Une de mes clientes, une retraitée de 79 ans, s’est arrêtée au distributeur automatique de sa banque pour retirer de l’argent. Elle n’avait aucune raison d’y réfléchir à deux fois. Quelques heures plus tard, elle faisait face à 1 400 $ de retraits non autorisés de son compte.
Les criminels avaient installé un skimmer de cartes sur la machine. Ce qui a aggravé la situation : la banque n’était pas propriétaire du guichet automatique. La propriétaire actuelle était un tiers, donc récupérer son argent signifiait des semaines de paperasse, d’appels téléphoniques et une frustration croissante.
Elle a finalement récupéré chaque dollar, mais l’expérience l’a secouée d’une manière qu’aucun ralentissement du marché n’a jamais connu.
Chez Octave Wealth Management, dont je suis président et fondateur, nous consacrons beaucoup de temps à aider nos clients à faire fructifier leur argent : choisir les bons investissements, gérer les risques, réduire les impôts. Mais il existe une catégorie de pertes financières qui ne reçoit pas suffisamment d’attention lors des conversations de planification : Fraude.
Et les tactiques utilisées actuellement contre les retraités sont plus convaincantes que la plupart des gens ne le pensent.
Voici cinq escroqueries ciblant actuellement les retraités et les mesures spécifiques que vous pouvez prendre pour les arrêter.
1. L’arnaque « votre argent n’est pas en sécurité »
C’est celui qui empêche les enquêteurs de fraude de dormir la nuit. Vous recevez un appel, un SMS ou un e-mail d’une personne prétendant être l’IRS, votre banque, la sécurité sociale, Medicare ou le FBI.
On vous dit que vos comptes ont été compromis, votre identité a été volée ou vous avez été lié à une activité criminelle. Vous devez immédiatement transférer votre argent vers un « compte sécurisé ».
Vous êtes invité à virer des fonds, à retirer de l’argent, à acheter de l’or, à charger de l’argent sur un guichet automatique de crypto-monnaie ou à remettre de l’argent à un coursier qui se présente à la porte. Une fois cet argent transféré, la récupération est presque impossible.
Aucune agence gouvernementale, banque ou organisme chargé de l’application de la loi légitime ne vous demandera jamais de déplacer de l’argent pour le protéger. Si quelqu’un vous appelle au téléphone et vous dit le contraire, raccrochez et appelez directement l’institution en utilisant le numéro de contact indiqué sur son site officiel.
2. Escroqueries aux investissements et aux cryptomonnaies
Ces escroqueries génèrent certaines des pertes les plus importantes parmi les Américains âgés. Selon le rapport sur la criminalité sur Internet du FBIla fraude à l’investissement a coûté aux Américains plus de 4,5 milliards de dollars en 2023, les personnes âgées étant parmi les plus durement touchées.
Le stratagème commence généralement par ce qui ressemble à un message texte aléatoire, une connexion LinkedIn ou un échange amical sur Facebook ou un site de rencontres. L’escroc établit des relations pendant des semaines ou des mois avant d’introduire une opportunité « exclusive », impliquant généralement crypto-monnaie.
Vous pourriez recevoir des relevés de compte soignés montrant des gains impressionnants. Mais les comptes n’existent pas. Lorsque vous essayez de retirer votre argent, il n’y a rien.
Si une opportunité d’investissement arrive via les réseaux sociaux, un SMS provenant d’un numéro inconnu ou d’une personne que vous n’avez jamais rencontrée en personne, considérez-la comme un signal d’alarme. Les opportunités d’investissement légitimes ne proviennent pas de messages froids.
3. Fraude électronique lors de transactions importantes
Celui-ci surprend les gens car il se produit au milieu d’une activité financière légitime. Les criminels interceptent les chaînes de courrier électronique liées à des transactions importantes : achats de maisons, refinancements, financements en fiducie, roulements d’IRA, transferts de patrimoine familial – et envoyez des instructions de câblage révisées qui semblent authentiques. L’argent va directement à l’escroc.
Ne vous fiez jamais uniquement aux instructions de câblage envoyées par courrier électronique. Avant de déplacer une somme importante, appelez un numéro de téléphone fiable que vous avez déjà dans votre dossier (et non celui fourni dans l’e-mail) et confirmez les détails verbalement.
4. Le clonage vocal de l’IA et l’arnaque des grands-parents
Cette version d’une ancienne fraude est devenue beaucoup plus difficile à détecter. Un grand-parent décroche le téléphone et entend une voix paniquée : « Grand-mère, c’est moi. J’ai été arrêté. La voix semble réelle parce que, dans un sens, elle l’est – des criminels maintenant utiliser l’IA pour cloner des voix à partir de vidéos sur les réseaux sociaux et d’enregistrements téléphoniques.
L’appelant prétend qu’il y a eu un accident, une arrestation, une urgence médicale. Ils ont besoin d’argent maintenant. La combinaison d’une voix reconnaissable et d’une urgence fabriquée peut l’emporter sur les instincts même d’une personne prudente.
La meilleure défense : Établissez un mot de code familial que seuls les membres de la famille immédiate connaissent. Si un appelant ne peut pas le fournir, l’appel s’arrête là.
5. Escroqueries au support technique
Une fenêtre contextuelle apparaît à l’écran. Votre ordinateur est infecté par un virus. Votre compte Microsoft a été verrouillé. Appelez ce numéro immédiatement. Une fois le contact établi, le « assistance technique » le représentant demande un accès à distance pour résoudre le problème – et utilise cet accès pour voler des mots de passe et vider des comptes.
N’autorisez jamais l’accès à distance à votre ordinateur à quelqu’un qui vous a contacté en premier. Les entreprises technologiques légitimes ne vous contactent pas via les fenêtres contextuelles du navigateur vous demandant d’appeler un numéro.
Des moyens simples pour rester en sécurité
Ces cinq escroqueries partagent le même design. Ils créent une urgence qui rend difficile la réflexion claire. La « solution » consiste toujours à déplacer de l’argent ou à donner un accès rapide, avant de pouvoir vérifier quoi que ce soit.
Quelques habitudes réduisent le risque :
- Utilisez une carte de crédit plutôt qu’une carte de débit pour la plupart des achats, car les cartes de crédit ont tendance à offrir une protection contre la fraude plus forte dans la plupart des cas.
- Évitez les guichets automatiques extérieurs lorsque vous le pouvez et utilisez les machines à l’intérieur d’une succursale.
- Conservez une carte de crédit dédiée avec une limite basse pour les achats en ligne.
- Laissez les numéros non reconnus accéder à la messagerie vocale.
- Inspectez soigneusement les adresses e-mail avant de cliquer sur quoi que ce soit.
- Lorsque quelque chose ne va pas, raccrochez et appelez directement l’entreprise ou un membre de votre famille en utilisant un numéro en qui vous avez déjà confiance.
- Pensez à geler votre crédit auprès des trois grandes agences de crédit (Équifax, Expérien et TransUnion) et débloquez lorsque vous devez ouvrir un compte ou contracter un emprunt.
Les escroqueries les plus efficaces ne sont pas conçues pour vaincre les gens intelligents. Ils sont conçus pour créer de la peur et de la pression avant que vous ayez le temps de réfléchir. La meilleure contre-mesure : ralentissez, vérifiez et confirmez avant d’agir.
Cet article a été écrit et présente les points de vue de notre conseiller collaborateur, et non de la rédaction de Kiplinger. Vous pouvez vérifier les dossiers des conseillers auprès du SECONDE ou avec FINRA.
