En tant que « coach budgétaire » bénévole, j’ai examiné les budgets de nombreuses personnes au fil des ans. Il n’y en a pas deux exactement pareils, car les gens ont des revenus, des dépenses fixes, des priorités et bien plus encore différents. Il faut s’y attendre. En matière de budgétisation, il n’existe pas de solution universelle.
Cependant, il existe également certaines approches de budgétisation qui rendent la gestion des flux de trésorerie plus facile et plus efficace, quelle que soit votre situation particulière. Malheureusement, le recours à ces approches est trop rare. En conséquence, voici cinq des erreurs les plus courantes que je constate dans les budgets des gens. (Voir aussi : 10 petites erreurs stupides de budgétisation que vous devez arrêter de commettre aujourd’hui)
1. Ne pas budgétiser en fonction du revenu brut
Il est relativement courant de trouver des recommandations budgétaires basées sur filet revenu – ce qui reste une fois que toutes les retenues (pour les impôts) et les transferts (pour les cotisations au régime de retraite) ont été prises en charge. L’idée est que le revenu net est l’argent dont vous disposez, c’est donc sur cela que vous devez baser votre budget.
Cependant, brut Le revenu est la vue la plus pure et la plus complète de vos revenus. Je préfère l’utiliser comme point de départ car certaines catégories de retenues et de transferts sont gérables.
Prenons par exemple les impôts. Environ 80 pour cent des contribuables ont obtenu un remboursement d’impôt fédéral cette année et le montant moyen était de 2 851 $. C’est beaucoup d’argent que vous auriez peut-être préféré rentrer chez vous avec votre salaire. Si vous obtenez généralement un remboursement important, estimez le montant que vous auriez réellement dû retenir à l’aide du calculateur de retenue de l’IRS. Vous devriez également discuter avec votre service des ressources humaines de la possibilité de réduire les retenues.
Les cotisations au régime de retraite sont également gérables. Indiquer le montant de votre contribution chaque mois peut servir de rappel utile pour déterminer si votre contribution est suffisante. Aujourd’hui, alors que de nombreux régimes d’employeur fixent automatiquement les niveaux de cotisation des employés – et que le montant par défaut est généralement fixé à 3 % du salaire – il est particulièrement important de se demander si cela est suffisant.
2. Ne pas donner la priorité aux choses premières
La budgétisation ne consiste pas seulement à mettre sur papier tous vos revenus et dépenses mensuels. Il s’agit de guider votre utilisation de l’argent de manière à vous permettre de vivre selon vos moyens et de poursuivre les priorités qui sont les plus importantes pour vous.
L’une des raisons pour lesquelles tant de gens ont du mal à constituer un fonds d’urgence ou à investir pour l’avenir est qu’ils n’ont pas fait de ces éléments des priorités. Cela aide beaucoup à concevoir votre budget en épargnant, en investissant et si cela est important pour vous, en donnant, en haut de la section des dépenses.
Inscrivez-les d’abord sur votre budget et soustrayez-les de vos revenus avant de fixer vos allocations pour le logement, le transport, les vêtements et tout le reste. Essayer de s’occuper de ces priorités avec l’argent qui reste après les dépenses liées au style de vie ne vous laisse généralement rien à épargner, à investir ou à donner. (Voir aussi : 7 façons simples de constituer un fonds d’urgence à partir de 0 $)
3. Ne pas prévoir de budget pour l’entretien de la maison et de la voiture
L’une des meilleures façons de réduire vos coûts globaux de logement et de transport est d’entretenir votre maison et votre véhicule et d’effectuer les réparations en temps opportun. Ce sera beaucoup plus facile si vous allouez de l’argent à ces fins dans votre budget mensuel.
Lorsqu’il s’agit d’accession à la propriété, il semble qu’il y ait toujours quelque chose qui nécessite une attention particulière, qu’il s’agisse d’une porte qui grince, d’un robinet qui fuit ou d’un four qui ne s’allume pas. Selon l’âge et l’état de votre maison, 200 $ par mois est à peu près le montant idéal à prévoir pour l’entretien et les réparations. Si vous possédez un condo ou une maison en rangée, vous devriez pouvoir prévoir moins de budget. Assurez-vous de savoir de quoi vous êtes responsable et de quoi votre association est responsable.
Avec les véhicules, 75 $ par voiture et par mois est à peu près correct, mais encore une fois, cela dépend de l’état de votre véhicule. (Voir aussi : Ajoutez ceci à vos favoris : Économisez de l’argent avec une liste de contrôle d’entretien automobile facile à suivre)
Vous ne dépenserez pas ces montants complets chaque mois, mais certains mois, vous dépenserez beaucoup plus. Pendant les mois où vous ne dépensez pas la totalité de votre budget d’entretien et de réparation de votre maison ou de votre véhicule, ne dépensez pas cet argent pour autre chose. Laissez-le s’accumuler, soit sur votre compte courant, soit sur un compte d’épargne destiné aux factures et dépenses périodiques.
4. Ne pas budgétiser les factures et dépenses périodiques
Lorsque ma famille vivait dans la région de Chicago, je n’oublierai jamais la première facture d’impôt foncier que nous avons reçue. Je pensais qu’un de nos enfants avait peut-être été kidnappé et qu’il s’agissait d’une demande de rançon. Les impôts fonciers à Chicago sont extrêmement élevés.
C’est un exemple de périodique facture ou dépense – un coût qui ne se produit pas chaque mois, mais cela doit être payé à quelques point chaque année. Si vous ne planifiez pas à l’avance ces dépenses importantes et irrégulières, elles peuvent sérieusement ruiner votre budget. D’autres exemples incluent les primes d’assurance, les cadeaux de fin d’année et les vacances.
Voici quoi faire. Incluez un douzième du coût annuel de chacun de ces éléments dans votre budget mensuel. Transférez ensuite le total de tous ces montants mensuels sur un compte épargne dédié à ces dépenses. De cette façon, lorsque la facture arrivera à échéance, de l’argent sera réservé à cet effet. (Voir aussi : Payez ces 6 factures en premier lorsque l’argent est serré)
5. Ne pas budgétiser les dépenses diverses
Avoir un budget base zéro est un objectif louable. Cela signifie que les revenus moins les dépenses sont égaux à zéro. Cependant, créer un budget dans lequel chaque dollar de revenu est alloué à une catégorie de dépenses spécifique est bien plus simple que suivant un tel budget. Peu importe le niveau de détail de votre plan, il semble toujours y avoir quelques des dépenses qui ne rentrent tout simplement pas dans l’une de vos catégories pré-planifiées.
Pour y faire face, établissez un budget mensuel pour les dépenses diverses. Mais pas grand-chose : 50 $ est une bonne limite. Si divers éléments commencent à être plus élevés que cela, voyez si certaines de ces dépenses sont suffisamment similaires pour justifier leur propre catégorie.
Surtout si vous débutez dans l’utilisation d’un budget, il peut y avoir un certain nombre de frustrations qui rendent tentant d’arrêter. Éviter ces cinq erreurs budgétaires courantes contribuera grandement à réduire le facteur de frustration, et cela devrait vous aider à y rester.
