Vous n’avez pas besoin d’être Warren Buffett ou Charlie Munger pour investir comme eux.
Leur succès légendaire est souvent réprimandé à l’éclat et à des compétences d’investissement inégalées. Mais Munger a proposé une fois une explication plus simple: « Il est remarquable de voir à quel point les avantages à long terme que les gens comme nous ont obtenus en essayant d’être toujours stupides, au lieu d’essayer d’être très intelligent. »
Pourtant, de nombreux investisseurs ont du mal avec la confiance. Selon Schwabenviron un tiers des Américains n’ont pas confiance en leur stratégie d’investissement – et environ la moitié d’entre eux disent que c’est parce qu’ils manquent de connaissances.
La bonne nouvelle? Vous n’avez pas besoin d’une formule secrète pour réussir. Les experts en finance disent que suivre régulièrement une poignée de principes de base peut aller très loin.
Dans cet esprit, voici sept règles essentielles que chaque investisseur devrait connaître. Ils peuvent ne pas vous transformer en milliardaire, mais ils pourraient vous aider à construire l’avenir que vous souhaitez.
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Le marché boursier a historiquement augmenté plus qu’il n’a baissé. Pour tirer le meilleur parti de cette tendance à long terme, la meilleure chose que vous puissiez faire est de commencer à investir tôt.
C’est à cause du pouvoir de intérêts composés – Gagner des retours sur vos retours passés. C’est ce que Albert Einstein aurait appelé la huitième merveille du monde.
Pourtant, le démarrage est souvent « la plus difficile étape à franchir », explique Shaun Melby, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Melby Wealth Management. Il note que les gens sont souvent « intimidés » et « effrayés » faire des erreurs.
« Mais mettre quelques centaines de dollars dans un Roth Ira Et l’investir dans un simple ETF S&P 500 est 1 000x mieux que de ne rien faire », dit-il.
Considérez ceci: presque quatre personnes âgées sur 10 Dites pas d’épargner pour la retraite assez tôt est leur plus grand regret financier. Comme le dit l’ancien proverbe, « le meilleur moment pour planter un arbre était hier. Le deuxième meilleur temps est aujourd’hui. »
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La plupart des gens investissent à travers des plans en milieu de travail comme un 401 (k)contribuant automatiquement chaque chèque de paie. Ce n’est pas seulement pratique. C’est une stratégie connue sous le nom moyenne de coûts en dollarsoù vous investissez des montants cohérents au fil du temps, quel que soit le marché.
Alors que recherche Les spectacles d’investissement forfaitaire surclassent généralement à long terme, la moyenne du coût à un coût peut aider à lisser la conduite, en particulier pendant les ralentissements, lorsque votre argent achète plus d’actions à des prix inférieurs.
Il a également un puissant avantage comportemental: il vous permet d’investir dans les bons et les mauvais moments.
En tant que Melissa Caro, planificatrice financière certifiée et fondatrice de Mon réseau de retraitedit: « L’objectif n’est pas de trouver le portefeuille le plus impressionnant, c’est pour en construire un avec lequel vous pouvez réellement vous en tenir à travers de bons marchés et mauvais. »
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L’objectif est d’acheter bas et de vendre haut, mais d’essayer de prédire quand faire cela régulièrement? Presque impossible.
En fait, certains des meilleurs jours de marché ont tendance à se produire juste après le pire. Wells Fargo ont constaté que plus de 30 ans, les 30 plus grands jours et 30 pires jours de basse pour le S&P 500 se sont souvent déroulés près les uns des autres.
« Let Sleeping Dogs mentier est l’un de mes principes préférés en ce qui concerne l’investissement », explique Thomas Van Spankeren, directeur et directeur des investissements à Gestion des investissements en hausse.
Il explique que les investisseurs peuvent acheter, vendre ou détenir. Il tient souvent le plus avantageux, même si cela a l’impression de ne rien faire. « La richesse durable est créée dans le long match. »
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Bien sûr, rester avec vos investissements semble facile… jusqu’à ce que le marché baisse. C’est à ce moment que l’émotion se glisse et que les investisseurs peuvent paniquer.
Le vrai problème n’est généralement pas ce que fait le marché. C’est ce que l’investisseur fait en réponse.
Depuis 1980, la baisse moyenne intra-année du marché boursier est de 14,1%, selon JP Morgan Asset Management. Et pourtant, le marché s’est toujours terminé par un territoire positif dans 34 de ces 45 ans, soit 75% du temps. Ainsi, la volatilité est normale. Et souvent de courte durée.
C’est pourquoi Thomas Balcom, fondateur de 1650 Gestion de patrimoineencourage un état d’esprit plus opportuniste lors des oscillations du marché. « Chaque fois qu’il y a un recul en bourse, les investisseurs à long terme devraient envisager d’ajouter à leur portefeuille d’investissement », dit-il.
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Un nombre ne définit pas le succès de l’investissement. Il est défini par votre capacité à réaliser « pourquoi » vous investissez en premier lieu.
Lorsque vous commencez par un objectif spécifique, vous pourriez réaliser que vous n’avez pas à prendre un risque maximal pour l’atteindre. Au lieu de cela, vous pouvez travailler en arrière pour construire un plan qui s’adapte. Qu’il s’agisse d’acheter une maison dans cinq ans ou de prendre sa retraite dans 20, votre calendrier et vos priorités devraient stimuler votre stratégie.
C’est le rôle de allocation d’actifs – Le mélange d’investissements que vous choisissez en fonction de votre horizon temporel et de votre tolérance au risque.
« Investissez pour votre délai », explique David Haas, planificateur financier certifié et propriétaire de Conseillers financiers du CEREUS. « Le danger d’ignorer cette règle est que vous n’aurez pas votre argent lorsque vous en aurez besoin, soit que vous vendrez de tous vos investissements dans un ralentissement et ne les achèterez pas avant leur retour. »
Même les meilleures stratégies d’investissement peuvent ne pas échouer si elles ne sont pas alignées sur la vie que vous souhaitez vivre. Un plan construit autour du mauvais « pourquoi » pourrait bien paraître sur le papier, mais manquez la marque où il compte le plus.
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Dans son livre classique l’investisseur Charles Ellis soutient que le succès à long terme ne vient pas de la poursuite de grandes victoires, mais de la minimisation des pertes. Il compare l’investissement au tennis amateur: le joueur qui fait moins d’erreurs non forcées gagne généralement.
Une façon de minimiser les pertes d’investissement est par le biais diversification. Plutôt que de parier sur une seule action, les investisseurs répartissent leur risque. Les fonds communs de placement et les FNB sont des outils courants pour cela, offrant une exposition à un large éventail d’actifs.
« La diversification est très importante pour un succès à long terme », explique Haas. Il explique que l’achat de 100 actions de NVIDIA (NVDA) ou de Tesla (TSLA) est de la spéculation, tout en construisant un portefeuille diversifié et le maintenir pendant de nombreuses années est un véritable investissement.
« Votre portefeuille sera moins volatil et vous pouvez être assuré que vous posséderez non seulement ce qui se passe (ou en baisse) maintenant, mais ce qui se passera à l’avenir », ajoute-t-il.
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Un vieux adage à Wall Street: il n’y a pas de déjeuner gratuit. Chaque investissement s’accompagne de coûts et ces coûts sortent directement de votre rendement.
Les frais de fonds commun de placement moyens sont d’environ 0,4%, mais certains fonds facturent plus de 1%, selon le Institut de société d’investissement. Cela pourrait ne pas sembler beaucoup, mais au fil du temps, même les petits frais peuvent se composer en milliers de dollars perdus.
Certains frais ne profitent pas directement aux investisseurs. Les frais de vente (charges) et 12b-1, par exemple, sont utilisés pour le marketing et la distribution.
Investisseur légendaire John Bogle Autrement dit: « En investissant, vous obtenez ce que vous ne payez pas. Les coûts comptent. »
Obtenir les bonnes bases peut faire une grande différence. Mais il est également avantageux de continuer à apprendre, surtout comme Votre vie et vos besoins financiers changent.
Considérez cela comme une règle de bonus.
« En ce qui concerne l’investissement, rester net sur la stratégie en temps réel vers le long terme », explique Paul Penke, planificateur financier certifié et gestionnaire de portefeuille chez Ironvine Capital Partners.
Ou, comme Ben Franklin l’a dit un jour: « Un investissement dans les connaissances paie le meilleur intérêt. »
Si vous lisez ceci, vous partez déjà bien.
