Maintenant que la plupart d’entre nous ont produit nos déclarations de revenus, il peut être très tentant de passer à autre chose. Mais ce retour est plus qu’un document historique – c’est un instantané détaillé de votre vie financière, et lorsqu’il est examiné de manière réfléchie, il peut agir comme un puissant outil de planification.
Cependant, la majorité des Américains manquent cette opportunité. Selon une étude de l’American Institute of CPA, seulement 27% des personnes utilisent leur déclaration de revenus pour informer ou ajuster leur plan financier chaque année.
Cela signifie que près des trois quarts des contribuables négligent une source de perspicacité particulièrement complète qui pourrait aider à optimiser leur stratégie financière à long terme.
Avec la bonne lentille, votre déclaration de revenus de 2024 peut révéler où votre stratégie d’investissement peut générer une exposition fiscale inutile, des opportunités de mieux gérer les flux de trésorerie et le potentiel d’améliorer vos stratégies de bienfaisance et d’épargne.
Voici quelques domaines clés à considérer:
1. Évaluer l’efficacité de la taxe d’investissement
Votre déclaration de revenus peut offrir une richesse de compréhension de l’impact de vos investissements sur votre responsabilité fiscale globale.
- Gains en capital et pertes. Si vous avez vendu des investissements au cours de l’année, votre rendement reflétera les gains ou les pertes réalisées. Ces informations sont essentielles lors de l’examen de stratégies telles que la récolte de perte d’impôt, ce qui peut aider à compenser les gains futurs ou lorsque vous envisagez de rééquilibrer des positions très concentrées.
- Intérêts et revenus de dividendes. Le formulaire 1040 et l’annexe B (intérêts et dividendes ordinaires) détaillent les revenus générés par vos comptes. Si vos comptes imposables génèrent des niveaux élevés de dividendes ou d’intérêts non qualifiés, il peut être utile de réexaminer la façon dont vos actifs sont alloués sur les comptes imposables et fiscaux.
- Maximiser les contributions des comptes à avantage fiscale. Si vous ne maîtrisez pas encore vos contributions à un 401 (k), un compte d’épargne santé (HSA) ou un compte de retraite individuel (IRA) sur une base annuelle, votre rendement peut aider à identifier la place pour une économie accrue. Dans certains cas, un Roth IRA ou Roth 401 (k) peut être approprié, en particulier pour ceux des tranches d’imposition inférieures ou plus tôt dans leur carrière.
- Examiner la stratégie de localisation des actifs. Votre retour peut également aider à clarifier si les bons actifs sont conservés dans les bons types de comptes. Les actifs générateurs de revenus, par exemple, sont souvent les mieux placés dans des véhicules à impôt ou à impôt, tandis que les investissements fiscaux peuvent généralement être détenus dans des comptes imposables pour aider à minimiser votre charge fiscale globale.
2. Optimiser les stratégies de don et de dépenses médicales
Vos déductions sont également une opportunité d’être plus stratégique avec les dons de bienfaisance et la planification des soins de santé.
- Planification des contributions caritatives. Si vous donnez généralement des organisations de bienfaisance mais ne détaillez pas les déductions, vous pouvez bénéficier de plusieurs années de contributions sur une seule année d’imposition. Les fonds avisés des donateurs (DAF) et les dons de titres appréciés peuvent encore améliorer l’efficacité fiscale et l’impact philanthropique.
- Du calendrier des dépenses médicales. Si vos frais médicaux qualifiés abordent le seuil de déductibilité – 7,5% du revenu brut ajusté – envisagez de consolider les procédures planifiées ou les frais de soins en une seule année d’imposition pour maximiser leur déductibilité potentielle.
3. Affiner les flux de trésorerie et la gestion de la gestion
Au-delà des déductions et des revenus de placements, votre déclaration de revenus offre des informations précieuses sur votre gestion des flux de trésorerie. Comprendre vos options est particulièrement important en période d’incertitude économique.
- Évaluez la retenue et les paiements estimés. Un solde inattendu dû ou un remboursement trop important peut indiquer que votre retenue ou vos paiements d’impôt estimés sont hors synchronisés avec votre revenu réel. L’ajustement maintenant peut aider à éviter les surprises – et les pénalités – lorsque vous déposez votre retour 2025.
- Réinvestissez stratégiquement sur le revenu excédentaire. Si vous recevez des revenus de dividendes ou d’intérêts sur lesquels vous ne comptez pas pour les frais de subsistance, réinvestir que les revenus peuvent aider à construire la richesse au fil du temps. Cette approche soutient la moyenne du coût à un coût, une stratégie qui peut réduire l’impact de la volatilité du marché tout en créant votre portefeuille à long terme.
4. Commencez à planifier l’année prochaine maintenant
Votre récente déclaration de revenus offre une vue claire de l’endroit où vous étiez financièrement en 2024. Le tirant de manière réfléchie vous permet de tracer un cours plus intentionnel.
Par exemple, si vous êtes capable, envisagez des contributions de téléchargement à des comptes comme les IRA ou 529 plans au début de l’année. Cela permet à vos investissements plus de temps de croître et vous aide à tirer pleinement parti des avantages fiscaux.
Vous pouvez utiliser ce moment pour rencontrer votre planificateur financier. Ensemble, vous pouvez travailler pour vous assurer que vos stratégies d’investissement et fiscales travaillent en harmonie – et que votre plan financier évolue parallèlement à votre vie et à vos objectifs.
Nous pensons que la planification fiscale ne devrait jamais être un exercice une fois par an. Lorsqu’il est intégré à votre stratégie financière plus large, il peut devenir un moteur pour une croissance à long terme et une plus grande tranquillité d’esprit.
