendant une période de deuil. Vous pensez peut-être qu’éviter ces sujets épargne à votre famille de la douleur, mais en réalité, c’est le contraire qui est vrai.
Les enfants veulent savoir si leurs parents souhaitent, par exemple, être enterrés ou incinérés, ou s’ils souhaitent des funérailles ou un service commémoratif, et à qui ils souhaitent hériter de leurs biens les plus précieux.
En discuter à l’avance évite également des disputes ultérieures avec d’autres proches.
Après avoir eu ces discussions, notez tout et conservez-le avec d’autres documents importants dans votre système organisationnel. N’oubliez pas de dire à quelqu’un où vous conservez le système organisationnel. Considérez cela comme une lettre d’amour pratique.
4. Nommez vos décideurs
Vous pouvez désigner quelqu’un comme mandataire en matière de soins de santé pour prendre des décisions médicales si vous n’êtes pas en mesure de défendre vos intérêts. Les conjoints se choisissent généralement comme principal, mais vous pouvez choisir toute personne âgée de 18 ans ou plus.
Vous pouvez également nommer des procurations successeurs si votre premier choix ne veut pas ou ne peut pas intervenir lorsqu’il est appelé.
Ces démarches sont souvent complétées en même temps que la rédaction d’un testament et le choix d’une procuration financière pour prendre des décisions financières ou payer vos factures en cas de maladie ou de déclin cognitif.
Conseil de pro : Lorsque vos enfants auront 18 ans, surtout s’ils déménagent loin du domicile familial, pensez à leur mettre en place ces procurations. Il est ainsi plus facile et plus rapide de prendre des décisions qui affectent leur bien-être s’ils ne le peuvent pas en raison d’une maladie ou d’une blessure.
5. N’oubliez pas d’inclure tous vos véhicules dans votre plan successoral
N’oubliez pas que les véhicules ne comprennent pas seulement les voitures, mais tout ce qui possède un NIV : voiturettes de golf, bateaux, camping-cars, remorques et motos, par exemple. Cela inclut la voiture de sport de rêve de crise de la quarantaine que votre conjoint garde garée dans la maison de vacances.
Assurez-vous que vos proches savent où se trouvent les titres et les documents d’assurance associés.
Sortez toutes ces clés en vrac du tiroir à déchets et placez-les dans un système où elles peuvent être étiquetées et organisées. Utilisez-vous des applications de paiement comme PayPal, Venmo, Zelle ou Google Pay ? Dites à vos proches comment y accéder afin que votre succession ne perde pas d’argent.
Idem pour tous vos abonnements en ligne récurrents et vos dons caritatifs.
À des fins de planification successorale, les objets tels que les bijoux, les œuvres d’art, les antiquités, les armes à feu et les unités de stockage sont tous considérés comme des actifs. Assurez-vous de disposer des documents d’évaluation à jour et d’autres informations pertinentes dans votre système organisationnel.
7. Envisagez de laisser une déclaration de mission familiale
C’est peut-être le cadeau le plus significatif de tous – et ce n’est pas une question d’argent.
Un énoncé de mission familiale concerne les valeurs. Cela peut être aussi simple ou aussi détaillé que vous le souhaitez :
- Qu’est-ce qui compte le plus pour votre famille ?
- Comment prenez-vous des décisions ?
- Que voulez-vous que les générations futures comprennent sur comment et pourquoi vous avez construit ce que vous avez fait ?
Faites-en une conversation, pas une tâche. Parlez-en pendant le dîner. Demandez à vos enfants ce qui, selon eux, est important.
Si vous vous réunissez en famille nombreuse pour Thanksgiving ou une réunion, par exemple, prenez le temps de parler de votre mission.
Écrivez-le ensemble et revoyez-le au fil du temps.
Dans les moments d’incertitude, notamment après une perte, ce type de clarté peut guider les décisions d’une manière que les documents financiers ne peuvent à eux seuls guider. Cela donne du contexte aux chiffres. Cela rappelle à votre famille non seulement ce que vous aviez, mais aussi qui vous étiez.
Astuce bonus : combattez l’accablement
Si ce processus vous semble écrasant, commencez petit. Un document à la fois. Une conversation à la fois. Un tiroir à la fois.
Tout ce qui compte, c’est que vous ayez un plan, un système et que vous veniez d’un lieu d’amour.
En fin de compte, il ne s’agit pas seulement de gestion financière.
C’est l’un des cadeaux les plus pratiques et les plus attentionnés que vous puissiez laisser derrière vous : alléger le fardeau de vos proches et leur offrir quelque chose de bien plus précieux que de la paperasse : la tranquillité d’esprit.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
