40 000 $ CD contre 40 000 $ Compte d’épargne à haut rendement – 3 choses que les épargnants devraient considérer maintenant

Au milieu du hoopla entourant une baisse de taux, cela ne diminue pas le fait que certaines options d’épargne sont toujours d’excellents choix à considérer. APYS sur tous les produits d’épargne baissera probablement légèrement après la décision de la Fed de réduire le taux des fonds fédéraux, mais cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas gagner un bon rendement.

Si vous êtes assis sur 40 000 $ et que vous souhaitez un moyen sans risque de développer votre argent, les CD et les comptes d’épargne à haut rendement sont des options intelligentes à considérer. Les deux vous offrent des rendements garantis grâce à la protection FDIC jusqu’à 250 000 $.

Avec ces choses à l’esprit, voici combien vous pouvez gagner en économisant 40 000 $ avec chaque compte. Je couvre également les trois choses que vous devriez considérer avant de créer un compte et quelle option fonctionne le mieux pour différents profils de risque.

Combien pouvez-vous gagner avec un dépôt de 40 000 $?

Commençons par la raison pour laquelle tant d’épargnants se tournent vers ces deux options: ils génèrent un retour sain sans effort. Si vous deviez ouvrir un compte d’épargne à haut rendement avec l’un de nos meilleurs choix, Newtek Bank, vous gagneriez un APY de 4,35%.

Maintenant, c’est sûr de tomber dans un avenir proche si la Fed commence à réduire les taux. Cependant, même avec une légère baisse, vous dépasserez l’inflation. Et si vous stockez 40 000 $ dans ce compte, voici combien vous pouvez gagner en intérêt avec 4,35% APY:

• 1 an: 1 750 $
• 2 ans: 3 559,69 $
• 3 ans: 5 450,36 $
• 4 ans: 7 427,25 $
• 5 ans: 9 490,55 $

Par conséquent, vous pouvez gagner près de 9 500 $ sans effort en stationnant votre argent dans un compte d’épargne à haut rendement pendant cinq ans. Si NewTek Bank n’est pas le bon choix pour vous, vous pouvez utiliser cet outil Bankrate pour trouver des options d’épargne qui correspondent à vos besoins:

Maintenant, tournons notre attention vers les CD. Les meilleurs taux de CD sont généralement à court terme, pensez de six mois à un an. Vous pouvez également obtenir un rendement robuste sur les CD à long terme. Lafayette Federal Credit Union propose un CD de cinq ans avec un APY de 4,28%.

Si vous mettez 40 000 $ dans un CD de cinq ans avec Lafayette, vous pourriez gagner 9 324,77 $ en intérêt pour ne rien faire. Ce n’est pas autant que vous gagneriez avec un compte d’épargne à haut rendement en surface, mais les CD ont également un autre avantage dont nous discuterons dans une minute.

Si vous ne souhaitez pas verrouiller un CD à long terme, vous pouvez acheter les meilleures options en utilisant cet outil Bankrate.

Avant de vous inscrire à l’un ou l’autre compte, voici trois choses que Smart Savers devrait savoir.

1. Apys changera

Avec la Réserve fédérale potentiellement réduit les taux d’intérêt, il réduit les rendements que vous gagnerez sur un CD ou un compte d’épargne à haut rendement. La différence est qu’avec un CD, vous pouvez verrouiller votre taux maintenant et le maintenir à travers le terme. Les CD comportent des taux d’intérêt fixes, donc si la Fed réduit à nouveau les taux à l’avenir, le verrouillage un maximise désormais vos rendements.

Pendant ce temps, les comptes d’épargne à haut rendement présentent des taux d’intérêt variables. Cela signifie que si la Fed suit avec une autre baisse de taux, cela abaissera combien vous pouvez gagner.

APYS n’est pas la seule chose à considérer lors du choix entre ces comptes. Une autre option concerne à quel point vous êtes à l’aise de ne pas avoir accès à votre argent.

2. Avez-vous besoin de liquidité?

En règle générale, ma stratégie d’épargne consiste à garder mon fonds d’urgence dans un compte d’épargne à haut rendement. De cette façon, en cas d’urgence, je peux transférer des fonds et avoir un accès rapide à mon argent.

Les CD ne partagent pas ce même luxe. Le terme que vous verrouillez dans la banque s’attend à ce que vous remplissiez. J’utilise des CD pour des objectifs d’épargne à court terme car ils peuvent vous garder sur la bonne voie car vous ne pouvez pas retirer votre argent sans pénalité.

Si vous n’avez jamais utilisé CDS auparavant, voici ce que je recommande: Commencez par glisser de l’argent à court terme, pensez trois à six mois. Cela vous permet de maximiser les rendements tandis que les tarifs sont encore élevés et vous aurez un accès rapide à votre argent.

Une autre option consiste à envisager un CD de non-pénalité. Comme son nom l’indique, vous pouvez retirer de l’argent une fois que vous aurez atteint la période d’acquisition. Selon la banque, c’est généralement une semaine à un mois après l’avoir ouvert.

3. Combien de temps sont vos objectifs d’épargne?

Une autre considération clé est la durée de votre argent dans l’un de ces comptes. Avec les comptes d’épargne à haut rendement, vous êtes libre de modifier chaque fois que vous en avez besoin, que ce soit un mois ou 10 ans dans le futur.

C’est un bel avantage à avoir, car vous pouvez pivoter rapidement d’autres stratégies. La même chose ne s’applique pas aux CD.

À moins que vous ne choisissiez un CD de non-pénalité, vous êtes enfermé dans votre terme. La bonne nouvelle est que vous n’avez pas à vous soucier de la modification de vos tarifs, mais vous sacrifiez également l’accès à cet argent jusqu’à l’expiration de votre mandat.

Supposons que vous verrouillez un CD de cinq ans, mais en trois ans, vous souhaitez déplacer plus de votre argent vers un compte d’investissement. Avec un CD, vous pouvez le faire, mais le casser nécessite des mois d’intérêt gagnés en frais de pénalité, vous perdant de l’argent dans le processus.

Par conséquent, accordez une attention particulière à vos objectifs d’épargne et assurez-vous que le compte que vous choisissez les rencontre.

Quelle est la meilleure stratégie d’épargne pour moi?

Cela dépend de vos besoins et de vos objectifs d’épargne. Ce tableau décompose la difficulté de chaque compte:

Les comptes d’épargne à haut rendement sont destinés aux épargnants à court terme qui souhaitent construire un fonds d’urgence ou ont besoin d’un accès rapide à leur argent. Les CD fonctionnent mieux pour les épargnants établis qui cherchent à garer un morceau de leur argent et à l’oublier jusqu’à l’expiration du terme.

Dans les deux cas, ces deux comptes peuvent vous aider à atteindre vos objectifs d’épargne. La clé consiste à prêter attention à vos besoins d’épargne et à choisir le bon compte pour les faire correspondre. Cela vous aide à dépasser l’inflation tout en gagnant un rendement robuste.